Здоровье как подписка: что вообще происходит на стыке носимых гаджетов и страховок
Пока обычный человек думает, покупать ли очередные умные часы или браслет, вокруг носимых устройств уже выстроился здоровенный рынок. В него входят стартапы, страховые компании, медтех‑платформы, работодатели и даже банки. Все они пытаются монетизировать одну простую идею: если помочь людям быть чуть здоровее, всем становится выгодно — и пользователям, и страховщику, и бизнесу.
В 2026 году носимая электроника перестала быть просто «пульсометром на руке». Это источник постоянного потока данных о снаге, активности, стрессе, сердце и привычках, который можно превратить в продукт: программы лояльности, скидки на страховку, корпоративные wellness‑инициативы, сервисы раннего обнаружения проблем.
Как страховые зарабатывают на твоих шагах и сне
Страховые компании по всему миру уже несколько лет экспериментируют с программами, которые подключают данные с носимых устройств к страховым планам. Логика очень приземлённая:
- если клиенты больше двигаются, лучше спят и меньше запускают хронические болезни — у страховщика меньше крупных и дорогих случаев;
- если человеку дать понятные бонусы за здоровое поведение, он с большей вероятностью будет придерживаться плана, а не забьёт через неделю.
Отсюда появляются модели:
- скидки на страховые премии за выполнение норм по шагам, активности, сну;
- кэшбэк, подарочные карты, бонусные баллы за участие в wellness‑программах;
- более мягкие условия и меньшие доплаты для тех, кто стабильно держит показатели в пределах «зелёной зоны».
Например, в ряде программ участники, которые синхронизируют трекер и регулярно выполняют цели по активности, получают реальную экономию на премиях и доступ к персональному коучингу.
Бизнес‑логика: почему страховщикам выгодно платить тебе за то, что ты ходишь пешком
На уровне экономики всё довольно просто.
- Профилактика дешевле лечения.
Один неслучившийся инфаркт, не доведённый до тяжёлой госпитализации, может сэкономить страховщику десятки тысяч долларов. Проще вовремя подсветить риск через данные с носимых устройств и подтолкнуть человека к врачу, чем потом оплачивать интенсивную терапию. - Данные снижают неопределённость.
Традиционно страховая оценивает риски по возрасту, полу, диагнозам в карте и анкетам. Носимые устройства добавляют к этому реальную картину активности, сна и поведения — значит, проще точнее оценить риск и, соответственно, цену полиса. - Лояльность и удержание.
Wellness‑программы с гаджетами — это повод чаще контактировать с клиентом не только в момент, когда всё плохо. Человек заходит в приложение, видит прогресс, получает бонусы, участвует в челленджах. Чем выше вовлечённость — тем ниже шанс, что он уйдёт к другому страховщику.
В итоге страховой выгодно инвестировать часть экономии в твои бонусы, а стартапам выгодно быть теми, кто поставляет технологию и интерфейс между трекером и полисом.
Где тут стартапы: основные модели заработка на digital‑wellness
На этом стыке выросло несколько типов стартап‑моделей.
1. Платформы, которые «склеивают» носимые устройства и страховки
Это B2B‑платформы, которые:
- собирают данные с разных гаджетов (часы, браслеты, кольца, наушники) через API;
- нормализуют их и превращают в понятные «метрики риска» и «score здоровья»;
- дают страховщикам интерфейсы и алгоритмы, чтобы строить программы лояльности и расчёта скидок.
Их бизнес‑модель:
- подписка (SaaS) от страховщика или работодателя;
- оплата за активного пользователя;
- плюс платные модули аналитики, сегментации и «интеллектуальных» рекомендаций.
Фактически они становятся «движком», на котором страховая строит свою wellness‑программу без необходимости самой разбираться во всех нюансах носимых устройств.
2. Стартапы вокруг хронических болезней
Отдельная категория — проекты, которые делают носимые девайсы и платформы для конкретных диагнозов: сердце, диабет, лёгкие и т.п.
Примеры подходов:
- длительный мониторинг ЭКГ и аритмий с помощью носимых сенсоров и ИИ‑аналитики;
- носимые датчики для отслеживания дыхания и состояния лёгких (кашель, свисты), что важно при астме и ХОБЛ;
- контроль сахара в крови и активности для пациентов с диабетом, интеграция с лечащими врачами и страховкой.
Монетизация:
- платят клиники и страховщики за программы удалённого мониторинга;
- дополнительно зарабатывают на SaaS‑подписке, аналитике и интеграции с медсистемами;
- часть проектов получает оплату по моделям value‑based care, когда провайдеру выгодно, чтобы пациент оставался стабильным, а не часто попадал в стационар.
3. Корпоративный wellness как сервис
Ещё одно направление — стартапы, которые продают компаниям «здоровье сотрудников по подписке»:
- сотрудникам раздаются или субсидируются трекеры;
- через приложение запускаются челленджи, цели по шагам, сну, стрессу;
- данные (в агрегированном виде) используются для оценки общего состояния коллектива и для переговоров со страховщиками.
Тут за всё платит работодатель, который хочет:
- снизить стоимость корпоративной медицины;
- уменьшить выгорание и повышенную текучку;
- получить «цифры», чтобы не гадать, насколько люди выжаты и в каком состоянии команда входит в пиковые периоды.
Пример: рынок «wearable health insurance solutions» в цифрах
По оценкам аналитиков, рынок решений на стыке носимых устройств и страхования к середине 2025 года уже привлёк более 1,85 млрд долларов инвестиций только по раскрытым раундам, а в нём активно работают более 400 компаний.
Внутри этого рынка:
- около 170 компаний фокусируются на wellness‑мониторинге — классические трекинг активности, сна, пульса и программ поощрения;
- отдельный сегмент посвящён управлению хроническими заболеваниями — диабет, гипертония, сердечно‑сосудистые болезни;
- развиваются направления экстренного мониторинга, smart‑текстиля и интеграции носимых данных с платформами страховщиков.
То есть это уже не «пара модных кейсов», а сформировавшийся рынок, где есть свои лидеры, специализации и конкуренция.
Как именно зарабатывают клиники и провайдеры на удалённом мониторинге
В здравоохранении носимые устройства — это не только экономия, но и прямой источник дохода для клиник, особенно там, где есть отдельные тарифы и коды для удалённого мониторинга.
Пример моделей (на основе американских и европейских практик):
- оплата за RPM (remote patient monitoring): провайдер может ежемесячно получать фиксированную сумму за каждого пациента, у которого установлено устройство, собираются данные и проводится регулярный анализ; в ряде случаев это 150–300 долларов в месяц с пациента, включая установку устройства, мониторинг и коммуникацию.
- bonus по value‑based care: если благодаря мониторингу удаётся снизить осложнения и госпитализации, организация получает часть сэкономленных средств как премию.
Стартапы в этой цепочке зарабатывают на поставке платформы, устройств, аналитики и сервисной обвязки. Клиникe выгодно, потому что:
- меньше экстренных случаев;
- больше предсказуемость нагрузки;
- выше удовлетворённость пациента, который чувствует поддержку, даже когда он не в больнице.
Кто платит за железо: пользователи, страховщик или работодатель
Вопрос, который всех интересует: «Кто вообще оплачивает гаджеты?» Здесь есть несколько схем:
- Пользователь покупает сам, а потом подключает его к программе страховки или wellness‑платформе, получая бонусы.
- Страховая субсидирует или полностью покрывает устройство в обмен на участие в программе и согласие делиться частью данных.
- Работодатель закупает носимые устройства как часть корпоративного пакета: сотрудникам выдаются трекеры, а компания потом показывает страховщику, что её команда более активна и осознанна.
Для стартапа важно встроиться в одну или несколько таких схем: или быть «мостом» между существующими браслетами и страховками, или предлагать собственное устройство + платформу + программу.
Граница между wellness и медициной: где сложности и риски
На бумаге всё звучит идеально, но у этой истории есть жёсткие подводные камни.
- Регулирование и сертификация.
Как только стартап начинает обещать «медицинскую точность» или прямую диагностику, он попадает под регуляторов: стандарты для медустройств, клинические испытания, требования к качеству данных и безопасности. - Приватность и согласие.
Данные о здоровье — одни из самых чувствительных. Нужны прозрачные механизмы, кто что видит: страховщик, работодатель, врач. Многие программы явно подчёркивают «морковку, а не палку»: за «плохие» показатели тебя не штрафуют, а просто не даётся бонус. - Риск дискриминации.
Если неправильно выстроить систему, можно прийти к тому, что здоровые и активные получают всё, а люди с объективными ограничениями (инвалидность, серьёзные диагнозы) оказываются в невыгодном положении.
Для устойчивого бизнеса на этом стыке важно не только уметь считать шаги, но и грамотно работать с этикой, регуляторикой и UX — иначе проект быстро столкнётся с оттоком пользователей и претензиями регуляторов.
Кому и как заходят такие продукты: «богатые тревожные» и корпоративный сегмент
Отдельный интересный тренд: многие аналитики отмечают, что значительная часть денег на рынке «носимки + здоровье» идёт от так называемых «worried‑well wealthy» — людей с выше среднего доходом, которые и так относительно здоровы, но очень переживают за своё будущее здоровье и готовы инвестировать в превенцию.
Параллельно растут:
- крупные корпоративные клиенты, которые хотят системно заниматься благополучием сотрудников;
- страховщики, которые ищут конкурентное преимущество за счёт умных wellness‑программ вместо просто «чуть дешевле полис».
Для стартапа это означает, что проще всего заходить именно через платёжеспособный сегмент и B2B‑каналы, а не пытаться сразу сделать «универсальное приложение для всех».