Диагностика уровня финансовой грамотности

Введение

В этом модуле вы познакомились с понятием «финансовая грамотность», узнали, что такое системный подход к финансам, поняли, какими знаниями и навыками должен обладать финансово грамотный человек, и увидели, как грамотно поставить финансовую цель.

В этом материале вы вспомните и закрепите основные моменты модуля, пройдёте диагностику своего уровня финансовой грамотности и поставите финансовые цели по системе SMART.

Время прочтения — 10 минут.

Основные тезисы модуля

1. Финансовая грамотность — это знания и навыки, которые позволяют двигаться к финансовому благополучию, достигать поставленных финансовых целей и уменьшать уровень стресса, связанного с деньгами.
   
   Можно выделить четыре компонента финансовой грамотности:

• Психология и мышление
  На ваше финансовое поведение среди прочего влияют ваши убеждения, привычки, страхи. Мало просто разбираться в финансовых инструментах для осознанного управления финансами — нужно работать над финансовой дисциплиной, менять негативные установки, понимать причины вашего поведения.
• Экономика домохозяйства и финансовое планирование
  Для удовлетворения потребностей и желаний всех членов семьи нужны ресурсы: труд, время, деньги. Умение планировать, распределять бюджет, формировать финансовый резерв и защиту от рисков, создавать стратегию достижения финансовых целей — важные навыки для финансовой грамотности.
• Финансовые продукты и компании
  Существует множество финансовых продуктов, каждый из которых может быть использован с разными целями. Для достижения своих финансовых целей нужно хорошо понимать особенности и риски того или иного продукта.
• Система управления личными и семейными финансами
  Управление личными и семейными финансами состоит из множества элементов. Чтобы собрать их в единое целое, необходим системный подход, а также развитие организационных навыков, которые помогут управлять движением к своему благополучию.
  
  Оцените свой уровень финансовой грамотности, пройдя диагностику.
  Мы рекомендуем пройти эту же диагностику после окончания курса, для того чтобы увидеть, насколько вы продвинулись в освоении этой темы.

1. Управление личными или семейными финансами требует системного подхода:

• ваши ценности,
• потребности,
• имеющиеся ресурсы,
• цели,
• активы,
• обязательства,
• риски — всё это элементы системы, которыми нужно управлять.

Кроме того, на состояние ваших финансов влияют внешние факторы, такие как:

• экономическая среда;
• рынок труда и положение компании;
• предпринимательский климат;
• информационный фон и реклама;
• культурный код.

На них тоже нужно ориентироваться, принимая то или иное финансовое решение.

1. Помните, что построение устойчивой финансовой системы — это не вопрос одного дня, месяца и даже года. Это глубокий процесс, который займёт у вас время и потребует с вашей стороны внимания и развития твёрдых и мягких навыков.

Постановка финансовой цели

1. В основе ваших финансовых целей должны лежать ваши ценности, мотивы и желания — только в этом случае финансовая цель будет значима для вас и будет вас мотивировать.
2. Финансовые цели нужно приоритизировать по значимости. Ресурсов на все желания может не хватить — важно уметь делать выбор и определять то, что для вас наиболее существенно.
3. Финансовые цели можно разделить по срокам:краткосрочные (до года);
   среднесрочные (2–5 лет);
   долгосрочные (5–10 лет);
   стратегические (более 10 лет).
   
   Для разных финансовых целей необходимо подбирать разные финансовые инструменты:          сберегательные, инвестиционные, кредитные.
   
4. Чтобы перевести желание в финансовую цель, её нужно грамотно сформулировать. Для этого хорошо подходит методика SMART.
   
   S — specific — конкретный.
   M — measurable — измеримый.
   А — achievable — достижимый.
   R — relevant — актуальный.
   T — time-bounded — ограниченный во времени.
   
   Пример:
   Желание: купить квартиру.
   Финансовая цель по SMART:
   
   Конкретно. Однокомнатная квартира в Красногорске.
   Измеримо. Стоимость — 7 млн рублей. Предполагаю взять ипотеку, для которой нужен первоначальный взнос в 1,5 млн рублей.
   Достижимо. Есть накопления — 500 тыс. рублей. Нужно сделать расчёты, чтобы понять, сколько предстоит откладывать для накопления первоначального взноса.
   Актуально. Сейчас живу в арендуемой квартире. Своего жилья нет. Считаю важным иметь собственное жильё.
   Определено во времени. Два года.
   
   Потренируйтесь определять, правильно ли сформулирована финансовая цель по SMART, ответив на вопросы ниже.

Конкретно ли Иван сформулировал цель: «Хочу поменять машину через три года, так как старая сильно изношена. Нужно ещё 1,5 млн рублей»?

Один верный ответ

Да

Нет

Выберите цель, которая сформулирована недостаточно чётко и конкретно, чтобы спланировать её достижение.

Один верный ответ

Поехать в отпуск всей семьёй в июле в Крым за 200 тысяч рублей

Уйти на пенсию в 45 лет

Сформировать капитал в 3 млн рублей для получения пассивного дохода через 10 лет

Накопить на образование ребёнку 1 млн рублей через 12 лет с учётом инфляции

Практическое задание: постановка финансовой цели

Сформулируйте свои финансовые цели. Для этого:

1. Пропишите свои планы и желания, основанные на ваших ценностях, в шаблоне. Превратите их в финансовые цели и сформулируйте их по SMART.
2. Потренируйтесь делать это на основе 2-3 целей с разными сроками достижения.

Отнеситесь к заданию осознанно: на достижение мотивируют только цели, которые действительно важны.

В дальнейшем в курсе будет разобрано, как достичь финансовых целей с помощью грамотно составленного финансового плана и использования правильных инструментов.

Записаться на курс