Центробанк расширил список признаков мошеннических операций: теперь их 12, включая крупные переводы самому себе перед переводом третьему лицу. Добавлены также новые пункты для операций с цифровым рублем.
Центробанк обновил перечень признаков, по которым операции могут быть расценены как мошеннические и совершенные без добровольного согласия клиента. Новые правила вступят в силу с 1 января 2026 года. Соответствующий приказ уже опубликован на сайте регулятора.
К существующим шести признакам добавились еще шесть, а также два новых, касающихся операций с цифровым рублем. Среди нововведений – крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму от 200 тысяч рублей, если они предшествуют переводу средств третьему лицу. Также к подозрительным операциям теперь относятся, например, смена номера телефона для входа в онлайн-банк или получение банком информации от операторов связи о нетипичных характеристиках телефона клиента, таких как использование необычного интернет-провайдера.
Ранее, накануне, стало известно о намерении ЦБ включить крупные переводы самому себе через СБП в список подозрительных операций. Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в интервью «РИА Новости».
Действующие признаки подозрительных операций (до 1 января 2026 года):
Банки руководствуются шестью признаками для предотвращения мошеннических переводов:
- Перевод средств лицу из базы данных ЦБ: Если получатель средств включен в базу Банка России по случаям и попыткам осуществления переводов без добровольного согласия клиента.
- Использование устройств из базы ЦБ: Осуществление перевода с использованием устройств, которые также фигурируют в указанной базе данных Банка России.
- Нетипичная операция для клиента: Выявление банком операции, которая не соответствует обычной практике клиента по сумме, периодичности, времени или месту совершения.
- Операции на счетах с историей мошенничества: Если на счета, по которым антифрод-системы банков уже выявили мошеннические операции, поступают средства, даже если клиент не заявлял об обмане.
- Данные от сторонних организаций: Получение информации от внешних организаций, свидетельствующей о мошеннической операции (например, от операторов связи).
- Информация о возбужденном уголовном деле: Наличие сведений о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, полученных по любым каналам, а не только в рамках официального информационного обмена с правоохранительными органами через ФинЦЕРТ Банка России.
Первые три признака обязывают операторов по переводу денежных средств приостанавливать операции с 26 сентября 2018 года. Последние три были добавлены в перечень подозрительных операций с 25 июля.