Мой канал посвящён, преимущественно, новостям рынка высокодоходных облигаций. Но жизнь за пределами "песочницы" кипит и порой заставляет обращать внимание на иные события вокруг.
Если бесконечное, как казалось, обсасывание "кейса Долиной" обошло мой уютный чуланчик стороной, то бурление вокруг массовых блокировок карт и счетов не оставляет меня равнодушным.
Ибо, в силу определённых обстоятельств, автор регулярно вынужден перекидывать средства между банками. А это, в свою очередь, несёт риски в текущих реалиях.
Мир неуклонно меняется и всеобщая цифровизация не могла не породить массовые схемы виртуального отъёма средств. По слухам, в минувшем году масштаб бедствия (не без участия граждан сопредельной территории) стал настолько серьёзным, что игнорировать проблему стало уже невозможно.
Но, как часто бывает, в попытках исправить возникшие траблы уважаемые регуляторы накормили нас лекарством, которое оказалось хуже болезни.
С 1 января нового года вступили в сиу более жесткие правила контроля платежей онлайн. Эти правила должны помогать выявлять и блокировать платежи, соответствующие основным паттернам поведения разного рода мошенников в сети. Однако, беглое ознакомление с ними вызывает шевеление волос на всех частях тела. Ибо признаки "сомнительных" операций можно с успехом прилепить к типовому поведению большинства вполне добропорядочных граждан.
В частности, сомнительными теперь будут операции по переводу на свой счёт из банка в банк с последующим переводом третьему лицу. Иными словами, пополнение своего счёта для перевода близкому родственнику или другу уже может привести к блокировке не только платежа, но и всех счетов. И коснется это может каждого.
Вообще, попытка подстроить алгоритмы банков под некое типовое поведение мошенников выглядят заведомо провальными. Архитекторы схем по мошенничеству, обналу и прочим нехорошим делам выстраивают систему максимально приближенно к действиям обывателей. Соответственно, любые попытки выявить "плохое поведение" и заблокировать субъект такого поведения будут неизбежно приводить к ущемлению огромного числа мирного населения, не имеющего злого умысла. И банки тут будут бежать впереди планеты всей в стремлении "перебдеть" (санкции к банкам, проморгавшим нарушения 115-ФЗ, например, весьма существенные).
А потому желание пресечь активность мошенников в сети может привести к откату финансовой системы далеко в прошлое - от мгновенных переводов к пачкам "налички".
Увы и ах, до тех пор, пока в методику не будут внесены коренные изменения нам, как пользователям фин. системы страны, придется иметь ввиду риск остаться без собственных бабок по причине заморозки счетов. Что это значит на практике? В первую очередь следующее:
- максимально исключить переводы крупных сумм даже между своими счетами в разных банках без особой нужды;
- максимально сократить переводы на счета третьих лиц (особенно, если ранее этим лицам ничего не переводили);
- при необходимости перевести средства третьему лицу - избегать перед этим переводов своих средств из других банков;
- обязательно иметь запас наличных средств в размере не менее суммы среднемесячных расходов (лучше - больше).
Всё это не исключит риски полностью, но может помочь минимизировать их, а также смягчить последствия. В наш цифровой век, как оказалось, крайне полезно иметь что-то "не оцифрованное".
Впрочем, надеюсь, что это не коснется ни меня ни моих близких, ни моих читателей.
Давайте будем просто жить и смотреть в будущее со сдержанным оптимизмом. Хороших вам праздников.
С уважением, ХЖ.
PS. Автор ни в коем случае не раздает инвестиционных рекомендаций, всячески осуждает мошенников и налоговых уклонистов и пр. Материал отражает личное мнение автора.