❗️❗️❗️Центробанк РФ утвердил 12 признаков мошеннических операций: что изменится с 2026 года
Банк России значительно ужесточает контроль за денежными переводами физических лиц. С 1 января 2026 года вступает в силу приказ № ОД-2506, который расширяет перечень признаков мошеннических транзакций с 6 до 12. Это решение направлено на усиление защиты средств граждан и предотвращение хищений, совершаемых методами социальной инженерии.
Согласно новым правилам, банки будут обязаны приостанавливать операции, если они соответствуют хотя бы одному из установленных критериев.
Список признаков подозрительных операций:
● Наличие в базах данных — реквизиты получателя уже занесены в базу данных ЦБ о случаях мошенничества.
● Скомпрометированные устройства — перевод осуществляется с телефона или компьютера, который ранее использовался злоумышленниками.
● Внутренние списки банков — информация о получателе содержится в собственной базе данных банка как подозрительная.
● Аномальное поведение — операция нетипична для клиента по сумме, времени или частоте совершения.
● Уголовное преследование — в отношении получателя платежа возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
● Данные операторов связи — необычная телефонная активность (всплеск СМС или звонков) перед совершением перевода.
● Технические сбои NFC — длительный обмен данными при бесконтактной оплате в банкомате, превышающий нормативы НСПК.
● Утечка данных — получение информации от НСПК о возможной компрометации данных карты или электронного кошелька.
● Смена данных профиля — изменение номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» за 48 часов до транзакции, а также обнаружение вредоносного ПО на устройстве.
● Схемы с наличностью — попытка внесения наличных через цифровые карты на счета лиц, которые ранее совершали крупные трансграничные переводы более 100 тысяч рублей.
● Сложные цепочки через СБП — перевод новому контрагенту — без истории отношений за полгода, если ему предшествовало пополнение собственного счета через СБП на сумму более 200 тысяч рублей.
● Государственные системы мониторинга — сведения о получателе находятся в единой инфосистеме противодействия ИТ-преступлениям — данный пункт вступает в силу с 1 марта 2026 года.
Последствия для пользователей
Если банк обнаружит один из этих признаков при совершении денежного перевода, то он должен приостановить операцию на два дня и уведомить об этом клиента, в том числе предупредить о подозрении на мошенничество. Но если физическое лицо вопреки предупреждению банка подтверждает или повторяет операцию, то банк должен ее провести. Исключение — наличие сведений о получателе в мошеннической базе ЦБ. В этом случае банк не должен проводить операцию, независимо от желания клиента.
Источник: Банк России
Подписаться | Связаться с полком
