В последнее время многие клиенты банков сталкиваются с ситуацией, когда при попытке снять крупную сумму в банкомате операция блокируется. Вместо выдачи наличных появляется сообщение с просьбой подтвердить операцию по телефону. Разберёмся, почему банки вводят такие ограничения и как действовать в подобной ситуации.
Почему банки блокируют крупные снятия?
Основная причина — защита от мошенничества и соблюдение требований законодательства по противодействию отмыванию денег (115‑ФЗ).
Ключевые факторы, провоцирующие блокировку:
- Подозрительный размер операции. Суммы свыше 500 000–1 000 000 ₽ автоматически попадают под контроль.
- Нетипичное поведение клиента. Если вы обычно снимаете до 50 000 ₽, а вдруг пытаетесь получить 300 000 ₽ — система посчитает это аномалией.
- Снятие сразу после зачисления. Особенно если деньги пришли от незнакомого отправителя или из другого региона.
- Частые операции. Несколько снятий в день или в разных городах за короткий срок.
- Использование чужих банкоматов. Операции в устройствах не вашего банка вызывают дополнительные проверки.
Как происходит подтверждение?
- Вы вставляете карту и запрашиваете сумму.
- Банкомат отображает сообщение: «Операция требует подтверждения. Позвоните в банк» или выводит QR‑код для связи.
- Вы связываетесь с колл‑центром (номер обычно указан на экране).
- Оператор задаёт контрольные вопросы:
цель снятия;
источник поступивших средств;
подтверждение личности (кодовое слово, данные паспорта). - После проверки операция разрешается либо отклоняется.
Что делать, если операцию заблокировали?
Шаг 1. Сохраняйте спокойствие
Блокировка — не отказ, а стандартная процедура проверки.
Шаг 2. Свяжитесь с банком
Используйте номер с экрана банкомата или официальный телефон из договора.
Шаг 3. Подготовьте документы
Если сумма крупная, может потребоваться:
- паспорт;
- договор на оказание услуг;
- документы, подтверждающие источник средств (например, договор купли‑продажи, если снимаете деньги от продажи имущества).
Шаг 4. Планируйте заранее
Для снятия крупных сумм:
- предупредите банк за 1–2 дня (некоторые учреждения принимают заявки через приложение);
- рассмотрите вариант посещения отделения — там лимиты выше.
Как избежать блокировок в будущем?
- Настройте лимиты. В мобильном приложении можно установить разрешённые суммы для снятия.
- Используйте переводы. Переведите нужную сумму на карту другого банка или на счёт в том же банке — часто лимиты на переводы выше.
- Сообщите банку о планах. Если ожидаете крупную выплату, уведомите поддержку заранее.
- Держите документы под рукой. Сохраняйте договоры, расписки, справки — они могут понадобиться для подтверждения легальности средств.
Правовая сторона вопроса
Банки действуют в рамках:
- 115‑ФЗ («О противодействии легализации доходов»);
- внутренних регламентов по финансовой безопасности;
- рекомендаций ЦБ РФ.
Вы имеете право:
- получить разъяснение о причинах блокировки;
- обжаловать решение в досудебном порядке;
- обратиться в ЦБ РФ, если считаете действия банка неправомерными.
Вывод
Блокировка крупных снятий — не прихоть банка, а мера защиты ваших же средств. Чтобы минимизировать неудобства:
- знайте свои лимиты;
- планируйте операции заранее;
- храните документы, подтверждающие происхождение денег.
Если ситуация вызывает вопросы — всегда можно обратиться в поддержку банка: грамотные консультанты помогут разобраться и найти оптимальное решение.