Привет мои дорогие подписчики и просто читатели! Снова хочу затронуть тему– про пенсию. Многие пенсионеры считают копейки, гадают, на что хватит в этом месяце: на лекарства, на коммуналку или, может, на курочку к празднику. А цены-то растут, как на дрожжах. И ладно бы нам, мы как-нибудь, а вот внукам помочь хочется, книжку новую купить, конфет. Знакомая ситуация?
Неделю назад я писал о разных способах увеличить пенсию, хоть немного подтянуть пенсионное довольствие. Спасибо за ваши отклики и истории! Но сегодня хочу рассказать не просто о способе, а о государственной программе, которая реально работает. Речь о том самом со финансировании пенсии. И нет, это не какая-то «замануха», а реальный договор с государством. Я в ней разобрался «по косточкам», и сейчас поделюсь всем, что узнал. Особенно важно это для тех, у кого пенсия – как говорится, «слеза».
О чем вообще речь? Не вклад, а программа!
Многие слышали краем уха: «положи 36 тысяч в Сбербанк, и тебе добавят к пенсии». И это тоже государственное софинансирование и только для пенсионеров. А ещё программа называется «Софинансирование накопительной пенсии». И ключевое слово здесь – «софинансирование». Это значит, что к вашим деньгам добавляются деньги государства. Звучит почти фантастически, но это так. И это программа для предпенсионеров и для пенсионеров.
Представьте: вы сажаете небольшой саженец (ваши 36 000 руб.), а государство обязуется его поливать и ухаживать 10 или 15 лет, чтобы он вырос в крепкое деревце – вашу ежемесячную прибавку. Это не банковский вклад в чистом виде, где вы просто получаете проценты. Это именно долгосрочная пенсионная программа.
Суть, как дважды два: 36 тысяч = 36 тысяч от государства
Вот как это работает, если говорить на пальцах:
Мои накопительные средства давно уже копятся в НПФ, то есть работодатель часть денег переводит туда. Мне недавно пришло сообщение на почту, что я могу эти средства увеличить, но срок от 10-15 лет с ежемесячными выплатами, но только на софинансирование будут задействованы только 36 тысяч рублей. Если мы не хотим участвовать в этой программе мы сможем забрать от НПФ свои накопления в возрасте: женщины -55, мужчины -60.
Подать заявку надо через Госуслуги. и открываете специальный пенсионный счет для софинансирования.
2. Срок. Вы выбираете срок, на который «замораживаете» эти деньги: 10 или 15 лет. Чем больше срок, тем, как правило, выше итоговая прибавка.
3. Действие государства. После того как вы внесли свои деньги и подписали договор, государство (через Пенсионный фонд) добавляет на ваш счет такую же сумму – 36 000 рублей. Ваши 36 превращаются в 72.
4. Накопление. Эти общие 72 тысячи рублей Сбербанк инвестирует (вкладывает в надежные активы) на выбранный вами срок.
5. Результат. Через 10 или 15 лет эти инвестиции (ваши деньги + деньги государства + доход от их вложения) начинают выплачиваться вам ежемесячно пожизненно в виде прибавки к пенсии.
И вот тут мы подходим к самому главному и вкусному. По многочисленным расчетам и отзывам тех, кто уже участвует, ежемесячная выплата будет распределяться от дохода, то есть от 36 тысячи рублей в течении 10 или 15 лет. Продлит можно каждый год.
Для многих из нас это – целая дополнительная получка.
«Подводные камни», или Что нужно знать, чтобы не жалеть
Я, как человек дотошный, всегда смотрю в корень и ищу подвох. Он есть, но не там, где его ищут. Главное – понимать правила игры. Я выделил три критически важных момента, которые вы должны твердо знать.
1. Нельзя снять деньги досрочно без последствий.
Это не депозит «до востребования». Если вам срочно понадобятся эти 36 тысяч и вы закроете счет раньше срока (10/15 лет), программа для вас завершается навсегда. Вы заберете свои деньги (возможно, с каким-то небольшим доходом от инвестирования), но государственные 36 тысяч вернутся обратно в бюджет. И, что главное, второй раз войти в эту программу вы уже не сможете. Это как билет в один конец. Решение должно быть взвешенным и нацеленным на долгосрочную перспективу.
Чтобы продлить действие программы и получать увеличенную выплату вам надо дополнить 36 тысяч рублей на следующей год, не снимая 72 тысячи, из которых 36 тысяч будут в деле.
Это, пожалуй, самый сложный для понимания момент. Простыми словами: максимальная «отдача» – от первого, самого раннего взноса. Последующие взносы тоже выгодны, но их эффективность (соотношение вложенных вами денег к будущей прибавке) немного ниже.
3. Процентов «на тело» вклада нет.
Это не классический банковский вклад, где вам каждый месяц или в конце года капают проценты, которые можно снять и потратить. Все деньги (и ваши, и государственные) работают в долгую. Ваша выгода – не в процентах на остаток, а в гарантированной пожизненной ежемесячной выплате, которая сформирована за счет инвестиционного дохода за все эти годы.
Кому это выгодно? Считаем вместе!
Программа – идеальный инструмент для тех, кому сейчас 45 -для женщин, 50 для мужчин. Если каждый год участвовать в этом проекте, потому что мы всё равно не сможем снять накопительную часть пенсии до 55 для женщин , 60 для мужчин , у вас будет гарантированная большая пенсия. А кто начнет софинансирование накопительной части в 55-60 лет, они будут получать только через 10-15 лет. Поэтому, молодежь, который не мечтает о будущем пенсии, надо задуматься об этом.
Для тех, у кого пенсия побольше, это тоже отличная возможность диверсифицировать свои источники дохода на старости лет. Не все же надеяться на родных или удачу.
Важный психологический момент: эти 36 тысяч для многих – не такая уж и недостижимая сумма. Это может быть небольшая помощь детей, накопления «на черный день», которые как раз и работают на ваше будущее благополучие. Вы не тратите их, вы инвестируете в собственную уверенность в завтрашнем дне.
А что же банк? Или «Кто на ком зарабатывает?»
Вы задали резонный вопрос: «Банк пользуется этими 72 тысячами, но процента нет». Отчасти это так. Сбербанк, как управляющая компания, инвестирует общий пул средств всех участников программы. За это он берет комиссию, которая уже учтена в расчетах. Да, банк зарабатывает на масштабах и профессиональном управлении. Но! Выгода банка не противоречит вашей выгоде. Без его участия и инфраструктуры такая программа была бы невозможна. Это симбиоз: государство стимулирует нас думать о накоплениях, банк обеспечивает технологию, а мы получаем стабильную прибавку.
И да, было бы фантастически, если бы эти накопления начинали капать сразу. Но, увы, таковы правила: сначала период накопления (10/15 лет), потом – пожизненное получение. Это цена за то, что государство удваивает ваш первоначальный взнос.
Как вступить в программу? Пошаговая инструкция
1. У всех, кто ещё не на пенсии есть накопительная часть.
2. Идите в МФЦ или лучше в пенсионный фонд
3. Скажите, что хотите открыть счет в программе софинансирования накопительной пенсии. Не «вклад», а именно «программу софинансирования».
4. Внимательно изучите договор. Обратите внимание на срок (10 или 15 лет), на порядок выплат, на условия досрочного расторжения.
5. Задайте все вопросы, которые у вас есть. Не стесняйтесь! Это ваши деньги и ваше будущее.
6. Если вы согласны , деньги не вы начисляете, а переводят 36 тысяч с накопительной части и подпишите документы.
7. Сохраните все бумаги в надежном месте. И наберитесь терпения.
Мое личное мнение и итог
Друзья, я не финансовый гуру и не сотрудник пенсионного фонда. Я такой же человек. После долгих раздумий и изучения, я считаю эту программу одним из самых надежных и выгодных инструментов для нас, кто ещё не получил накопительную часть.
Да, у нее есть условия. Да, деньги «замораживаются» надолго. Но что мы имеем на выходе? Гарантированную, защищенную государством прибавку к пенсии, которая не зависит ни от кризисов, ни от настроения чиновников. Это договор. Это ваше право.
Для молодых предпенсионеров – это идеальный шанс обеспечить себе более уверенную жизнь в 65-75 лет. Для тех, кто постарше, нужно тщательно взвесить срок окупаемости.
Если у вас есть эта сумма в накопительной части, и она не является для вас последним резервом на экстренный случай, серьезно рассмотрите этот вариант. Это не просто «положить в банк». Это – сознательный шаг по увеличению своей пенсии своими же руками, но с мощной поддержкой государства.
Повысить пенсию реально. Начинать никогда не поздно. Здоровья вам и финансовой уверенности!