Если для исполнения желания нужны только деньги, значит, это не мечта, а цель, на которую просто нужно накопить. Как? Финансовый эксперт Булат Нагаев дал советы, которые легко применить в жизни, независимо от уровня дохода.
Если для исполнения желания нужны только деньги, значит, это не мечта, а цель, на которую просто нужно накопить. Как? Финансовый эксперт Булат Нагаев дал читателям «Башинформа» советы, которые легко применить в жизни, независимо от уровня дохода.
Сколько стоит мечта?
Первым делом нужно определиться с суммой, которую требуется накопить. Когда есть четкая цель, пути ее достижения найти гораздо проще. Поэтому важно четко сформулировать желание, например, «хочу накопить на отдых на Мальдивах» или «хочу отложить деньги на новый телефон». Исходя из запросов, становится понятно, сколько же стоит эта мечта и за какой срок на нее получится отложить.
Цели также важно разделить по срокам их достижения: планы до трех лет считаются краткосрочными, от трех до семи – среднесрочными, от семи и далее – долгосрочными. Если цель лежит в плоскости трех лет, то не стоит рассматривать инвестиционные инструменты, достаточно использовать накопительный счет или депозит.
Расписав желания, важно расставить приоритеты. При сроке цели выше одного года нужно учитывать инфляцию: пока копите деньги, мечта подорожает. Нужно закладывать увеличенную сумму и копить ее. Посмотрите, как менялась цена на ваше желание до сегодняшнего дня. В среднем стоит закладывать рост цены на 10% в год.
Деньги любят счет
Теперь, когда определились с суммой и сроками, важно проанализировать свои доходы и обязательные расходы, чтобы понимать, какую сумму ежемесячно получится откладывать.
К расходам эксперт Центра финансовой грамотности Булат Нагаев рекомендует присмотреться тщательнее. Выделить обязательные и нерегулярные платежи (например, траты на досуг, еду вне дома, эмоциональные покупки). Далее идентифицировать лишние траты — найти статьи бюджета, от которых можно отказаться или сократить. Пересмотрите подписки на различные онлайн-сервисы, тарифы на связь и интернет. Словом, нужно отказаться от расходов, которые незаметно «съедают» часть бюджета, но при этом не несут особой пользы. Если их сократить, качество жизни поменяется не сильно.
Кроме этого, можно планировать бюджет заранее, устанавливая самим себе лимиты на какие-то категории необязательных трат, и следовать им.
Реальная копилка или онлайн?
Откладывать деньги можно разными способами. Как в детстве, использовать старую добрую копилку. Или посильную сумму регулярно откладывать в конверт, месяц за месяцем замечая, как он «пухнет».
Советы эксперта: отложенные на мечту деньги, находящиеся под рукой, — великий соблазн. Их в случае чего легко потратить. Поэтому лучше защитить сбережения от самих же себя. Например, если это привычная нам копилка, то лучше выбирать такую, из которой невозможно достать деньги, пока ее на разобьешь. А лучше открыть банковский счет с возможностью регулярного перевода и ограничениями для снятия.
Еще можно настроить автоматические переводы на сберегательный счет сразу после получения зарплаты. Такой подход поможет не потратить деньги, предназначенные для накоплений, как правило, это от 10% ежемесячного дохода. Сумма должна быть неприкосновенна!
Копим «хвостики»
У многих банков есть функция автоматического округления трат до ближайшего целого числа (10, 50, 100 рублей), разница от которого автоматически отправляется в копилку или на инвестсчет. «Хвостики» помогают незаметно накопить приличные деньги.
Пусть сами зарабатывают!
Чтобы деньги не просто лежали, а сами работали и приносили небольшой доход, лучше открывать накопительные счета и хранить деньги там. Так даже в краткосрочном периоде они принесут, пусть и небольшой, но доход. Еще маленький шажок навстречу к цели.
Советы эксперта: если сумма накоплений уже довольна большая, их лучше разместить на нескольких вкладах, разделенных так, чтобы сумма вклада вместе с процентами не превышала 1,4 миллиона рублей. Это позволит не потерять деньги, если у банка отзовут лицензию: эта сумма защищена Агентством по страхованию вкладов. В этом случае нужно так выбрать срок вклада, чтобы деньги не понадобились раньше – иначе вы потеряете доходность.
Если срок достижения цели более трех лет, то можно приобрести более рисковые инструменты. Например, акции или облигации. Главное правило – не класть все «яйца» в одну корзину, то есть в один продукт или инструмент, трезво оценивать все риски, выбирать только проверенные финансовые инструменты. Важно помнить, что чем выше потенциальная доходность, тем выше риск потери денег. Прежде чем начать инвестировать, изучите этот вопрос самостоятельно, например, пройдя бесплатные курсы на сайте Банка России.
Незапланированные доходы тоже в дело
Если подарили деньги или на работе неожиданно дали премию, лучше отправить сумму на мечту. Как правило, у человека часто возникает желание спонтанно потратить внезапно свалившиеся на него деньги. Это покупка «моментальной эмоции», которая вряд ли принесет много радости. Лучше отложить их на исполнение заветного желания.