В связи с изменениями в экономической конъюнктуре и политикой, проводимой Центробанком, гражданам России, использующим накопительные счета, настоятельно рекомендуется провести ревизию стратегий сбережений.
Аналитики портала Profinance подчеркивают, что накопительные счета всегда были удобны для тех, кто ценит возможность частичного доступа к средствам без потери процентных начислений. Они дают возможность снимать деньги, не теряя накопленный процент, что важно при неожиданных тратах.
Вместе с тем, необходимо учитывать, что процентные ставки по этим счетам, вероятно, продолжат снижение в ближайшем будущем, поскольку банки адаптируются к уменьшению ключевой ставки, установленной Центробанком РФ.
Для тех, кто стремится к максимальной доходности от сбережений и желает, чтобы деньги приносили ощутимую прибыль, финансисты рекомендуют обратить внимание на более прибыльные финансовые инструменты, такие как банковские депозиты. В отличие от накопительных счетов, ставки по вкладам фиксированы на весь срок и в текущей ситуации предлагают заметно более высокие проценты.
Некоторые предложения на рынке демонстрируют доходность до 18–20% в годовом исчислении на короткие сроки, например, от 3 до 6 месяцев. Это указывает на то, что вклады могут быть предпочтительным вариантом для тех, кто хочет зафиксировать прибыль и обезопасить себя от дальнейшего падения ставок.
Экономист Герман Ткаченко акцентировал внимание на том, что подобная тактика особенно актуальна ввиду постепенного снижения ключевой ставки Банком России. Вслед за этим банки не только снижают ставки по депозитам, но и вводят ограничения для получения новых выгодных предложений по накопительным счетам.
Крупнейшие банковские учреждения уже уменьшили максимальные приветственные ставки: если ранее в первые три месяца можно было получать до 18%, то теперь этот предел уменьшен до 16%. При этом условия по уже открытым счетам остаются прежними, что дополнительно подчеркивает тенденцию к снижению доходности.
Пользователи стали проявлять повышенный интерес к традиционным годовым вкладам, чья доля в общем объеме спроса приблизилась к 19% по состоянию на апрель. Население продолжает проявлять приверженность к сбережениям и стремится зафиксировать стабильную доходность, что отражается в росте популярности депозитных продуктов.
Анализ динамики ставок за последние месяцы показывает, что с пиковых значений около 22% в декабре они постепенно снизились до примерно 19% в июне – текущая ставка составляет около 18,9%. Несмотря на то, что текущие показатели остаются достаточно привлекательными, тенденция к снижению сохранится, и эксперты прогнозируют, что к концу года ключевая ставка может упасть до 15–16%.
Это означает, что и доходность по вкладам неизбежно снизится и может оказаться на 2–3 процентных пункта ниже уровня ключевой ставки, что сделает их менее привлекательными по сравнению с предыдущим периодом. В связи с этим Ткаченко советует инвесторам уже сегодня задуматься о способах сохранения привлекательности своих доходов.
В частности, он рекомендует размещать средства на депозитах с краткосрочными периодами – от 3 до 6 месяцев – чтобы зафиксировать текущие высокие ставки. Держателям крупных сумм на накопительных счетах целесообразно снять не менее 70–80% средств и перевести их на депозиты, что поможет избежать снижения доходности.
Вместе с тем, на фоне уменьшения ставок по традиционным депозитам, появляется возможность рассмотреть альтернативные варианты увеличения капитала. Одним из наиболее надежных и долгосрочных способов является инвестирование в золото.
Этот драгоценный металл обычно демонстрирует стабильный рост и обеспечивает годовую доходность, которая зачастую превосходит банковские депозиты. За несколько последних месяцев цена на золото выросла уже на 27%, что делает его одним из самых привлекательных инвестиционных инструментов в 2025 году.
Помимо этого, среди депозитных и инвестиционных инструментов стоит обратить внимание на акции ведущих российских компаний, так называемых «голубых фишек». Многие из них обеспечивают дивидендную доходность, превышающую уровень инфляции и даже ставки по депозитам. Наиболее востребованы бумаги банков, нефтегазовых компаний, медицинских и технологических предприятий, а также экспортеров.
За прошедший год показатели дивидендной доходности по некоторым акциям колебались от 10 до 26% в год, что делает эти инвестиции привлекательными для инвесторов, стремящихся к высокой прибыли и стабильности. В условиях снижения доходности по традиционным вкладам и с учетом рыночной динамики, инвесторам рекомендуется искать новые возможности для роста капитала и диверсификации своих вложений.