От долгов по кредитам, займам и налогам появилась сонливость, беспокойство и раздражительность? Устали от постоянных звонков коллекторов и банков о кредите, а с карты списывают последние средства, которых и так не хватает на месяц? В России существуют законные способы выхода из долговой ситуации. В этой статье мы разберем три рабочих способа списания долгов, в том числе бесплатный, которые остановят давление со стороны кредиторов и приставов, защитят ваше имущество и зарплату. Разберем каждый: от самого быстрого внесудебного банкротства до судебной процедуры. Эта инструкция поможет узнать, какой вариант подойдёт именно вам в 2026 году.
Долговая ловушка в 2026 году: почему нельзя просто игнорировать проблемы
Когда вы подаёте заявление о банкротстве физического лица (независимо от способа), запускается мощный механизм защиты. В течение нескольких месяцев (срок зависит от процедуры) приставы прекращают арестовывать счета и списывать деньги, коллекторы теряют право вас беспокоить, а начисление процентов и штрафов по большинству долгов замораживается. Вы получаете передышку и юридический статус, который позволяет начать финансовую реабилитацию.
«С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом или введении реструктуризации его долгов прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей» — ключевое правило, создающее «передышку» (абз. 4 п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
Важно: ваша заработная плата или пенсия в размере не менее прожиточного минимума будет зачисляться на специальный защищённый счет, которым вы сможете распоряжаться. В некоторых случаях на этот счёт может поступать до 100% дохода.
Совет для читателей: если у Вас по ходу чтения статьи появляются какие-либо вопросы, запишите их куда-нибудь, и я с радостью отвечу на них в комментариях или в социальных сетях.
Способ 1: 🔵 Бесплатное внесудебное (упрощённое) банкротство через МФЦ
Давайте начнем с самого простого и доступного варианта, который не требует обращения в суд.
Кому подойдет упрощенное банкротство?
- Физическим лицам (индивидуальным предпринимателям — нет), чья общая задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Какие долги списывает: Займы, кредиты, долговые расписки, налоги, сборы и другие обязательные платежи.
- Главное условие: На момент подачи заявления не должна быть запущена процедура взыскания через службу судебных приставов (ФССП), но в большинстве случаев соблюдения этого условия можно добиться самостоятельно.
Суть способа и порядок действий
Это самый быстрый и бесплатный способ. Вы подаёте заявление в МФЦ, и без участия суда и финансового управляющего, при наличии определённых условий, долги могут быть списаны.
Это ваш вариант? Проверьте себя
Если ваши долги в пределах 25 000 – 1 000 000 ₽ и у вас нет дорогостоящего имущества (квартира, машина), а приставы ещё не успели возбудить дело — у вас высокие шансы на бесплатное списание. Пройдите короткий бесплатный тест, чтобы проверить соответствие всем критериям.
👉 Проверить возможность внесудебного банкротства (конфиденциально, результат сразу)
На нашем сайте есть отдельная подробная инструкция: «Внесудебное банкротство через МФЦ в 2026: пошаговый алгоритм и список документов». (Если по результатам анкеты вам подойдет этот способ, мы сообщим, где ее найти.)
Способ 2: 🟠 Судебное банкротство физического лица — полная процедура
Если первый способ вам не подходит из-за суммы долга или действий приставов, наступает время основного, самого надежного инструмента.
Кому необходимо судебное банкротство?
- Всем физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, чья задолженность превышает 500 000 рублей. Максимальной суммы не существует.
- Плюсы способа: Это самый распространённый способ (используется в ~80% случаев). Он не зависит от того, работают ли уже против вас приставы. Процедура полностью регулируется Арбитражным судом и финансовым управляющим, что гарантирует законность всех этапов.
Как проходит процедура в суде?
Вы подаёте заявление в Арбитражный суд. Назначается финансовый управляющий, который анализирует ваше финансовое состояние, составляет реестр кредиторов и проводит процедуру — либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества (единственное жилье остается у Вас, в некоторых случаях и машина, но каждый случай уникален и требуется дополнительный юридический разбор) с последующим списанием оставшейся задолженности.
Задумались об этом пути? Оцените риски
Судебное банкротство — решение для сложных случаев. Если долг свыше 500 000 ₽, есть регулярный доход или имущество, а давление коллекторов и приставов не прекращается — этот способ для вас. Ответьте на несколько вопросов, чтобы бесплатно оценить свои риски и перспективы.
👉 Оценить шансы на судебное банкротство (это не обязывает вас ни к чему)
Читайте подробнее в нашей статье: «Судебное банкротство физлица: как подать заявление и чего ждать в суде». (Ссылка будет добавлена 05.01.2026, подпишитесь на канал, чтобы не пропустить.)
Способ 3: 🟢 Реструктуризация долгов в рамках банкротства
Не все хотят просто списать долги. Если есть возможность и желание рассчитаться, но на новых условиях, — этот способ для вас.
Когда суд одобрит реструктуризацию?
Этот способ применяется примерно в 10% случаев в рамках судебного банкротства. Он не списывает долг полностью, но позволяет кардинально улучшить условия его выплаты. Ключевое условие — наличие стабильного дохода, достаточного для выплат по новому плану.
Что даёт реструктуризация на практике?
- Останавливает начисление процентов, пеней и штрафов.
- Уменьшает («срезает») тело долга в результате утверждённого судом плана.
- Фиксирует новый, посильный график платежей на срок до 3 лет.
- Гарантирует, что на ваш счёт будет поступать сумма не ниже прожиточного минимума. Остальная часть дохода идёт на платёж.
Хотите рассчитаться с долгами, а не списывать их?
Если у вас есть стабильная работа и желание сохранить имущество, реструктуризация — ваш инструмент. Узнайте за 2 минуты, может ли суд утвердить для вас льготный план платежей. Диагностика — бесплатна и анонимна.
👉 Подхожу ли мой случай для реструктуризации? (без звонков, только анализ)
Узнать, в каких случаях суд одобряет реструктуризацию, можно здесь: «Реструктуризация долгов при банкротстве: условия суда и выгодный план». (Ссылка будет добавлена 07.01.2026, подпишитесь на канал, чтобы не пропустить.)
Заключение
Выбор способа зависит от суммы долгов, наличия имущества, доходов и действий приставов. Ошибка на первом этапе может стоить вам времени и денег.
Чтобы понять, какой из трёх путей подходит именно для вашей ситуации, заполните короткую диагностическую анкету и получите персональный отчёт. На основе ваших ответов мы подготовим рекомендации.
➡️ [Получить бесплатный анализ моей ситуации] ⬅️
Задайте вопросы, которые у Вас остались, нам в социальных сетях, и мы поможем в них разобраться.
P.S. Не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропустить подробные инструкции по каждому из способов и узнать, как защитить свои интересы в ходе процедуры.