Банк России напомнил россиянам о новых правилах банковского контроля за операциями физических лиц, которые вступили в силу с начала 2026 года. Обновленная система направлена на усиление защиты от мошенничества и минимизацию рисков для клиентов.
Старые критерии заменены новыми, более детализированными. Теперь насчитывается 12 групп признаков для стандартных транзакций и две дополнительные для операций с цифровым рублем. Каждое правило содержит множество частных случаев, увеличивая шансы автоматического срабатывания системы безопасности.
Какие старые признаки сохранены:
Получатель в чёрном списке ЦБ РФ. Если карта или счёт получателя ассоциируются с мошенничеством, транзакция автоматически блокируется.
Система предупреждения киберугроз. Операции сверяются с единой базой противодействия киберпреступности, действующей с 1 марта 2026 года.
Устройство в списках мошенников. Если ваше устройство совпадает с ранее известными случаями махинаций, перевод временно заморозится.
Нетипичность транзакции. Банк отслеживает географию, время, сумму и частоту ваших переводов. Любое резкое изменение вызывает подозрения.
Антифрод-блокировка. Внутренние банковские базы могут заблокировать транзакцию, если получатель ранее участвовал в сомнительных действиях.
Привлечение к уголовной ответственности. Перевод будет заморожен, если получатель проходит по делу о мошенничестве.
Новые признаки контроля:
Телефонные разговоры и SMS. Телефонные переговоры необычной длины или частоты, большое количество сообщений, особенно от незнакомых номеров, могут стать основанием для блокировки.
Недоверие устройству. Если ваш гаджет заражён вирусом или проявляет аномалии (использование VPN, анонимайзеров), операция блокируется.
Новая SIM-карта. Если вы недавно сменили номер телефона в онлайн-сервисах, перевод приостановится.
Замена устройства. Смена мобильного оператора или модели гаджета также влияет на безопасность переводов.
Трансграничные переводы и наличные. Отправка крупной суммы за границу с последующей загрузкой наличных в банкомате ставит операцию под сомнение.
Переводы через СБП. Если вы получите более 200 тысяч рублей на свой счёт через СБП и попытаетесь отправить их дальше неизвестному получателю, операция будет заморожена.
Нововведения призваны усилить защиту граждан от мошенников, однако могут создавать дискомфорт обычным пользователям. Важно соблюдать осторожность и не допускать подозрительных действий, чтобы избежать неприятных сюрпризов при переводе средств.