Всем привет!
На днях обсуждали, что степень финансовой свободы можно оценить через соотношение капитала и годовых расходов:
В связи с этим решил провести опрос, а многие ли из читателей проводят учет своих расходов и доходов. Как оказалось - менее трети ведут точный учет, но около половины всегда в голове держат примерные суммы и только 20% считает, что это не им не интересно:
Первые попытки "вести бюджет" я предпринимал в студенческие годы, но надолго меня не хватило. По сути я быстро понял свою суточную норму и просто из нее не выходил.
Второй заход был с началом семейной жизни, когда расходы начали существенно расти. Тут как-то даже находил эти данные более чем 20-летней давности, включая чеки. Цены конечно были смешные - примерно в 10 раз меньше текущих. Тоже через какое-то время забросил.
Зачем нужен учет доходов и расходов
Вот что нам говорит "умный поиск":
Ведение учета доходов и расходов позволяет точно понимать, куда уходят деньги и сколько остается в наличии, что помогает выявлять ненужные траты и оптимизировать бюджет. Это снижает финансовый стресс, предотвращает "дыры" в бюджете и способствует досрочному погашению долгов, таким как ипотека или кредиты. Кроме того, регулярный учет формирует финансовую дисциплину, облегчает планирование накоплений и инвестиций, делая личные финансы предсказуемыми и контролируемыми.
Третий заход с учетом расходов и доходов я был вынужден запустить в начале 2024 года на фоне потери работы.
Мне стало важно понимать сколько я реально трачу и какие источники дохода сколько мне дают. Так как риск потери работы был вероятен в виду определенных корпоративных событий, но я еще в 2023 году начал делать упор на инструментах с постоянным денежным потоком - банковских вкладах и накопительных счетах, а также начал наращивать облигационный портфель.
Взгляд на структуру своего дохода и оценку ежемесячных расходов позволил не только не выходить за рамки определенной суммы, но и начать наращивать источники доходов, не связанные с основной работой, что позволило не только полностью покрывать собственные расходы, но и продолжить инвестировать существенные суммы денег.
Как я веду учет
Вообще, я для себя выбрал некую середину - с одной стороны я считаю все расходы до копейки, с другой стороны я не разбиваю их по статьям, так как я считаю свои траты разумными и рациональными и не нуждаюсь в коррекции расходов по той или иной статье.
С другой стороны, суммарные расходы я контролирую как для понимания динамики, так и для оценки в потребности в деньгах на будущие периоды.
Что касается "приходов", то тут у меня есть допущение - я не учитываю сделки по биржевым портфелям (ни продажу в прибыль, ни в убыток, ни комиссию, ни маржу), также как и не учитываю налоги, которые у меня в конечном счете появляются в расходах.
В конечном счете на основе своих приходов и расходов за 2025 год можно построить следующую диаграмму (в %):
Так как работать я начал только с середины года, то вклад заработной платы в 2025 году меньше, чем могло бы быть.
При этом радует норма сбережений, которая за прошлый год составила 77%.
Учет веду в обычном экселе, вбивая периодически в него понесенные расходы, отдельно учитываю доходы по вкладам на год вперед, а также прогноз по купонам и дивидендам.
Поставьте лайк и не забывайте подписываться на наш канал «Настоящий Миллионер» в телеграме, чтобы получать информацию еще быстрее, также можно поддержать автора оформив за 100 рублей в Дзене Премиум подписку.
Напишите в комментариях, а вы отслеживаете свою норму сбережений и какая получилась в этом году у вас?