Зарубежные государства ввели множество ограничений, которые сказались на работе российских банков и других организаций. Банк России и правительство пошли на ответные меры, которые также затронули финансы компаний и людей. Рассказываем, какие нововведения нужно иметь в виду и как теперь действовать вкладчикам, заемщикам, инвесторам и предпринимателям.
Могут ли заморозить мои счета и вклады?
Людям доступны все их деньги на счетах и вкладах во всех российских банках. Нет ограничений и для клиентов банков, которые попали под санкции. Но если захотите снять крупную сумму, лучше заказать ее заранее - в кассе банка может просто не оказаться достаточно наличных.
Ограничения действуют только на снятие валюты, и многое зависит от того, когда она оказалась на счете.
Если деньги были на вашем валютном счете или вкладе до 9 марта 2022 года, вы можете получить наличными до 10 000 долларов США или эквивалентную сумму в евро. Сбережения в других валютах удастся снять только в долларах, евро или рублях. Причем за выдачу наличных со счетов банки не вправе брать комиссии.
Сумму сверх лимита можно забрать в рублях, оставить на счете до отмены ограничений либо перевести в зарубежный банк. При конвертации в рубли банк должен использовать официальный курс Банка России на день выплаты или собственный курс при условии, что он окажется более выгодным.
В случае когда валюта появилась на вашем счете 9 марта и позже, получить деньги вы сможете только в рублях. Причем поступления с 9 марта до 9 сентября 2022 года банк должен выдать по курсу не хуже официального. А если валюта оказалась на счете 9 сентября или позже, сумма выплаты рассчитывается по собственному курсу банка - и он может оказаться менее выгодным, чем официальный.
Лимит рассчитывается для счетов и вкладов в каждом банке в отдельности. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить в нем наличными не больше 10 000 долларов. Когда валютные счета и вклады открыты в разных банках, то каждый банк выдаст до 10 000 долларов или эквивалент в евро.
Можно ли поменять валюту?
Если у банков есть иностранная наличная валюта, они могут продавать ее в отделениях или через банкоматы без каких-либо ограничений. Но прежде чем обращаться в офис банка или обменный пункт, стоит заранее уточнить, располагают ли они нужной вам суммой.
Менять иностранные деньги на рубли можно в любом размере.
На безналичную конвертацию тоже ограничений нет: вы можете открыть валютный счет и перевести на него деньги с рублевого счета по курсу банка. Также конвертировать рубли в доллары США, евро и другие валюты можно на бирже через брокера. Но при этом посредник возьмет с вас комиссию.
Но как бы вы ни поменяли безналичные деньги - через свой банк или через биржу, если валюта пришла на счет после 8 марта 2022 года, вы не сможете снять ее наличными до 9 марта 2026 года. При необходимости эти деньги можно в любой момент получить в рублях, а уже затем купить на них наличную валюту. Либо хранить на счете до отмены ограничений.
Как будут работать банковские карты?
Любые карты всех банков работают и продолжат работать на территории России как обычно: вы можете расплачиваться ими, снимать деньги в банкоматах и делать переводы.
Проблемы могут возникнуть только при оплате с помощью мобильных устройств: к примеру, не пройдут операции через Apple Pay и Google Pay. Но для бесконтактной оплаты смартфоном можно использовать российские платежные сервисы - например, ВТБ Pay, который обеспечивает безопасную и быструю оплату покупок.
За рубежом карты Visa и Mastercard российских банков не будут работать. Оплатить ими покупки в иностранных интернет-магазинах тоже не получится. Но в некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные.
При этом внутри России все карты функционируют в полном объеме. Например, дебетовая карта ВТБ позволяет делать переводы по номеру телефона и через СБП без комиссии, снимать наличные в любом из 16 000 банкоматов ВТБ или банков-партнеров, а также получать кешбэк до 3000 рублей в категориях на выбор и до 50% рублями за покупки у партнеров. Выпуск карты и обслуживание полностью бесплатные.
Могут ли банки повысить ставки по моим кредитам?
Почти все потребительские и ипотечные кредиты банки выдают под фиксированный процент, то есть они не вправе повысить ставку в течение срока кредитного договора. Но на всякий случай проверьте, не прописана ли в вашем договоре возможность изменения условий по кредиту.
Если договор не предусматривает пересмотра кредитной ставки, а банк все же повысил ее, жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.
Я потерял доход и не могу платить по кредитам. Что делать?
Если ваш доход за последние два месяца упал больше чем на 30% по сравнению со средним заработком в прошлом году, вы имеете право отложить платежи по кредитам и займам на срок до полугода.
Чтобы воспользоваться отсрочкой по ипотеке, размер кредита не должен превышать 15 млн рублей. По автокредитам лимит составляет 1,6 млн рублей, по кредитным картам - 150 000 рублей, по остальным кредитам и займам - 450 000 рублей.
Когда не получается подтвердить сложную финансовую ситуацию документами, вы все равно можете попросить кредитора об изменении графика платежей. Один из вариантов - уменьшить размер взноса за счет увеличения срока кредита.
Банк начал приостанавливать мои платежи и переводы. Почему так происходит?
Банк просто старается защитить вас от мошенников, которые активизируются во время любых кризисов. Аферисты пользуются суматохой, чтобы выманить у растерянных людей деньги. Поэтому финансовым организациям приходится еще более внимательно проверять операции, чтобы уберечь сбережения клиентов от кражи.
Вам действительно могут звонить из банка, чтобы подтвердить перевод или платеж. Но помните: настоящий сотрудник банка никогда не будет спрашивать у вас конфиденциальную информацию - например, полные реквизиты карты, включая три цифры на обороте, код из СМС или пароль для доступа к онлайн-банку. Если у вас начинают выманивать данные, немедленно прервите разговор и сами позвоните в банк по телефону горячей линии.
Всегда обращайтесь в банк только по официальному телефону горячей линии или через чат мобильного приложения банка. При этом номер всегда набирайте сами - не перезванивайте автоматом даже по знакомым номерам из сообщений.
Можно ли переводить деньги за границу и оплачивать товары и услуги за рубежом?
Вы можете отправить на счет в зарубежном банке себе или другому человеку до 1 миллиона долларов США в месяц. Захотите перевести другую валюту - лимит пересчитают по курсу Банка России на день отправки.
Плюс к этому можно воспользоваться системами международных денежных переводов, которые работают в России. Каждая система позволяет перечислить до 10 000 долларов США в месяц или аналогичную сумму в другой валюте.
Как и прежде, доступна оплата товаров и услуг за рубежом: к примеру, переводы за учебу, лечение, коммунальные услуги проходят без каких-либо ограничений по сумме. В случаях, когда платеж картой не проходит, можно перечислить деньги со своего счета в банке по реквизитам иностранной организации.
Могу ли я получать переводы из-за границы?
Да, можете, никаких ограничений нет. Но если вам пришел валютный перевод из зарубежного банка или через электронный кошелек, снять деньги получится только в рублях.
Я инвестировал деньги в паи и другие ценные бумаги. Что теперь с ними делать?
Финансовые эксперты советуют не поддаваться панике и не предпринимать поспешных действий. В периоды «фондовых бурь» самая разумная стратегия - держать свои активы, а не распродавать их.
Из-за санкций многие иностранные ценные бумаги оказались заблокированы - их пока нельзя перевести, продать или получить по ним доход. Единственное решение в этой ситуации - ждать, пока восстановится связь между российскими и зарубежными депозитариями.
При этом стоит помнить о возможностях российского рынка. Например, вы можете открыть накопительный счет со ставкой до 16% - такие условия предлагает ВТБ-Счёт. Это позволит получать стабильный доход от свободных средств без риска блокировки активов.Ссылка на карту
Мой бизнес пострадал из-за санкций. Как государство может мне помочь?
Если у вас возникли трудности с погашением кредитов, вы можете их реструктурировать. Банк России рекомендовал банкам, МФО и другим кредиторам идти навстречу заемщикам и при необходимости менять график платежей, не начислять пени и штрафы в случае просрочек.
Компании из перечня особенно пострадавших отраслей могут рассчитывать на кредитные каникулы - перерыв в платежах по кредитам на срок до полугода.
По-прежнему действуют программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут взять новую ссуду или рефинансировать старую по сниженным ставкам.
Больше ответов на актуальные вопросы о работе финансовой системы в условиях санкций вы найдете на сайте Банка России.