С начала 2026 года в России начали действовать новые правила банковского контроля переводов, направленные на усиление защиты клиентов от дистанционного мошенничества. Дополнительные меры вводятся всеми кредитными организациями в рамках требований Банка России и призваны сократить число случаев, когда граждане теряют крупные суммы под психологическим давлением злоумышленников.
Согласно новым правилам, банк обязан временно приостановить перевод средств, если операция обладает признаками повышенного риска. Одним из таких признаков считается ситуация, когда за шесть часов до совершения перевода клиенту поступало большое количество звонков или сообщений с незнакомых номеров. Подобная активность часто сопровождает мошеннические атаки, в ходе которых человека торопят и не дают времени на обдумывание своих действий.
Основанием для блокировки также станет перевод крупной суммы – не менее 200 тысяч рублей – на собственный счёт в другом банке через Систему быстрых платежей менее чем за сутки до отправки средств третьим лицам, которым ранее деньги не переводились. Такая схема нередко используется злоумышленниками для маскировки вывода средств через цепочку операций.
Ещё одним поводом для временной приостановки перевода является недавняя смена номера телефона в онлайн-сервисах банка или на портале Госуслуг. Если после изменения контактных данных прошло менее двух суток, любые переводы могут быть признаны подозрительными и остановлены для дополнительной проверки.
В случае выявления одного или нескольких таких признаков перевод будет приостановлен на срок до двух суток. За это время банк обязан уведомить клиента о возможных рисках и разъяснить причины блокировки. При этом окончательное решение о проведении операции остаётся за самим клиентом. Если он подтвердит перевод и отменит защитную паузу, операция будет выполнена.
В Банке России подчёркивают, что после отмены паузы вернуть средства будет невозможно, даже если впоследствии выяснится, что перевод был совершен под влиянием мошенников. Новые меры направлены прежде всего на то, чтобы дать человеку дополнительное время для осмысления ситуации и снизить эффект давления, который активно используют преступники.
Полный перечень признаков подозрительных операций и разъяснения по новым правилам опубликованы на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.