Банки стали блокировать даже мелкие переводы: что происходит

В последние дни количество обращений россиян, столкнувшихся с блокировкой банковских карт из-за мелких операций, значительно возросло.

Граждане массово жалуются на такие эпизоды на портале «Банки.ру», передает ИА DEITA.RU.

Теперь даже небольшие переводы — вплоть до всего 150 рублей, могут быть расценены как подозрительные и привести к автоматической блокировке карты. Юрист Евгений Фурин объяснил, что в данном случае банки выступают в роли исполнителей требований законодательства.

В большинстве случаев такие блокировки применяются превентивно, чтобы предотвратить возможные злоупотребления или мошенничество. Банки обязаны осуществлять строгий контроль за финансовыми операциями, и любые ошибки или подозрительные действия могут вызвать серьезные последствия для клиента, вплоть до лишения доступа к счетам и приостановки работы карт.

Когда происходит блокировка, клиент теряет доступ ко всем средствам на счете, а карты перестают функционировать, что создает немаленькие неудобства. Юрист посоветовал соблюдать ряд мер, которые способны помочь снизить риск нежелательных блокировок. Одним из важных аспектов является тщательное документирование и обоснование своих операций.

Не все переводы вызывают подозрение, а только те, что выходят за рамки обычного поведения клиента: крупные разовые платежи, операции с неизвестными лицами или переводы после внесения крупных сумм наличными через банкомат.

Банки формируют профиль клиента, отслеживая регулярность поступлений и расходов, время совершения операций, а также круг доверенных контрагентов и предпочтения в покупках. Поэтому перед выполнением необычной операции лучше задуматься, насколько она вписывается в привычный образ финансового поведения.

Комментарии к переводам также играют немаловажную роль. Например, указание в назначении платежа конкретной причины, такой как «по договору купли-продажи автомобиля», снижает уровень подозрительности, хотя банк может запросить подтверждающие документы.

Не менее важно хранить все документы, подтверждающие законность операций: договоры, расписки, чеки. Это особенно актуально при крупных сделках, чтобы в случае необходимости иметь возможность доказать легальность своих действий. Если планируется крупный перевод, лучше заранее предупредить банк об этом.

Можно связаться со службой поддержки или оставить уведомление в онлайн-чате, объяснив причину: продажа недвижимости, автомобиля или иная крупная сделка. Это поможет сотрудникам отметить операцию как запланированную и снизит вероятность ее блокировки.

Стоит избегать попыток специально обойти блокировку. Алгоритмы банков очень чувствительны к попыткам скрыть крупные суммы, например, за счет дробления платежей на множество мелких или перевода между разными счетами и банками.

Такие действия только привлекут лишнее внимание и скорее навредят, чем помогут. Проще и надежнее объяснить логическую и обоснованную крупную операцию, чем пытаться спрятать ее под видом множества подозрительных мелких переводов.