ИИС-3: Секретное оружие инвестора в 2026 году. Как выжать максимум через сложный процент
С 2024 года в России действует новый тип индивидуального инвестиционного счета — ИИС-3. К 2026 году он стал основным инструментом для тех, кто хочет не просто копить, а кратно увеличивать капитал за счет налоговых льгот и силы сложного процента.
В этой статье разберем, как превратить налоговые вычеты в мощный двигатель вашего портфеля.
В чем уникальность ИИС-3?
ИИС-3 объединил преимущества старых счетов (тип А и тип Б):
- Вычет на взнос: Возвращаете до 52 000 — 60 000 рублей в год (13% или 15% от внесенной суммы до 400 000 руб.).
- Вычет на доход: Весь заработок на росте акций и облигаций освобождается от налога при закрытии счета (на сумму до 30 млн руб.).
Главное условие 2026 года:
Минимальный срок владения счетом для получения всех льгот теперь составляет 5 лет.
Стратегия «Сложный процент + Налоговый возврат»
Сложный процент называют «восьмым чудом света». Но на ИИС-3 он работает в два раза быстрее. Секрет в реинвестировании налогового вычета.
Как это работает на цифрах:
Представим, что вы ежегодно вносите на ИИС-3 400 000 рублей.
- Шаг 1: Вы инвестируете 400 000 руб. в облигации или акции с доходностью, допустим, 15% годовых.
- Шаг 2: На следующий год государство возвращает вам 52 000 рублей (ваш НДФЛ).
- Шаг 3: Вы не тратите эти деньги, а снова вносите их на ИИС.
Итог: На второй год у вас работают не только ваши накопления и проценты по ним, но и «подаренные» государством деньги, которые тоже начинают приносить доход.
Магия цифр за 5 лет
Если просто держать деньги «под подушкой» по 400к в год — у вас будет 2 млн руб.
Если инвестировать под 15% без вычетов — ~2,9 млн руб.
Если инвестировать на ИИС-3 с реинвестированием вычетов:
Ваш капитал к концу 5-летнего срока может превысить 3,5 млн рублей.
Дополнительная выгода: При закрытии счета вы сэкономите еще около 150-200 тысяч рублей на налоге с прибыли, который не придется платить благодаря льготе ИИС-3.
Три правила успеха в 2026 году:
- Регулярность. Сложный процент «разгоняется» со временем. Важнее вносить понемногу, но часто, чем один раз много.
- Долго срок. Поскольку минимальный срок ИИС-3 теперь 5 лет (и будет расти до 10 лет для новых счетов в будущем), выбирайте надежные инструменты: ОФЗ, корпоративные облигации высшего рейтинга и акции «голубых фишек».
- Используйте «копилку». Многие брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды с ИИС на отдельный банковский счет. Не делайте этого. Оставляйте их внутри ИИС, чтобы они участвовали в создании сложного процента.
Резюме
ИИС-3 — это не просто счет, это легальный способ заставить государство платить вам за то, что вы создаете свое благосостояние. В 2026 году, когда горизонты планирования становятся длиннее, именно комбинация налоговых льгот и сложного процента дает самый надежный результат.
А вы уже открыли ИИС-3 или продолжаете пользоваться старыми счетами? Делитесь в комментариях!
Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Откройте первый вклад на Финуслугах с промокодом RF9PMH442 и получите бонус — до 2 000 ₽.
Войти на Финуслуги: https://lk.finuslugi.ru/registration