Как усложнение автомобилей и рост цен на ремонт разгоняют тарифы ОСАГО и КАСКО по всему миру
Новый год для автомобилистов всё чаще начинается не только с обновлённых календарей, но и с пересмотра ценников на ОСАГО и КАСКО. И если раньше рост тарифов объясняли разными факторами, сегодня страховщики в разных странах всё чаще сходятся в одном формулировании причины — «запчасти». Именно они стали ключевым элементом цепочки, которая напрямую отражается на стоимости полисов.
Европейская перспектива: опыт «благополучных» рынков
Ситуация, с которой сталкиваются российские водители, вовсе не уникальна. Показательный пример — Швейцария. Крупнейшие страховые компании страны, включая Generali, Zurich и Allianz, уже открыто заявляют, что в 2026 году тарифы будут повышены. Основное объяснение звучит предельно прямо: стоимость ремонта автомобилей выросла слишком сильно, чтобы сохранять прежний уровень страховых премий.
Причина этого роста кроется в самих автомобилях. Современные модели всё реже ограничиваются простыми механическими узлами. Замена LED-фары или лобового стекла сегодня означает не только покупку дорогой детали, но и обязательную калибровку систем помощи водителю. Камеры, датчики и радары требуют точной настройки, без которой автомобиль просто не сможет корректно работать.
Страховщики описывают этот процесс термином claims inflation — «инфляция убытков». Речь идёт о том, что каждый отдельный страховой случай становится всё дороже. Чтобы не уйти в минус, компании вынуждены компенсировать этот рост за счёт увеличения страховых взносов.
Российская реальность: те же причины, свои нюансы
В России логика та же, но с локальными особенностями. По данным Российского союза автостраховщиков, в 2026 году средняя стоимость полиса ОСАГО увеличится на 5–8%. И здесь ключевым фактором также остаются запчасти.
В структуре выплат по ОСАГО доля расходов на детали достигает примерно 80%. Это означает, что любое удорожание комплектующих автоматически становится главным драйвером роста тарифов. Дополнительным фактором становится всё более индивидуальный подход к расчёту стоимости полиса. Страховщики учитывают не только историю конкретного водителя, но и потенциальную цену ремонта именно той модели, на которой он ездит.
Сегмент КАСКО испытывает давление ещё сильнее. В среднем по рынку прогнозируется рост на 10–20%, а для премиальных автомобилей и электромобилей подорожание может достигать 25–30%. Характерный пример — популярные кроссоверы, ремонт которых всего за два года стал дороже на 30–50%. Эти цифры напрямую закладываются в стоимость страхования.
Почему именно запчасти стали ключевой проблемой
Главная трансформация последних лет — уход от простоты. Современный автомобиль всё чаще напоминает компьютер на колёсах. Датчики, камеры и радары интегрированы в бамперы, зеркала и оптику. Даже незначительное повреждение кузова может означать замену целого комплекса электронных систем, а не одного пластикового элемента.
Второй фактор — импортозависимость и логистика. Локализация производства запчастей продвигается медленно, а цены на импортные компоненты и их доставку остаются высокими. Это касается не только европейских моделей, но и машин китайских брендов, которые формально считаются более доступными.
Наконец, свою роль играет политика самих автопроизводителей. Эксперты всё чаще отмечают, что рынок запчастей стал высокомаржинальным бизнесом. Это общемировая практика, которая напрямую влияет на стоимость ремонта, а следом — и на страховые тарифы.
Что это означает для автовладельцев на практике
Рост цены полиса — лишь самая заметная часть изменений. Всё чаще страховщики настаивают на восстановительном ремонте вместо денежной выплаты, стремясь контролировать расходы и итоговую стоимость работ. Процесс урегулирования становится более длительным и сложным.
При этом даже владельцы возрастных автомобилей не оказываются в выигрыше. Ремонт старых машин тоже дорожает — сказывается рост спроса на капитальные работы и возможное ужесточение требований к техническому состоянию таких автомобилей.
Как адаптироваться к новой реальности
Повлиять на глобальные тенденции невозможно, но к ним можно приспособиться. В первую очередь имеет смысл сравнивать предложения разных страховых компаний. Разница в цене КАСКО у разных игроков рынка может достигать 40–60%, поэтому автоматическое продление полиса всё чаще оказывается невыгодным.
Ещё один вариант — обратить внимание на так называемые «коробочные» продукты. Для аккуратных водителей существуют урезанные программы КАСКО, например с покрытием только угона или тотальной гибели автомобиля, а также схемы формата «50/50». Они заметно дешевле классических полисов.
Наконец, всё большую роль играет осознанный выбор автомобиля. При покупке стоит заранее оценивать не только цену самой машины, но и будущую стоимость страхования, а также доступность и распространённость запчастей для конкретной модели.
Рост стоимости страховок — это не прихоть компаний и не локальная особенность отдельных рынков. Это отражение новой реальности, в которой автомобили стали технологически сложными и дорогими для ремонта. Европа, Россия и другие страны движутся в одном направлении, и ОСАГО с КАСКО становятся частью глобального тренда. В этих условиях главная задача водителя — понимать причины происходящего и выбирать стратегию, которая позволит минимизировать затраты без потери разумного уровня защиты.