Банки внимательно будут наблюдать за подозрительными операциями, которые проходят через Систему быстрых платежей (СБП). О том, какие переводы попадут под контроль и как не оказаться в неприятной ситуации, рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
СБП: что это и чем отличается от обычных переводов?
СБП — это сервис от Банка России, который позволяет переводить деньги мгновенно между счетами разных банков круглосуточно, без выходных. Основные плюсы:
- Деньги поступают получателю моментально;
- Перевод можно сделать 24/7, даже ночью, когда все уже спят;
- Для перевода нужен только номер мобильного телефона получателя или номер банковской карты.
По сути, СБП — это как мгновенная доставка денег, только без курьера и с минимумом бумажек.
Крупные переводы под прицелом
Банки будут проверять переводы через СБП от 200 тысяч рублей, если получатель «условно незнакомый».
Но что если вы переведете крупную сумму родственнику?
На первый взгляд кажется, что всё в порядке, но есть нюанс. Под подозрение попадут операции, когда большая сумма сначала поступила на ваш счет, а затем отправлена новому контрагенту — человеку, которому вы не переводили деньги последние шесть месяцев. В общем, будьте готовы к внимательному взгляду банка, даже если это ваш далекий кузен.
Типичные схемы мошенничества
- Консолидация средств через СБП — жертву убеждают перевести все свои сбережения со счетов в разных банках на один «безопасный» счет. После чего деньги легко исчезают одним махом, особенно если мошенники получили доступ к устройству или личным данным.
- Помощь родственнику — звонок от «врача» или «полицейского»: близкий человек якобы в беде, нужны срочные деньги на штраф или лечение. Чтобы вы не проверили информацию, говорят, что телефон родственника «разряжен» или «изъят».
- Блокировка счета — мошенник представляется сотрудником банка и утверждает, что на карту пытаются совершить атаку. Чтобы «спасти» средства, предлагает перевести их на «резервный» счет.
- Покупка в интернете — продавец убеждает оплатить товар через СБП, а после получения денег пропадает. Признак: деньги просят перевести не на тот номер, который указан в объявлении, а на «номер жены/брата/дочки».
Классика жанра, прямо как в плохом детективе, только с вашим банковским счетом.
Как обезопасить себя при переводах
Несколько простых правил:
- При просьбе «родственника в беде» — положите трубку и перезвоните ему на известный номер.
- Если звонят «из службы безопасности банка» — положите трубку и наберите официальный номер банка, указанный на карте или в приложении.
- При покупке товаров с рук — не переводите деньги заранее. Лучше встречаться лично или использовать безопасные способы расчета, которые предлагают платформы.
- Никогда не сообщайте коды подтверждения, пароли из SMS или push-уведомлений. Настоящий сотрудник банка никогда их не попросит.
Почему СБП всё равно остаётся удобным
Ольга Горюкова, кандидат экономических наук, отмечает:
«Клиенты банков, как и раньше, будут пользоваться банковскими переводами, и СБП в частности. Банковские переводы давно стали привычными, ведь они обеспечивают высокую скорость и комфорт».
Когда банки начинают обращать внимание
С июля по сентябрь 2025 года граждане ежедневно совершали около 35 миллионов переводов через СБП, и ежедневно им оплачивали около 15 миллионов покупок. Однако банки фиксируют подозрительные операции по ряду критериев:
- Необычное время суток, нетипичная сумма или местоположение банкомата;
- Запрос на выдачу наличных необычным способом (например, по QR-коду вместо карты);
- Смена номера телефона для входа в интернет-банк;
- Снятие средств в течение 24 часов после кредита или займа;
- Рост активности телефонных разговоров или сообщений с новых номеров за последние 6 часов перед операцией.
В общем, банки умеют видеть, когда «что-то здесь не так», даже если вы считаете, что действуете абсолютно нормально.
Моё личное мнение
СБП — это удобный инструмент, который реально экономит время и избавляет от лишних хлопот. Но удобно быть осторожным: мошенники тоже быстро учатся, и порой «просто перевести деньги» может превратиться в головную боль.
Лично я всегда перепроверяю даже знакомых перед крупными переводами — лучше пять раз убедиться, чем потом махать платёжкой с нервами.
А вы как относитесь к переводам через СБП? Доверяете ли крупные суммы незнакомым людям или проверяете всё дотошно? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: