В России вступили в силу новые правила Центробанка, направленные на противодействие мошенническим операциям. Регулятор сильно расширил перечень оснований для приостановки банковских переводов.
С 1 января 2026 года количество признаков, которые могут говорить о подозрительности операции и старте обязательной проверки со стороны банка, вырастет с 6 до 12 пунктов.
За что могут заблокировать счет
Ранее к признакам риска относили перевод на банковский счет, который уже использовался мошенниками, а также тот факт, что операция совершается с устройства (компьютер/телефон), которое было задействовано в мошеннических схемах. Кроме того, заблокировать счет могли в случае, если получатель перевода числился в специальной банковской базе подозрительных операций, либо если в отношении получателя средств расследовалось уголовное дело о мошенничестве или если в банк от сторонней организации (например, от оператора связи) поступил сигнал о возможном риске мошенничества.
Наконец, блокировка возможна, если операция нетипична для конкретного клиента. Банк могли смутить сумма, время перевода, место его совершения или же частота.
Как раз это и стало поводом для блокировки счета жительнице Челябинска, которая собирала деньги на подарки первоклассникам и учителям. История в преддверии Нового года разлетелись по соцсетям. Женщина разместила сообщение о сборе средств в родительском чате, указав свои реквизиты, после чего на ее карту стали падать сотни переводов. За два дня накапало 50 тысяч рублей. Служба безопасности банка сочла такую активность подозрительной и заморозила счета.
Потерпевшая обратилась в поддержку, где ей сообщили, что для разблокировки необходимо предоставить отчет по каждой операции. Женщина в качестве доказательств решила направить в банк скрины переписок, но решить проблемы это не помогло. Клиенту предложили только один вариант — блокировку счета. При этом средства разрешили вывести за один раз.
Кроме шести признаков, перечисленных выше, с 2026 года добавятся еще столько же. Среди них:
- аномальная задержка обмена данными при совершении бесконтактной операции через банкомат;
- поступление специального предупреждения о риске от Национальной системы платежных карт (НСПК);
- смена номера мобильного телефона, привязанного к онлайн-банку или учетной записи на портале Госуслуг в течение 48 часов до получения перевода или выявление вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента;
- внесение наличных через банкомат с использованием токенизированной карты (виртуального аналога), если накануне клиент перевел физлицу за границу сумму свыше 100 тысяч рублей;
- перевод физлицу (если такие переводы этому лицу не совершались последние полгода), сделанный в течение суток после того, как клиент перевел себе из другого банка через СБП сумму свыше 200 тысяч рублей;
- наличие информации о получателе перевода в госсистеме «Антифрод» (запуск планируется в марте 2026-го).
В ЦБ отмечали, что решение включить переводы по СБП, в частности, самому себе, в признаки мошеннических приняли не в отношении всех операций с переводами. Речь идет только о выборочной проверке подозрительны случаев, часто используемых преступниками.
Основной риск возникает, когда пользователь сначала отправляет деньги на собственный счёт в другом банке, а спустя короткое время перечисляет значительную сумму третьему лицу. Подобная схема зачастую применяется мошенниками, заставляющими жертв спасать собственные финансы от мнимых угроз. Банкам дали право тормозить такие операции и запрашивать дополнительную верификацию у клиентов, чтобы убедиться в законности перевода.
Росфинмониторинг и карты «Мир»
Согласно указу, подписанному президентом Владимиром Путиным, Росфинмониторинг с сентября 2026 года получит доступ к данным о переводах по картам «Мир». Прежде соответствующую информацию служба запрашивала непосредственно у банков. Однако от финансовых организаций поступила просьбе оптимизировать процедуру сбора сведений, чтобы избежать лишней нагрузки.
Изменения внесли в ФЗ № 115-ФЗ, направленный на борьбу с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности. Согласно закону, уполномоченный орган сможет бесплатно получать необходимую информацию от организаций, выполняющих роль операторов платёжных сервисов НСПК и СБП Центробанка.
Порядок и сроки обмена информацией будут дополнительно утверждены совместно с регулятором.
Напомним, что Росфинмониторинг с 1 июня 2025 года может блокировать подозрительные переводы физлиц в случаях, когда имеются подозрения, что транзакции могут быть мошенническими, либо связаны с легализацией незаконно полученных средств либо поддержкой экстремистских организаций.
Как мошенники обманывают россиян
У аферистов наготове десятки разных схем, направленных на обман россиян и хищение средств с их банковских карт. Например, мошенники обчищают счета через лжесервисы для просмотра камер на дорогах. Их распространяют под видом бесплатного приложения, которое скачивается из непроверенного источника. После установки сервис с вирусами получает доступ к SMS, уведомлениям и банковским данным.
Получила распространение и схема с блокировкой устройств Apple, где мошенники воруют деньги россиян, блокируя устройства под предлогом установки игровых приложений через сторонний аккаунт Apple ID.
Кроме того, злодеи крадут деньги со счетов с помощью рассылки праздничных открыток. Их маскируют под фото или видео. Файлы могут дать аферистам доступ к банковским приложениям, паролям и личной информации на устройствах ничего не подозревающих граждан.
Ее одна набирающая оборот схема обмана позволяет аферистам заблокировать банковскую карту, используя исключительно имя и дату рождения жертвы. При этом доступ к самому счету преступники не получают, но могут «раскрутить» человека, который на панике рискует пойти на «переговоры» и лишиться средств.
Читайте также:
В «Северной долине» открылся десятый детский сад с бассейном
Выпускники магистратуры по дизайну среды начали карьеру в «Главстрой Санкт-Петербург»
От цеха к турмаршруту: терминал Port Favor ищет партнеров в «тревеле»
Подпишитесь на Telegram "МОЙКА78": больше эксклюзивов и оперативной информации!