«Финансовая подушка безопасности». Эта фраза преследовала меня из каждого финансового блога.
Я понимал, что она нужна, как воздух. На случай потери работы, болезни, срочного ремонта. Но каждый раз, глядя на свои доходы и расходы, я думал: «Какая подушка? Едва хватает до зарплаты!» Цель в 6 ежемесячных расходов (чтобы хватило на полгода жизни без дохода) казалась недостижимой. Для меня это было около 240 000 рублей.
Где взять такую сумму, не увольняясь, не продавая почки и не отказывая себе во всем? Я разработал для себя план. И за год смог создать фонд безопасности в 300 000 рублей, причем без радикальных лишений.
Почему 6 зарплат - это не блажь, а необходимость?
Когда у меня закончилась работа, и я искал новую, то прожил на уже отложенные деньги 2 месяца.
Это было крайне стрессово, а деньги закончились очень быстро.
Тогда я понял, что 2 месяца - это вообще ничто.
Минимально комфортный срок поиска новой работы или восстановления после какого-то ЧП - это 3-6 месяцев. Для меня это означало, что нужно отложить сумму, равную 6 моим зарплатам. При зарплате в 40 000 рублей, это 240 000 рублей.
Цель в 300 000 рублей выглядела более амбициозной, но вполне достижимой, если приложить усилия.
Финансовая подушка - это не прихоть, а страховка от жизненных потрясений. Её размер должен быть адекватным.
Мой пошаговый план: Как я собрал 300 000 рублей за год
Шаг 1: Четко определить цель и сумму (день 0).
- Цель: 300 000 рублей.
- Срок: 1 год (12 месяцев).
- Сколько нужно откладывать ежемесячно: 300 000 / 12 = 25 000 рублей. Сразу скажу, 25 000 рублей мне показались слишком большой суммой. Поэтому я разбивал ее на “обязательные” и “дополнительные” взносы.
Шаг 2: Устроить “ревизию” бюджета (первая неделя).
Использовал свой Telegram-бот и Excel-таблицу (как в предыдущих статьях), чтобы понять, куда утекают деньги. Выявил «скрытые» траты:
- Кофе на вынос, обеды в кафе: 6 000 рублей. * Импульсивные покупки: 4 000 рублей.
- Подписки, которые не используются: 1 000 рублей.
- Итого: 11 000 рублей, которые можно “безболезненно” сократить.
Шаг 3: Автоматическое откладывание (первый месяц и далее).
Настроил автоперевод 10% от зарплаты сразу на накопительный счет (как в статье про “автопилот”). От зарплаты в 40 000 рублей это 4 000 рублей в месяц. Это мой “минимальный” обязательный взнос. Плюс, 11 000 рублей из Шага 2, я их не тратил, а переводил на тот же накопительный счет.
- Итого обязательный взнос: 4 000 + 11 000 = 15 000 рублей в месяц. За год это 15 000 * 12 = 180 000 рублей. Уже неплохо, но до 300 000 не хватает 120 000 рублей.
Шаг 4: Дополнительные источники дохода (постоянно).
Это был ключевой момент. Я понял, что на одной только экономии не вытяну.
- Подработка на фрилансе: Нашел постоянную подработку, которая приносила мне в среднем 10 000 рублей в месяц. Все эти деньги сразу же отправлялись в фонд безопасности.
- “Шабашки” и разовые проекты: Любые дополнительные заработки - от продажи ненужных вещей до помощи друзьям - все шло туда же. В среднем это приносило еще около 3 000-5 000 рублей в месяц.
- Итого дополнительный взнос: 10 000 + 3 000 = 13 000 рублей в месяц.
Шаг 5: Все “неожиданные” деньги сразу в фонд (постоянно).
Премии, возвраты налогов, кэшбэк, подарки на день рождения - все это отправлялось в “подушку”.
Эти суммы были нерегулярными, но в сумме давали еще несколько десятков тысяч за год. Например, кэшбэк 1 000 рублей в месяц. А возврат НДФЛ за год принес мне 20 000 рублей.
Итоговый расчет за год:
Обязательный взнос (из экономии и автоперевода): 15 000 руб/мес * 12 мес = 180 000 руб. * Подработка: 10 000 руб/мес * 12 мес = 120 000 руб. *
Разовые доходы и кэшбэк (примерно): 20 000 руб. (НДФЛ) + 12 000 руб. (кэшбэк) = 32 000 руб.
Общая сумма за год: 180 000 + 120 000 + 32 000 = 332 000 рублей!
Я не только достиг цели в 300 000 рублей, но и перевыполнил ее!
Для создания значительных накоплений необходим комплексный подход: сокращение расходов + увеличение доходов + автоматизация.
Мои выводы:
Создание финансовой подушки - это не про волшебство, а про дисциплину и системность. Мне не пришлось менять жизнь кардинально, я просто оптимизировал свои расходы и нашел дополнительные источники дохода.
- Самое главное - я перестал бояться будущего. Теперь у меня есть уверенность, что даже если что-то пойдет не так, у меня есть эти 6 зарплат, чтобы спокойно пережить турбулентность. Это спокойствие стоит каждого рубля, каждого усилия.