Декабрь для многих становится месяцем дополнительных доходов — премий, бонусов и 13-й зарплаты. Однако именно в этот период высок риск потратить больше, чем позволяет бюджет, и столкнуться с финансовыми трудностями уже в январе. Как рассказал Online47 финансовый эксперт Андрей Рыжков, ключевую роль здесь играет не размер выплат, а правильная логика их распределения.
По словам специалиста, основная ошибка — откладывать деньги по остаточному принципу.
«Сначала мы формируем обязательные накопления, а уже потом распределяем оставшиеся средства на текущие расходы», — объясняет Андрей Рыжков.
Когда человек сначала тратит, а затем пытается отложить остаток, почти всегда возникают непредвиденные расходы, и накопления так и не формируются. Поэтому декабрьские выплаты важно сразу разделить на понятные части.
На новогодние расходы, включая подарки, праздничный стол и небольшие развлечения, эксперт рекомендует закладывать от 5 до 15% общего бюджета.
Следующим обязательным пунктом Андрей Рыжков называет инвестиции.
«Около 20% бюджета разумно направлять на инвестиции — это формирование вашего будущего денежного потока. По сути, вы откладываете деньги себе будущему, создавая основу для жизни через 20–30 лет», — объясняет эксперт.
Отдельного внимания заслуживают декабрьские бонусы и 13-я зарплата. Если такие выплаты носят регулярный характер, эксперт советует не воспринимать их как «лишние» деньги.
«В этом случае имеет смысл направлять премии на формирование будущего дохода. Например, рассмотреть инвестиционную программу с защитой капитала и регулярно пополнять ее на сумму премии», — говорит Андрей Рыжков.
Такой подход позволяет использовать дополнительные доходы не только для краткосрочных удовольствий, но и для создания финансовой подушки на будущее.
Если человек ведет собственный бизнес, часть средств после обязательных накоплений направляется на его развитие. На этапе запуска доля таких расходов может быть выше, однако по мере роста бизнеса финансовая нагрузка снижается, и больше средств остается на личные нужды.
Отдельным пунктом в структуре бюджета Андрей Рыжков советует предусматривать благотворительность. По его словам, участие в благотворительных инициативах — привычная практика для людей с устойчивыми финансовыми результатами, которая дисциплинирует отношение к деньгам. Можно выбрать комфортную сумму, например, от 1 до 10% дохода.
Чтобы избежать январского ощущения «пустого кошелька», эксперт рекомендует заранее создавать целевые фонды.
Речь идет о фонде отпуска, фонде подарков или других крупных расходов. Принцип простой: сумма делится на 12 месяцев и откладывается равными частями на отдельный накопительный счет. Для тех, кто еще не внедрил такую практику, именно сейчас, в начале года, самое время этим заняться.
«Новый год и отпуск — это не неожиданность. Если заранее формировать такие фонды, к декабрю не возникает паники и необходимости тратить все премии сразу», — отмечает Андрей Рыжков.
Именно системный подход к декабрьским выплатам позволяет войти в новый год без долгов и ощущения, что праздник обошелся слишком дорого.