Знаете это чувство, когда находишь старую куртку, а в кармане — 500 рублей? Мелочь, а приятно. А теперь представьте чувство, когда понимаешь, что мог бы найти в этом "кармане" квартиру в регионе или новенькую иномарку, если бы просто был чуточку умнее 10 лет назад.
Мне 28 лет. Я работаю, что-то зарабатываю, но капитала, который позволял бы мне не работать полгода-год, у меня нет. И недавно я задался вопросом: а что, если бы я с совершеннолетия (с 2016 года) откладывал по 20 000 рублей в акции РФ?
Не трейдил, не искал "ракеты", а просто тупо, как робот, покупал индекс Мосбиржи (IMOEX).
Я открыл исторические графики, калькулятор сложного процента и посчитал. Результат меня, честно говоря, немного расстроил.
Вводные данные эксперимента
- Период: Январь 2016 — Январь 2026 (ровно 10 лет).
- Сумма: 20 000 рублей в месяц.
- Куда вкладываем: Индекс Мосбиржи полной доходности (MCFTR). Это важно! Мы считаем не просто рост цен акций, а ситуацию, когда все дивиденды реинвестируются обратно.
Сколько я бы достал из своего кармана?
Если бы я просто складывал эти деньги под матрас (или на беспроцентную карту), математика проста:
20 000 × 120 месяцев = 2 400 000 рублей
Сумма внушительная. Для многих это первый взнос по ипотеке сейчас. Но если бы деньги просто лежали на карте, их бы сильно подъела инфляция. За эти 10 лет цены в России выросли примерно на 100–110%. То есть всё подорожало в два раза. Мои 2,4 млн остались бы той же суммой, но купить на них можно было бы в два раза меньше, чем в 2016-м.
А что с инвестициями?
Я смоделировал ситуацию "ленивого инвестора".
- 2016–2019: Рынок рос, дивиденды капали. Сбер по 70 рублей, Газпром, Лукойл... Эх, были времена.
- 2020: Ковид. Мой портфель бы просел, но я бы продолжил покупать подешевевшее.
- 2021: Эйфория. Портфель бы раздулся до невероятных размеров.
- 2022: Февраль. Все рухнуло на 50%. В этот момент мне, 24-летнему, было бы очень страшно. Казалось бы, все пропало.
- 2023–2025: Тяжелое восстановление и дивидендный дождь от нефтяников и банков.
Итоговая цифра:
С учетом реинвестирования дивидендов и сложного процента, мой капитал сегодня составлял бы примерно:
5 200 000 — 5 500 000 рублей
(Расчет приблизительный, основан на среднегодовой полной доходности индекса MCFTR около 14-16% на длинной дистанции, несмотря на кризисы).
Вдумайтесь в эти цифры
Я вложил 2,4 млн.
Рынок "насыпал" мне сверху еще ~3 млн.
Получается неплохо. Даже с учетом жесткого обвала 2022 года и высокой ключевой ставки сейчас, акции за 10 лет обогнали бы инфляцию.
А если просто вклад?
Для сравнения я посчитал вариант с обычным банковским вкладом. Если бы все эти 10 лет я не рисковал с акциями, а просто ежемесячно относил те же 20 000 рублей на депозит с капитализацией процентов, результат был бы скромнее. Средняя ставка по вкладам за этот период (с учетом низких ставок в 2017–2020 годах и резких взлетов в 2022 и 2025 годах) составила бы около 8–9% годовых. В таком случае к 28 годам на моем счету накопилось бы примерно 3 800 000 рублей. Это на полтора миллиона меньше, чем на бирже, но все же лучше, чем хранить деньги под подушкой: такая сумма позволила бы частично компенсировать инфляцию и сохранить ценность вложенных средств.
Или... Сценарий для «стальных нервов»
Если бы в 2016 году я рискнул и начал покупать на те же 20 000 рублей в месяц не акции, а биткоин, результат был бы невероятным. В 2016 году он стоил копейки по сравнению с сегодняшним днем. Покупая его ежемесячно на протяжении 10 лет, я бы застал и безумные взлеты, и падения на 80%. Но за счет стратегии усреднения к 28 годам мой капитал в биткоине мог бы составить фантастические 45 000 000 — 55 000 000 рублей. Это уже не просто квартира, а настоящий капитал, на который можно жить всю жизнь. Однако стоит помнить: за такую доходность пришлось бы платить нервами — не каждый выдержал бы, когда его счет за неделю падает в два раза.
Что эти 5 миллионов значат сегодня?
В 28 лет иметь капитал в 5,4 млн рублей — это совершенно другой уровень свободы.
- Это возможность купить квартиру в большинстве регионов страны без кредитов.
- Это пассивный доход. Если просто переложить эту сумму на банковские вклады или в облигации под текущие высокие проценты, можно получать около 80–90 тысяч рублей в месяц чистыми, вообще не работая.
- Это «подушка безопасности», которая позволяет менять профессию, переезжать или открывать свое дело, не думая о завтрашнем дне.
А так ли всё просто на самом деле?
Жалеть о прошлом бессмысленно, но цифры — штука упрямая. Они показывают, что на длинной дистанции дисциплина часто бьет талант. Однако, глядя на эти расчеты сегодня, сложно не испытывать сомнений.
Мы живем в эпоху перемен, и никто не гарантирует, что следующие 10 лет будут похожи на предыдущие. Геополитика, закрытость рынка и рекордно высокие ставки по вкладам заставляют по-другому смотреть на индексное инвестирование. Одно дело — видеть красивый график доходности на бумаге, и совсем другое — психологически выдерживать обвалы капитала на 40–50% в реальном времени.
В конечном счете, каждый сам решает, что опаснее: рискнуть на фондовом рынке или просто смотреть, как инфляция постепенно съедает плоды его труда. Мне 28 лет, и этот расчет стал для меня хорошей пищей для размышлений. Ведь самое дорогое, что у нас есть — это не деньги на счете, а время, которое невозможно вернуть назад.
А как вы считаете, 20 тысяч в месяц — это подъемная сумма для создания капитала, или в нашей стране планировать на 10 лет вперед невозможно?