Введение
Друзья, приветствую! Ну вот, новогодние праздники подходят к концу, и значит пора порадовать вас новой статьей. Тему для нее мне подкинул один из читателей, написав под одной из моих статей следующий комментарий:
Мне стало интересно, действительно ли Т-Банк, в лице НПФ Т-Пенсия, предоставляет возможность срочных выплат по ПДС на срок от 1 года, или в этом есть какой-то подвох. Давайте разбираться.
Официальный сайт
Для начала посмотрим что указано на официальном сайте Т-Банка:
Да, согласно информации на сайте, периодическая выплата на срок от 1 года возможна. Но стоит ли безусловно верить всему, что написано на сайте? Наученный опытом, я однозначно могу сказать, что нет.
Договор ПДС
Чтобы найти подтверждение слов, указанных на сайте, я обратился к самому договору долгосрочных сбережений от НПФ Т-Пенсия, в котором обнаружил два пункта (2.4.1.1 и 2.4.1.2), определяющих порядок осуществления срочных периодических выплат:
Формулировки в пунктах 2.4.1.1 и 2.4.1.2 оказались довольно запутанными и противоречивыми. Пункт 2.4.1.1 определяет срочные периодические выплаты на срок не менее 10 лет, тогда как пункт 2.4.1.2 устанавливает срочные периодические выплаты на срок от 1 года. В каких случаях применяется пункт 2.4.1.1, а в каких — пункт 2.4.1.2, абсолютно неясно. Поэтому мне пришлось обратиться в Т-Банк за разъяснениями. Сотрудник на горячей линии не смог ответить на мой вопрос относительно пунктов 2.4.1.1 и 2.4.1.2 договора, поэтому было создано обращение.
Ответ на мое обращение в Т-Банк
Через пару дней после регистрации моего обращения я получаю на него ответ:
В соответствии с ответом банка, срочные периодические выплаты на срок не менее 10 лет относятся к переведённым в ПДС пенсионным накоплениям. Остальные средства (личные взносы, софинансирование и инвестиционный доход) можно получить, оформив срочную периодическую выплату на срок от 1 года.
Честно говоря, я был разочарован предоставленным ответом, так как он в очередной раз показал некомпетентность сотрудников Т-Банка. Дело в том, что минимальный 10-летний срок периодической выплаты накопительной пенсии относится только к случаю, когда накопительная пенсия находится в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Порядок её выплаты регулируется Федеральным законом № 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений", в частности статьей 5 "Срочная пенсионная выплата". Как только накопительная пенсия переводится из системы ОПС в программу долгосрочных сбережений (ПДС), указанные выше закон и статья не применяются, поскольку ПДС регулируется другими статьями, а именно Главой X.3 "Особенности осуществления деятельности по формированию долгосрочных сбережений" (статьи 36.38 - 36.44) Федерального закона № 75-ФЗ.
Таким образом, ответ на моё обращение, предоставленный Т-Банком, не только не пролил свет на пункты 2.4.1.1 и 2.4.1.2 договора долгосрочных сбережений, но и в очередной раз подорвал и без того шаткое доверие к этому банку.
Федеральный закон №75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах". Статья 36.40.
После некорректного ответа, предоставленного Т-Банком на моё обращение, мне ничего не оставалось делать, как начать изучать нормативно-правовые акты, а именно Федеральный закон № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах". В конечном итоге ответ на мой вопрос был найден в статье 36.40.
Итак, для начала посмотрим на подпункт 2 пункта 5 статьи 36.40:
Мы видим, что срочные периодические выплаты назначаются на срок не менее 10 лет, что соответствует пункту 2.4.1.1 договора долгосрочных сбережений.
А теперь посмотрим на подпункт 1 пункта 7 статьи 36.40:
Подпункт 1 пункта 7 статьи 36.40 говорит о том, что договор долгосрочных сбережений может дополнительно предусматривать другой срок срочных периодических выплат, который участник может выбрать вместо стандартного срока (от 10 лет). Именно это и указано в пункте 2.4.1.2 договора долгосрочных сбережений, где прописан альтернативный срок периодических выплат — от 1 года.
Заключение
Пора подвести итог. Срочная выплата на срок от 1 года оказалась реальностью, а не мифом. Она представляет собой достаточно привлекательную альтернативу единовременной выплате, которая может быть недоступна в определенных случаях, например, если срок нахождения в программе составляет менее 15 лет или сумма на счете превышает максимально допустимую для единовременной выплаты.
С другой стороны, отвечая на вопрос, открыл бы я лично ПДС в НПФ Т-Пенсия (Т-Банк), могу сказать, что нет. Во-первых, данный НПФ не удовлетворяет моим критериям по размеру активов (слишком маленький), а также по сроку работы (начал функционировать с апреля 2024 года). Во-вторых, профессионализм и компетентность сотрудников Т-Банка оставляют желать лучшего (уже не в первый раз с этим сталкиваюсь), поэтому лично мне эта организация не внушает доверия.
Т-Пенсия не является единственным НПФ, который предлагает срочные периодические выплаты сроком от 1 года. Такую возможность также предоставляют более крупные игроки, например НПФ "Эволюция" и НПФ "БУДУЩЕЕ". Тем не менее, хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что выбор НПФ для ПДС — довольно непростая задача, требующая учета множества факторов, необходимых для принятия объективного и взвешенного решения.
Спасибо
Спасибо за просмотр. Если вам понравилась статья, то буду благодарен вам за лайк и подписку, тем самым вы вдохновите меня на написание нового, не менее интересного и полезного контента.
Если вас интересует тема долгосрочных инвестиций, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема инвестиций и трейдинга, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема обманов и разводов, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема банков и их разоблачений, то советую к прочтению мою подборку.
Если вам интересна тема недвижимости, то советую к прочтению мою подборку.