2025 год стал от части удивительным - это был год когда наш ЦБ ни разу не поднял ключевую ставку. До этого только в 2020 году ЦБ ни разу не поднимал ключевую ставку. И именно потому, что в 2025 году ключевую ставку ни разу не поднимали, у части инвесторов сформировалось ощущение, что дальше у ставки дорога только в одну сторону - вниз. Добавим к этому прогноз ЦБ на 2026 год в котором заметно значительное снижение средней ключевой ставки. Правда прогноз - это такая штука, все их всегда обновляют без какого-либо зазрения совести.
Но примерно такого же мнения по ставке придерживаются банки, поэтому если посмотреть на график "максимальной процентной ставки по депозитам" от ЦБ, становится понятно, что банки опасаются брать деньги у населения под большой процент. В ноябре ставки чуть подняли, а в декабре опять пошло снижение.
И это происходит на фоне того, что у банков примерно с декабря дефицит ликвидности. Посмотреть на цифры можно опять же на сайте ЦБ. Но при этом банки не готовы брать деньги дорого, и это еще раз подтверждает, что они верят, что в дальнейшем смогут их взять дешево у ЦБ. Но банки тоже ошибаются. Вот возьмите 2022 год, тогда банки давали открывать длинные вклады на большой срок и пожалели об этом. Они не ждали, что ЦБ быстро опустит ключевую ставку и просчитались!
Что будет в 2026 году станет понятно уже скоро. Ближайшее заседание ЦБ пройдет 14 февраля в день всех влюбленных. Ближе к этой дате банки могут скорректировать свою политику по процентным ставкам на основании официальных данных по инфляции и инфляционным ожиданиям. На текущую инфляцию смотреть пока бесполезно...
И теперь самый главный вопрос, что мы инвесторы можем с этим сейчас сделать? На самом деле ничего. Мы сейчас как маленький слепые котята. Максимум, что мы можем, это диверсифицировать риски и открывать разные вклады, если уж хочется открыть именно вклад. А дальше как повезет. Может длинный вклад принесет больше, а может два коротких. Но тут на самом деле все очень легко считается. Покажу на примере Т-Банка, но я беру его исключительно потому, что тут можно сделать красивый скриншот со ставками.
На 12 месяцев можно открыть вклад под 10%. Вроде бы мелочь. Но с каждых вложенных 100к это принесет 10 471,28 рублей. Сумму я посчитала в калькуляторе с учетом капитализации процентов. Таких в интернете не мало.
На 3 месяца можно открыть вклад под 14% и это принесет 3 491,88 рублей. И что бы потом открыть вклад и заработать за год те же 10 471,28 рублей надо получить за 9 месяцев 6 979.4 рублей, но от базы в 103491. И именно столько даст вклад с капитализацией процентов под 8,7%. Вот если вы верите, что через 3 месяца можно будет открыть вклад под 8.7%, то лучше открывать короткий продукт сейчас. И вот пока 8,7% не выглядит заоблачной цифрой, но 14 февраля все может измениться в один миг.
Кстати, если вы еще не открывали вклад на ФинУслугах, предлагаю посмотреть вот тут какие там есть ставки для новых клиентов. Там можно открыть депозит на 100к под 25% годовых, но на месяц. Если же у вас больше денег, то можно посмотреть в сторону более длинных вкладов. Они в итоге в рублях принесут больший профит.
Чтобы не пропускать мои публикации, подписывайтесь на канал в ТГ или МАКС. А еще у меня есть ТГ канал где я размещаю информацию о маркетинговых акциях и промокоды на скидки.