Доходный кошелёк: как хранить финансовую подушку

Доходный кошелёк: как хранить финансовую подушку

ВСЁ, что тут написано не является инвестиционной рекомендацией, позиция автора – у вас своя голова и вы сами отвечаете за свои деньги

Теперь пост

Финансовая подушка — это не инвестиция и не способ заработать

Это деньги, которые нужны, чтобы не сломаться, когда что-то пойдёт не так

Если в сложный момент вам нужно ждать рынок, продавать с убытком или уговаривать себя «ещё потерпеть» — подушки у вас нет.

Подушка должна быть ликвидной, стабильной и скучной. Без риска и эмоций.

Моя позиция простая: хранить подушку там, откуда деньги можно забрать в любой день, куда можно пополнять без ограничений и где сумма не падает. Сейчас в РФ этому лучше всего соответствует фонд ликвидности. Он даёт около 17% годовых, растёт ежедневно и не требует решений. Процент — не цель, а приятный побочный эффект. Главная задача — сохранность и доступность.

У меня лично лежит на брокерском в Т-Банке https://tbank.ru/baf/3D2aG2Qtx4J открыть по ссылке за 3 минуты можно

(конкретный фонд советовать не буду, но ищите слово ликвидность и желательно с нулевой комиссией)

Главная ошибка — пытаться сделать подушку доходной. Акции, крипта, «чуть рискнём, но надёжно» — всё это не про безопасность. Подушка должна быть настолько скучной, чтобы вы о ней не думали.

Хранить её стоит просто: один счёт, один инструмент, одна задача — спокойствие. Никаких стратегий, переложений и постоянного контроля.

Размер подушки — минимум три месяца жизни, лучше шесть. Не дохода, а расходов. Это принципиально. Такая сумма даёт возможность пережить паузу без паники, не лезть в кредиты и не держаться за плохую работу. Подушка даёт не финансовый, а психологический эффект. Она снимает тревогу и возвращает контроль. Ни рост дохода, ни новый айфон этого не дают.

Если вас постоянно тянет потратить накопления — проблема не в дисциплине. У вас нет внутреннего запрета. Пока подушка не собрана, эти деньги не ваши. Это деньги на безопасность, а не на радость. Сделайте так, чтобы до них было сложно добраться. Не держите подушку на карте. Если покупка айфона возможна в два клика, вы его купите — это не слабость, это физиология.

Лайфхак, если совсем тяжело, покупаем бумажные доллары – да, есть риск потерять на курсе, но редко в реальной покупательной способности.

Главный плюс получаем деньги, которые сложно потратить – нужно ногами сходить в банк и поменять на рубли

Разделите деньги в голове. Есть деньги на жизнь, есть на рост, есть на безопасность. Деньги на безопасность — табу. Они не обсуждаются и не торгуются.

Хочется айфон — отлично. Значит, его нужно купить из отдельного дохода: премии, подработки, бонуса. Айфон, купленный не за счёт подушки, не ломает систему. Купленный из неё — откат назад.

Простой тест перед любой тратой из накоплений:

«Если через месяц у меня не будет дохода, я всё равно буду рад этому решению?»

Если нет — вопрос закрыт.

Подушка всегда проигрывает желаниям. Зато она меняет траекторию жизни.

Жестко, но честно

Сначала безопасность. Потом комфорт.