Когда в кредите отказывают несколько раз подряд, появляется ощущение, что шансов больше нет.
Хочется пробовать снова и снова — но именно это чаще всего только ухудшает ситуацию.
На самом деле банки продолжают одобрять кредиты. Просто важно понимать, с чего начинать.
В этой статье разберу:
• какие кредиты одобряют чаще всего;
• какие суммы проходят проще;
• с чего лучше начинать, если были отказы или перерыв.
Какие кредиты одобряют легче всего.
Если смотреть на статистику одобрений, чаще всего банки соглашаются на:
1. Небольшие потребительские кредиты.
Речь о суммах до 50–100 тысяч рублей.
Для банка это:
1)меньший риск;
2)короткий срок;
3)проще принять решение.
Даже если нужен крупный кредит, начинать лучше именно с небольшой суммы.
2. Рассрочки и покупки в магазинах.
Рассрочка формально тоже считается кредитом, но требования по ней мягче.
Плюс:
• проще проверка;
• часто автоматическое одобрение;
• быстро обновляется кредитная история.
3. Кредитные карты с небольшим лимитом.
Карты с лимитом до 30–50 тысяч рублей одобряют заметно чаще.
Важно:
не использовать весь лимит сразу;
не снимать наличные.
Такие карты хорошо подходят для «разогрева» кредитной истории.
Какие суммы одобряют чаще всего.
По опыту банков:
до 30 000 — самые высокие шансы;
50–100 тысяч — хорошие шансы при стабильном доходе.
крупные суммы — только при сильном профиле .
Частая ошибка — сразу запрашивать максимум.
С чего лучше начинать после отказов.
Если были отказы или долгий перерыв, оптимальная стратегия такая:
1. Сделать паузу 2–4 недели;
2. Начать с небольшой суммы;
3. Выбрать один банк;
4.Аккуратно заполнить анкету.
Такой подход даёт гораздо больше шансов, чем несколько заявок подряд.
Итог
Чаще всего одобряют не «идеальным», а тем, кто действует последовательно.
Маленький кредит или лимит — это не шаг назад, а способ вернуть доверие банков.
В следующей статье разберу, какие действия действительно портят кредитную историю и как этого избежать.