Человек, заработавший денег с нуля, пока он их не заработал, обычно считает, что с появлением в жизни большого количества денег все проблемы исчезнут. И они действительно исчезают, те, которые относятся к жизни без денег. Чтобы на их место появились новые, о которых даже не подозреваешь, пока рассматриваешь ценники в магазинах. С ростом же капитала основатель кучи денег с удивлением обнаруживает, что заработать денег это даже не половина работы, и что сохранение капитала - работа настолько же отличающаяся от заработка, как бизнес отличается от найма. И что инвестиции это, в основном, не про сделки в костюмах в красивых офисах, а про размышления в час ночи в трусах на дорогом диване как тебе сделать апостиль, подтвердить адрес проживания, проверить договор или заплатить поменьше комиссии за банковский перевод. И как это все будет выглядеть для налоговой.
Первый типичный этап создания фемели-офиса - это модель консьерж-сервиса на максималках. Насытившись бессмысленными дорогими сервисами от премиальных отделений банков, и начитавшись красивых статей о том, что очень богатые люди делают фемели-офисы для того, чтобы устраивать детей в Гарварды, человек нанимает себе такую же девочку (или девочек), которая раньше работала в банке, за мало денег, и начинает играть с ней в занятого барина, заваливая ее задачками по заказу билетов, цветов своим телкам или билетов в оперу (чисто по приколу). Считая по дороге, что он создал себе инфраструктуру как у взрослых дядей и чуть ли не занимается передачей наследия в светлое будущее. Заканчивается этот этап ночевкой в аэропорту и увольнением девочки, потому что девочка перепутала даты прилета и улета, или просто затупила, и забыла взять обратный билет. Далее приходит понимание, что девочек надо брать подороже, и в целом лучше как-то попроще жить, потому что суеты можно создать бесконечно, и проблемы при этом плодятся в геометрической прогрессии, а радость очень быстро проходит.
Второй этап - накопление объема подрядчиков. Личный капитал и бизнес, генерящий денежный поток, неизбежно формирует вокруг основателя круг из 3-15 различных специалистов, отобранных в хаотичном порядке и по случайными критериям. Юристы, безопасники, семейные врачи, риэлторы, секретари, аналитики, аудиторы, консультанты, турагенты, садовники, банковские клерки, члены совета директоров. И весь этот хоровод специалистов хочет общаться напрямую с боссом, что, при увеличении их числа, становится невозможно и невыносимо. Далее приходит понимание что если ты весь такой занятый, то на жизнь просто не остается времени, и что тут как и в бизнесе надо делегировать не только работу, но и принятие решений. В идеале - кому-то из близких родственников, с чем обычно проблема. Ну или нанятому специалисту, который, внезапно, стоит просто нереально больших денег. В связи с чем возникакает идея поделить расходы с кем-то еще, потому что на полную прям ставку человек если и нужен, то в самом начале, а когда все налажено, уже может и подрабатывать на стороне.
Третий этап, ключевой - понимание что красивый образ жизни, опера, дома и яхты могут существовать только при наличии денег. Что с деньгами можно нормально жить где угодно, а без них большие дома и яхты превращаются в рассадник плесени и долгов. И что база долгосрочного богатства - это инвестиции, стабильность, доход и безопасность, а не платиновые карты, благотворительность, бизнес-лаунжи или бархатные телки в мехах. И фокус смещается с вспомогательных услуг и лайфстайла на инвестиции, где владелец капитала, в идеале, должен пройти тот же путь что и в бизнесе - начать самостоятельно, разобраться, медленно получить статистически значимый опыт, а затем делегировать специалистам и менеджерам рутину, контролируя стратегические цели и результаты. Начинать что-то пробовать можно буквально от нескольких тысяч долларов. Что похожее на системные инвестиции можно делать от 100 тысяч, предсказуемо работать - от миллиона. От 15 миллионов уже можно делегировать основной объем работы, в рамках своей мини-команды или мульти фемели-офиса. От 100 млн - создать полноценный личный офис, тратя на поддержание его работы 1-2% капитала в год.
Ключевая работа офиса - консервативно зарабатывать владельцу деньги, чтобы он мог жить на 1-2% капитала в год и капитал при этом рос. Это, с учетом валютной инфляции и расходов на управление, означает что нужно делать около 8-10 годовых. Из них 3-5 инфляция, 1-2 расходы на управление, 1-2 - рост капитала, а остальное идет на жизнь. Т.е. даже имея 100 млн образ жизни разумного владельца будет как у менеджера крупной компании, на 0,5-2 млн долларов в год, частными яхтами тут даже не пахнет, потому что иначе весь личных доход буквально уйдет на содержание дорогой игрушки.
Риски у делегированного зарабатывания денег как и у любого бизнеса - зависимость от менеджмента, воровство, риски концентрации капитала, потери на инвестициях. Даже имея очень много денег и наняв суперспециалистов с именем и репутацией - гарантий никаких. Это просто новый вид бизнеса, в который, как и в любой бизнес, нельзя запихивать вообще все личные деньги.
В остальном фемели-офисы - почти неизбежный способ структурирования активов и жизни, если владелец капитала не готов до смерти лично пахать в интересах семьи. При наличии денег и операционного бизнеса, которым занят глава семьи, все остальные финансовые и семейные активности требуют отдельного человека, который занимается этим как основным видом деятельности. Диверсифицированные инвестиции - это занятость 24/7, особенно если это происходит в разных юрисдициях и требует координации специалистов, управляющих и общения с партнерами.
В остальном, такая структура может пригодиться не только для инвестиций и контроля за основным бизнесом семьи на уровне совета директоров, но и для передачи капитала детям, особенно если они не имеют талантов в бизнесе, юридического и налогового планирования жизни семьи, обеспечению лайфстайла (управление жилой недвижимостью, автомобилями, яхтами, самолетами, переезды, отпуска, медицинские услуги, секретарские услуги, бухгалтерия, HR и выплата зарплат персоналу), обучение детей, проведение собрания больших семей и медиация между членами, управление и контроль за благотворительными, культурными и развлекательными проектами семьи, безопасность и охрана, пиар, проверка контрагентов, миграция и релокация, страхование.
А для начала, чтобы во все это играть, надо создать большой прибыльный бизнес, и не забывать доставать из него прибыль себе прям лично на карман.