Уважаемая Малка,
Каждые день начинаю с ваших пятничных вопросов, обожаю их. Помогите, пожалуйста, советом. Вопрос про недвижимость на сдачу.
Мы живем с мужем за границей. Мы уже сдаем две квартиры и выплачиваем большую ипотеку за свою, в которой живем. Сейчас накопили некоторую сумму, которую в моей голове можно было бы отдать под первый взнос на новую квартиру. Дальше идет сложный проект, ради которого надо будет постараться, но он вполне осуществим. Найти подходящий объект, взять ипотеку на остаток (это примерно 70%), сделать там ремонт и сдать. Поскольку первый взнос не большой, то если все удачно сложится, кредит будет окупаться за счет сдачи, но после уплаты кредита ничего не останется.
Муж с этим проектом категорически не согласен. Смета слишком ужатая, запаса нету. Мужу предстоит делать самому большую часть ремонта, иначе смета совсем не сходится. А также потом решать текущие проблемы новых жильцов. Сдавать жилье в этой стране довольно сложно, наниматели защищены, любая поломка на совести арендодателя, сложно выселить человека, и т.п.
Муж предлагает отдать эту сумму на выплату имеющейся ипотеки, которая и так велика, но вот чуть-чуть уменьшится и будут какие-то дополнительные деньги каждый месяц. А если покупать новую квартиру, то денег дополнительных не будет, а будут скорее всего расходы, пока все не устаканится. Денег нам хватает, в принципе, но без особых хотелок. То есть мы можем поехать в отпуск, но не в супер роскошный, купить одежду, но не очень дорогую, поесть в ресторане, но не очень часто и не в очень дорогом. Но в целом, все ок, не ужимаемся. Муж говорит, что вот уже есть две квартиры и мороки с ними много. И еще квартира, где мы все живем, и с ней тоже есть морока. И что эта квартира и останется на пенсию и новая не нужна. Я же ему отвечаю, что две – это для детей, а нам нужна еще одна, для нас, как доход на пенсии. Потому что, да, мы пока работаем, но других сбережений нет. Муж и говорит, что надо бы посмотреть в сторону других сбережений или акций какие-нибудь, или фондов, а я отвечаю, что недвижимость – это надежно и доход приносит каждый месяц. И муж отвечает, что вовсе нет и попробуй я продать квартиру, тогда вот пойму, что есть и лучше сбережения. И далее бесконечно по кругу.
Я понимаю, что ему было бы проще без еще одной квартиры. Но в другой стороны, пытаюсь ему объяснить, что вот банк даст кредит под квартиру, это большое плечо и через н лет небольшая изначально сумма вырастает в капитал. На этом мы пока и сидим и не движемся никуда.
Что Вы думаете по этому поводу?
По этому поводу я думаю, что вы правы. А муж, как все мужчины, хочет поменьше делать и побольше отдыхать и называет это стратегией.
Понимаете, есть мужчины, которые действительно достаточно подкованы и хорошо соображают, которые действительно могут состряпать план поэффективнее. Я даже уверена, что такие планы существуют - можно инвестировать деньги более прибыльно. Но те мужчины, которые умеют это делать - они это, извините, делают. Если вы уже накопили сколько-то - а это, как я понимаю, не на один год была история - а ваш муж до сих пор ничего с этими деньгами не сделал, это значит, что ваш муж а) ничего не смыслит в финансах и б) панически боится эту кубышку выпустить из рук. Все эти дискуссии на тему, куда пристроить деньги - это способ не пристраивать их никуда как можно дольше, потому что мало ли что. Это мышление крестьянина, мелкого бюргера или вообще конторского служащего.
Ваш муж не деловой человек, иначе бы эти деньги уже были размещены и приносили бы доход. А если он не деловой - значит, дела будут делаться без него.
Для каких-то продвинутых способов размещения капитала вам тоже не хватает компетенций. И рисковать вы тоже не готовы. Значит, придется выбирать консервативные способы. Так сказать, традицию, освященную веками.
В стране, где вы живете - это ведь Франция, если я правильно понимаю? - недвижимость была, есть и всегда будет надежным вложением. Посмотрите на благополучные семьи вокруг себя, те семьи, которые не снимают, а владеют и сдают. Во всех этих семьях начало положено дедом или бабкой. Хорошо себя чувствуют сейчас те, чья недвижимость куплена в 70-е, когда она стоила копейки по сравнению с тем, что теперь. Это было золотое времечко, когда семья могла за 10 лет выплатить кредит за дом, даже при одной зарплате. Кто купил квартиру тогда - тот заложил фундамент для всего клана. А кто тогда не купил, потому что ему показалось напряженно - тот так и кукует, и внуки его снимают, и правнуки будут снимать, потому что с каждым следующим десятилетием купить все дороже и сложнее.
Не помню кто сказал - покупайте землю, ее больше не выпускают. С недвижкой то же самое - когда бы вы не взялись ее покупать, это всегда надо было делать на 10 лет раньше. Но если не купить сейчас - еще через 10 лет будет просто поздно.
Никто не говорит, что сдавать жилье в Париже означает беспечную и беззаботную жизнь. Быть домохозяином - это мелкий бизнес. В сущности, это жизнь лавочника. Это занятие, такое же тоскливое, нервное и утомительное, как любое занятие, приносящее доход. Но это, во-первых, все-таки не наемный труд. А во-вторых, эта лавка не может прогореть. Она только дорожает.
Пригодятся ли эти квартиры вашим детям для проживания - этого никто не может знать. Может, они уедут работать в Австралию. Но даже в этом случае они будут людьми, у которых есть недвижимость в Париже. Которая приносит доход. И вы, пока живы, тоже будете такими людьми.
Будь я на вашем месте, я бы выбрала этот путь. Потому что я тоже не финансист и не готова к каким-то авантюрам. А когда решение принято - дальше уже дело техники. Как разложить доход, чтобы гасить кредиты - это уже детали, с этим любой справится, кто умеет считать.
А кто слушает жадного и робкого мужа - тот топчется на месте, упускает все шансы и остается ни с чем.
------------------------------------------------------
Проект «Пятничные ответы» — полностью бесплатный. Но если кому-то захочется сказать автору «спасибо», то под постом есть кнопочка «Поддержать».