Составление планов на Новый год - одна из неотъемлемых частей этого замечательного праздника.
Стратегию того, что делать с финансами в 2026 году, надо конечно составить заранее. Ее содержание будет зависеть от финансовых возможностей, личных целей, планируемого срока вложений и готовности принимать риски. Наличие четкого плана дисциплинирует и позволяет принимать более рациональные решения, избегая эмоциональных движений.
Вот и я решил прямо в Новый год создать и протестировать инвестиционный портфель, собранный исключительно на основе довольно консервативных инструментов Московской Биржи. Назову его «экспериментальный портфель МБ».
Напомню, что по классике трейдинга и инвестиций, сначала надо создать финансовую подушку безопасности, эквивалентную нескольким ежемесячным зарплатам. Вот такой портфель и будет частью моей подушки.
- Почему не вклад в банке?
Самый простой, привычный и удобный способ вложения свободных денег – банковский вклад. В 2025 году из-за высокой ключевой ставки этот способ инвестиций был очень прибыльный: ставки по вкладам доходили до 25% годовых.
Конечно, банковские вклады и в 2026 году, сохранят свою популярность, как простой и очень надежный метод борьбы с инфляцией. Кроме того, все депозиты в серьезных банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов (на 1,4 млн рублей в одном банке). Положил деньги на банковский счет и просто жди.
Но, в моменте, условия получить 16% годовых в надежном банке - возможны только для депозитов на 3-5 месяца. Вложить в банк деньги под 16% годовых на несколько лет сейчас точно не получится.
Кроме этого, "просто вклад" - это очень скучно и предсказуемо для человека, который многие годы занимается трейдингом на различных рынках.
- Основная задача эксперимента.
Оценить: может ли такой портфель, собранный по принципу «купил и забыл», превысить по доходности банковский депозит.
Понять стоит ли эта «игра свеч».
- Состав моего портфеля:
Эксперты сходятся во мнении, что очень сильных изменений в ставках по вкладам в ближайшее время не следует ожидать - ставка уже начала приспосабливаться к текущей ситуации. По прогнозам ЦБ ключевая ставка к 2027 году, скорее всего, останется в диапазоне 13–15%. И для инвесторов это означает, что сейчас - самое время задуматься о более долгосрочных инструментах и перераспределении инвестиций в другие финансовые инструменты.
1. Государственные облигации (ОФЗ)
Это похоже на вклад, Но приобретая облигации, вы отдаете свои деньги в долг не банку, а государству (облигации федерального займа, ОФЗ), через биржу. В конце срока действия облигации, биржа вернет ее номинальную стоимость, а также периодически будут начисляться купоны – это как процент за использование денег. Поэтому покупку ОФЗ можно рассматривать как удобный инструмент для создания финансовой подушки безопасности.
Эксперты считают, что в 2026 году потенциал роста облигаций сохранится. По мере снижения ставок в экономике стоимость ОФЗ будет расти, что дает возможность получения дополнительного дохода помимо самого купона.
Продать облигации и вернуть вложенные средства с процентами можно в любое время, тогда как чтобы вернуть деньги без потери процентов в банке, нужно ждать окончания срока вклада. Теоретически))) доходность по ОФЗ к концу 2026 года вместе с купонами может составить до 25%.
2. Корпоративные облигации
Инвесторы всегда диверсифицируют портфель и пополняют его новыми продуктами.
Корпоративные облигации - это долговые ценные бумаги, которые выпускают конкретные компании. Выпуск корпоративных облигаций осуществляется с целью привлечения инвестиций, получения дополнительного внешнего финансирования для расширения бизнеса, запуска новых проектов и увеличения оборотного капитала.
Корпоративные облигации надежных компаний на сегодня предлагают доходность в диапазоне 14 -17 % годовых, если мы говорим о высоконадежных облигациях (облигации рейтинга А и выше).
Основные достоинства таких облигаций для меня – довольно высокая доходность и выплаты каждый месяц! (что бы была постоянная "движуха" в портфеле")))
Но риск покупки таких облигаций – самый высокий из всего моего портфеля. Так как компания, которая выпустила облигации, может объявить дефолт и прекратить выплаты по своим облигациям. Поэтому я буду выбирать компании с рейтингом выше А.
3. Акции
В 2025 году акции (даже с учетом дивидендов) принесли довольно низкую доходность: в основном на фоне высокой ключевой ставки и геополитических новостей. Клиенты в этом году предпочитали высокие банковские вклады.
Если ключевая ставка ЦБ продолжит снижаться, а в геополитике дела окончательно пойдут на лад, то рынок акций в 2026 году может значительно усилить рост. По оценке экспертов – до 28% доходности (вместе с дивидендами) к концу 2026 года.
Но надо помнить, что акции - это не вклад в банке или ОФЗ, а более рисковый инструмент. На бирже возможна высокая волатильность акций, а дивиденды компании платить совсем не обязаны. Опять же 2025 год наглядно показал, что при «покупке на дне, второе дно в подарок» вполне реальная перспектива.
Поэтому, какие инструменты надо покупать, решает только конкретный инвестор.
Я планирую выбрать самые популярные и надежные акции роста и акции с дивидендами. Количество активов в портфеле – около 10.
- Условия:
Активы с повышенным риском использовать не буду. Достаточно того, что у меня находится на криптобирже. Те, кто закупался на споте криптой, меня поймут! Это странное и очень сомнительное удовольствие наблюдать как «колбасило» твой крипто портфель в этом году. Был просто весь перечень эмоций!
Портфель будет максимально простым и понятным.
Таким образом, мой тестовый портфель на Московской бирже будет выглядеть примерно так:
Планирую запустить этот эксперимент на каникулах, в Новый год.
Да, я понимаю, что январь, скорее всего, пройдет под знаком «минус», но ради чистоты эксперимента начну именно так. Буду фиксировать конкретные покупки по акциям и облигациям.
Общая стоимость портфеля будет равна 150 000 рублей. Зафиксирую ее, что бы удобно было считать и сравнивать.
Что ожидаю?
Ожидаю годовую прибыль на горизонте года 17-20%. Если это получится, то смысл вкладываться в подобный портфель есть. В надежных банках таких возможностей уже нет.
А вы инвестируете на МБ? Какие результаты?