Полис ОСАГО — обязательный документ для каждого автомобилиста. Он защищает не автомобиль, а гражданскую ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.
Если одной машиной пользуются несколько человек — супруги, дети, родственники или сотрудники компании, — все они должны быть официально допущены к управлению и вписаны в страховку.
Причем нередко необходимость добавить нового водителя возникает уже после оформления полиса. Разберемся, как это сделать правильно, сколько это стоит и какие подводные камни важно учитывать.
Можно ли менять условия действующего полиса ОСАГО
Да, можно. Российское законодательство прямо разрешает вносить изменения в полис ОСАГО в течение всего срока его действия. Это закреплено в Федеральном законе № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Корректировка условий возможна по заявлению страхователя — то есть лица, на которое оформлен договор.
К изменениям относится не только добавление новых водителей, но и, например, смена фамилии, замена водительского удостоверения или изменение регистрационных данных автомобиля.
Можно ли вписать в ОСАГО человека без водительских прав
Нет, это невозможно. В полис ОСАГО могут быть включены только лица, имеющие действующее водительское удостоверение соответствующей категории. Человек без прав не имеет законного права управлять транспортным средством, поэтому страховая компания не внесет его в договор.
Важно понимать: если за рулем окажется лицо без водительского удостоверения, страховая компания вправе отказать в выплате пострадавшим, а все расходы могут быть взысканы с владельца автомобиля в порядке регресса.
Сколько водителей можно вписать в страховку
Ограничений по количеству водителей нет. В полис ОСАГО можно вписать двух, трех, десять и более человек. Однако при большом числе допущенных к управлению лиц страховка часто становится дороже.
В таких случаях имеет смысл рассмотреть альтернативу — полис ОСАГО без ограничения по числу водителей, или так называемый «открытый» полис. Он позволяет управлять автомобилем любому водителю с действующими правами нужной категории, без предварительного внесения его данных в договор.
От чего зависит стоимость добавления водителя в ОСАГО
Цена ОСАГО рассчитывается по формуле: базовый тариф × набор коэффициентов. Все коэффициенты утверждены Банком России и едины для всех страховых компаний.
При добавлении нового водителя часть параметров остается неизменной:
- КТ — территориальный коэффициент
- КМ — коэффициент мощности двигателя
- КС — сезонность использования автомобиля
- КП — срок страхования
Перерасчет возможен только по тем показателям, которые зависят от личности водителя:
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Он отражает аварийность. Чем аккуратнее водитель и чем дольше он ездит без ДТП по своей вине, тем ниже КБМ и дешевле страховка. Если у нового водителя КБМ выше, чем у уже вписанных, стоимость полиса пересчитают по его показателю.
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Этот коэффициент учитывает возраст водителя и его стаж вождения. Молодые и неопытные автомобилисты считаются более рискованными, поэтому для них КВС выше.
Добавление водителя без стажа: что нужно знать
Если водитель только получил права, его КБМ по умолчанию равен 1,17. КВС при этом зависит от возраста:
- минимальный КВС — 1,43 (для водителей старше 59 лет);
- максимальный — 2,27 (для лиц младше 21 года).
Даже если основной страхователь имеет большой стаж и минимальный КБМ, добавление новичка практически всегда приводит к удорожанию полиса. Итоговая сумма доплаты рассчитывается индивидуально — заранее назвать точную цифру невозможно.
Если водитель опытный: будет ли доплата
В случае с водителем со стажем все зависит от сравнения коэффициентов. Если его КБМ и КВС ниже или равны тем, что уже используются в полисе, стоимость страховки не изменится. Но если хотя бы один показатель выше, страховая компания пересчитает цену.
Особое внимание стоит уделить КБМ. Например, если у водителя максимальный коэффициент 3,92 из-за частых аварий, его включение может резко увеличить стоимость ОСАГО. В такой ситуации иногда выгоднее перейти на «открытый» полис.
Когда выгоден полис без ограничения водителей
Для открытого ОСАГО применяется повышающий коэффициент КО = 3,16 вместо стандартного 1. При этом:
- КБМ берется базовый — 1,17;
- КВС фиксированный — 1, и возраст со стажем водителей больше не влияют на цену.
Такой вариант может быть выгоден, если автомобилем пользуются разные люди или если у потенциальных водителей высокий КБМ.
Как вписать нового водителя в страховку офлайн
Порядок действий достаточно простой:
- Подготовить документы:
паспорт страхователя;
действующий полис ОСАГО;
СТС или ПТС автомобиля;
данные водительского удостоверения нового водителя. - Обратиться в офис страховой компании.
- Написать заявление на внесение изменений.
- Оплатить доплату, если она потребуется.
- Получить обновленный полис.
В течение пяти рабочих дней страховая компания внесет изменения в систему РСА.
Как добавить водителя в ОСАГО онлайн
Большинство страховщиков позволяют сделать это дистанционно:
- Войти в личный кабинет на сайте или в приложении страховой.
- Выбрать нужный полис и функцию редактирования.
- Ввести данные нового водителя.
- При необходимости загрузить скан водительского удостоверения.
- Оплатить доплату по ссылке.
После этого электронный полис с обновленными данными придет на электронную почту.
Часто задаваемые вопросы
Идет ли стаж вождения, если человек не вписан в ОСАГО?
Да. Стаж считается с даты получения водительского удостоверения и не зависит от наличия страховки.
Можно ли ездить, если водитель не вписан в полис?
Нет. За это предусмотрен штраф 500 рублей, а при отсутствии или просрочке полиса — 800 рублей.
Можно ли передать управление другому лицу в присутствии владельца авто?
Нет. Даже если собственник находится в машине, передача руля человеку, не вписанному в ОСАГО, запрещена. Штраф — 500 рублей.
Краткие выводы
- Добавить нового водителя в ОСАГО можно в любое время.
- Количество вписанных лиц не ограничено.
- Человека без водительских прав вписать нельзя.
- Стоимость зависит от КБМ и КВС нового водителя.
- Управление автомобилем без включения в полис запрещено и наказывается штрафом.
Грамотный подход к оформлению ОСАГО позволяет избежать штрафов, споров со страховой компанией и лишних расходов.