ЦБ только в первом полугодии 2023 насчитал 2449 субъектов с признаками нелегальной финансовой деятельности, включая 1139 финансовых пирамид (рост на 19% год к году). Из них 98% — интернет-проекты.
Основной рост пришелся на краткосрочные псевдоинвестиционные пирамиды. Доля мошеннических проектов, принимавших взносы в криптовалютах, выросла до 58%. Материалы в правоохранительные органы переданы Центробанком на руководящий состав 427 пирамид. Ежегодные потери граждан, вовлеченных в финансовые пирамиды, превышают 100 млрд рублей.
Особенностью 2022-23 годов стала маскировка большинства пирамид под экономические онлайн-игры, популярности которых способствовали Интернет-блогеры со своими розыгрышами и акциями. С помощью принципа «заплати и получи возможность выиграть» пользователей завлекают быстрой возможностью заработать деньги, приняв участие в компьютерной игре — симуляторе бизнеса. В интернет-пространстве присутствует около 100 разновидностей мошеннических онлайн-игр - такие проекты, как Golden Mines, Rich Birds, Plants vs Zombies Mining Farm и другие. На крупных проектах зарегистрировано около 500 тыс. аккаунтов, а в среднем игры привлекают от 50 тыс. до 200 тыс. человек. Они используют как внутриигровую валюту, так и популярные криптовалюты.
Организаторы таргетируют предложения с учетом особенностей жертв, активно используют соцсети и мессенджеры для продвижения проектов. Мошенники обещают пользователям возможность вывода реальных средств после незначительных вложений (2-5 тыс. руб.) и привлечения других игроков (реферальная программа) для развития виртуального бизнеса. В редких случаях доход от него выплачивается в течение первых 3-6 месяцев. В целом, это небольшие анонимные проекты с коротким сроком жизни – 6-12 мес.
Кроме онлайн-игр, резко выросло количество так называемых хайп-проектов (мошеннических проектов в интернете, которые похожи на фонд коллективных инвестиций), которые работали исключительно в Telegram c помощью ботов.
Жертвами известной финансовой пирамиды Life is Good стали свыше 18 000 человек, которые совокупно потеряли около 15 млрд.руб. за период с 2014 по март 2022, когда ее деятельность была пресечена МВД. Life is Good работала с далекого 2014 года, организаторы создали сеть филиалов под единым брендом и успешно отмывали деньги через покупку недвижимости и цифровые активы. Участникам обещали новое жилье либо доход в размере до 25% годовых — инвестированием вкладов организаторы схемы не занимались: покупка недвижимости и обещанные выплаты осуществляли за счет привлечения денег новых клиентов.
Росфинмониториг выявляет 98% мошеннических интернет-проектов через 3-5 дней после старта активного продвижения в соцсетях. Дальнейшие действия зависят от размеров пирамиды. В большинстве случаев при отсутствии «крыши» пирамиды закрывают без привлечения правоохранительных органов. Факт наличия реальной инвестиционной деятельности юридического лица-организатора пирамиды, лицензии на финансовые операции можно проверить на сайте Федеральной службы по налогам и сборам через сервис «Поиск налогоплательщиков». Ключевыми признаками являются активная и навязчивая реклама через YouTube и социальные сети, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки.
По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова в правительстве РФ «гора родила мышь»: за почти 8 лет существования статьи 172.2 УК - организация деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества в крупном размере, при которой выплата дохода проводится за счет привлеченных денежных средств при отсутствии инвестиционной или иной предпринимательской деятельности – возбуждено менее 30 уголовных дел. По отчетам Судебного департамента при Верховном суде за 2022 г по ч.1 и ч.2 ст.172.2 осуждено 6 чел.
Причина развала большинства дел состоит в слабости доказательной базы. Достаточно основателям пирамиды вложить часть собранных у граждан средств в любые активы, и обвинение разваливается в суде. Кроме того, даже в случае получения реального срока, фигурантов выпускают из зала суда, с зачетом отсиженного в СИЗО или под домашним арестом.
Планирующиеся депутатами коррективы к ст.172.2 будут включать существенное ужесточение законодательства: за создание пирамиды можно будет получить до 12 лет тюрьмы с конфискацией имущества.
Кроме того, планируется ввести уголовную ответственность за рекламу финансовых пирамид. Так, личное и непосредственное распространение информации публично или с использованием СМИ, повлекшее вовлечение в пирамиду лиц с причинением значительного ущерба, наказывается штрафом в размере до 1 млн руб., либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества. При отягчающих обстоятельствах (деяния, совершенные группой лиц; по предварительному сговору; неоднократно; с использованием служебного положения) - ограничение либо лишение свободы может составить до четырех лет с конфискацией имущества, согласно документу.
Мнение эксперта: интерес представляет 3 факта – отсутствие популяризации финансовой грамотности силами Центробанка и аффилированных структур, невзирая на чувствительную для большинства россиян потерю – от 50 до 500 тыс. руб., в среднем, на каждого участника пирамиды; бездействие Росфинмониторинга, ЦБ и правоохранительных органов в отношении выявленных пирамид; смехотворно низкая по сравнению с другими статьями УК РФ выявляемость преступлений и величина наказания.
Созданы даже 2 общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид: Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд), существующий свыше 20 лет, а также Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз). Общая сумма компенсаций, полученная с их помощью, составила около 3 млрд.руб., что ничтожно мало по сравнению с объемом «пирамидного» рынка.
Если вы думаете, что ситуация за последние годы изменилась кардинально, вы заблуждаетесь. Да, борьба с пирамидами, мошенниками и инфоцыгаными идет. Да, есть показательные процессы, как, например, Блиновская и Аяз. Но само явление существует.
Отсюда вопрос - cui prodest? - кому выгодно? Или попроще – кто «крышует» пирамидчиков?