Хочешь еще больше полезных материалов о трейдинге? Подпишись на: мой Telegram-канал
Бесплатный мини-курс «Развитие личных финансов» и «База по трейдингу» в телеграм-боте
Подробнее о нас на сайте
Уважаемые трейдеры, золото на протяжении веков остается надежным активом для инвестиций. В 2025 году рынок золота в России претерпел ряд изменений, что создало новые возможности для частных инвесторов. В этой статье мы рассмотрим основные способы покупки золота, начиная с самых современных цифровых инструментов и заканчивая традиционными физическими методами.
Исполнительное резюме: Главные изменения 2025 года
На фоне текущей экономической ситуации, важно понимать, что:
Налоги: Покупка слитков и монет теперь осуществляется без НДС (0%). Однако, продажа обложена налогом на прибыль 13%, если вы владеете золотом менее 3 лет
Вывоз: Введен лимит на вывоз физического золота — не более 100 г.
Технологии: Цифровые финансовые активы стали полноценной альтернативой слиткам с возможностью физического погашения.
Способ №1. Биржевое золото (GLDRUB_TOM)
Этот метод покупки золота на валютной секции Мосбиржи через брокера стал одним из самых популярных среди инвесторов. Вы приобретаете «виртуальные» граммы, обеспеченные реальным золотом в хранилище Национального Клирингового Центра.
Где купить: У любого крупного брокера, например, Сбер, Т-Инвестиции, ВТБ или БКС.
Спред: Брокерская комиссия обычно составляет от 0.05% до 0.3%.
Налоги: Важно помнить, что брокер не является налоговым агентом. Если вы продаете золото с прибылью, вам необходимо самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ и заплатить 13% налога.
Ликвидность: Вы можете мгновенно продать золото по рыночной цене.
Можно ли забрать слиток?
Теоретически — да, но для этого потребуется партия от 1 кг, что сопряжено с высокой логистикой и комиссиями.
Способ №2. Цифровые финансовые активы (ЦФА)
Цифровые финансовые активы стали отличным «гибридным» инструментом для инвесторов. Это токены на блокчейне, которые выпускаются банками или платформами, такими как Сбер или Альфа.
Как это работает: Вы покупаете токен, цена которого привязана к курсу золота. В 2025 году появились «гибридные» ЦФА, которые предлагают возможность выбрать: забрать деньги или получить физический слиток при погашении.
Доходность: Например, Сбер начал выпускать ЦФА на золото с фиксированным доходом, что является значительным преимуществом.
Налоги: Платформа часто выступает налоговым агентом, удерживая 13% при выплате дохода.
Способ №3. Физические слитки
Для тех, кто предпочитает осязаемые активы, физические слитки остаются популярным выбором. Золото можно приобрести в банках, специализированных дилерах или у Гознака.
НДС: При покупке слитков НДС составляет 0%, что является большим плюсом.
Спред: Вы можете столкнуться с высокими спредами, так как в банке вы купите слиток на 5-10% дороже биржевой цены.
Хранение: Возможности хранения включают домашнее хранение (бесплатно, но с риском кражи) или банковскую ячейку (платно, но надежно).
Правило 3 лет: Если вы храните слиток более 3 лет, налог с прибыли (13%) платить не нужно.
Риски: Любая царапина на слитке или потеря сертификата может снизить цену выкупа.
Способ №4. Инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты, такие как «Георгий Победоносец», являются отличной альтернативой слиткам. Они имеют лучшую ликвидность и являются законным платежным средством.
Налоги: Правила аналогичны: 0% НДС при покупке и 13% НДФЛ при продаже до 3 лет.
Нюанс 2025: ФНС усилила контроль за сделками свыше 600 тыс. руб., требуя декларирования.
Способ №5. Обезличенные металлические счета (ОМС)
Этот способ считается устаревшим и рискованным. ОМС представляют собой счет в банке, на котором числятся граммы золота.
Главный минус: ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если банк обанкротится, вы потеряете всё «золото».
Спред: Часто хуже, чем на бирже, но лучше, чем в обменниках слитков.
Итоговая рекомендация
Для заработка и спекуляций лучше использовать GLDRUB_TOM через брокера. Это минимальные издержки и максимальная скорость. Не забудьте подать декларацию в 2026 году, если вы продадите с прибылью.
Для «техно-инвестиций» рекомендуем рассмотреть ЦФА на золото, которые удобно покупать и иногда дают дополнительный доход.
Если вы ищете более традиционный подход, инвестиционные монеты предоставляют хорошую ликвидность и удобство хранения.