✔️Банк ТКБ имеет иной подход

✔️Банк ТКБ имеет иной подход. Он применяет корректировку к выручке для определения рентабельности бизнеса. То есть, если бизнес, например, строительный, то 30% от выручки будет учтено в доход, если арендный бизнес — 80%, салоны красоты — 30%, но в последнем случае могут учесть выручку в два раза больше, чем по счету, делая корректировку на возможный наличный расчет, что недопустимо для иных отраслей.

✔️Абсолют банк также принимает к рассмотрению все системы налогообложения, но в совокупности с расширенной выпиской с раскинет счета и с КУДиР с указанием расходов ИП.

✔️Банк СПБ, например, запросит карточку 51 счета (это уже бухгалтерская форма и предоставляет информацию по всем расчетным счетам ИП). Тут ИП должен уже вести бухгалтерский учет, а делают это далеко не все.

АТБ запрашивает выписку в формате 1С или txt (это одно и то же). Такой подход заимствован из кредитования МСБ, где выписка загружается в 1С (или иную программу внутри банка) и формируется фактически карточка 51 счета, на основании чего происходит внутренний андеррайтинг заемщика.

Единственный банк, кто учитывает доходы ИП на личный счет физического лица — это Совкомбанк. Стало быть, могут быть учтены доходы ИП, которые все еще принимают переводы на карту. Однако мы все видим тенденцию к «обелению» бизнеса, и скоро такие техники приема средств вообще утратят свою актуальность.

▪️Есть банки, которые вообще не смотрят на ИП, — это ПСБ, и уникальный подход применяет к рассмотрению ИП банк Дом.РФ — требует справку по форме банка.

Выше мы упомянули КУДиР (КУДиР — книга учета доходов и расходов) — обязательный налоговый регистр для ИП на УСН и ПСН. Для определения величины дохода за период, особенно если есть расхождения Р/С с декларацией (т.е. были наличные операции), когда прошло уже полгода или почти завершился налоговый период (год), для простоты понимания структуры доходов и расходов, ведь мы помним, что не все операции по расчетному счету есть доход, как и расход. Отсюда вышеуказанные банки запрашивают КУДиР, а некоторые могут запросить дополнительно.

▪️Мы описали подходы лишь отдельных банков и поверхностные требования. Главное, чтобы было понимание, что каждый банк индивидуально подходит к такой категории заемщиков, как ИП, и важно понимать, какой именно кредитор подойдет какому конкретному клиенту.

▪️Кажется, да зачем все это! Проще форму банка от знакомых добыть — и вот тебе ипотека.

▪️▪️Уже так не работает!

Ну, если и случаются отдельные положительные кейсы — сегодня это скорее исключение.

✔️Работа брокера заключается в понимании подходов и методик оценки платежеспособности заемщика.

✔️Данный обзор основан на личном опыте и ежедневной практике. В следующем посте мы поговорим о подходе банков к рассмотрению собственников бизнеса.