Туристическая страховка понадобится тем, кто решил провести Новый год не дома, а в путешествии.
Популярные направления для зимнего мини-отпуска у россиян практически не меняются годами. По данным Ассоциации туроператоров России, начало 2026 года любители внутренних путешествий проведут в Сочи, Минеральных Водах, Москве и Санкт-Петербурге. Сторонники зарубежных турне — в Таиланде, Египте, ОАЭ, Вьетнаме и Турции.
И если вы пока не защитили себя и близких полисом, то самое время об этом подумать. Меня зовут Андрей Шатов, я генеральный директор страхового брокера ООО «СоколикГрупп». В этой статье помогу разобраться, как работает турстраховка и какие опции в ней важны.
Когда туристическая страховка становится спасательным кругом
Многие по-прежнему считают туристический страховой полис чем-то необязательным. Никто же не заставляет его оформлять, как ОСАГО и ОМС, а значит, и не нужно. На самом деле всё ровно наоборот: в большинстве стран страховка хоть и не требуется по закону, но на практике необходима, потому что медицина за границей стоит дорого, а в экстренной ситуации в местных больницах могут просто отказать в помощи человеку без страховки.
А экстренные случаи происходят даже у самых осторожных и опытных путешественников. Стоимость визита к врачу за границей легко достигает сотен долларов, госпитализации — тысяч, а эвакуация и транспортировка на родину могут обойтись многократно дороже всей поездки.
И примеры из реальной жизни подтверждают эти риски. Одной такой историей поделюсь из своей практики.
Турист взял в аренду автомобиль в Новой Зеландии и попал в ДТП. И, казалось бы, всё было неплохо: машина застрахована по КАСКО. Но у арендной компании был нюанс — обязательная франшиза в 300 долларов, которую клиент должен оплатить сам. Он так и сделал, но вовсе не огорчился из-за потери денег. Потому что оформил в России полис выезжающих за рубеж, в который был включён риск гражданской ответственности. По возвращении домой страховая компания компенсировала эту франшизу полностью.
Такие случаи — далеко не редкость. Они наглядно показывают: даже малозаметная строка в полисе может сыграть ключевую роль и избавить от ненужных трат.
Мифы, которые дорого обходятся туристам
Среди туристов живут несколько устойчивых заблуждений.
- «Со мной ничего не случится». Опыт страховых компаний говорит об обратном: травмы, пищевые отравления, вирусные заболевания, бытовые происшествия случаются с любыми людьми, независимо от возраста, состояния здоровья и спортивной формы.
- «Если что, заплачу сам». Но когда цена простой медицинской помощи измеряется сотнями долларов, а любой операции — тысячами, становится очевидно, что это не самый разумный подход.
- Спорт. Многие уверены, что туристический полис автоматически покрывает активный отдых, например, катание на лыжах, дайвинг, квадроциклы. В действительности это отдельные риски. Если турист получает травму, занимаясь спортом, который не указан в полисе, страховая вполне может отказать в выплате.
Это должно быть в страховом полисе туриста
Самое важное в туристической страховке — это медицинские расходы. Сюда входит амбулаторное лечение, госпитализация, операции, диагностические процедуры. Не менее значимы транспортировка и эвакуация, потому что именно эти услуги обычно стоят максимально дорого.
Также крайне важно иметь покрытие на вероятность несчастного случая. Переломы, травмы, растяжения часто сопровождают путешественников. Репатриация, то есть транспортировка на родину — ещё один обязательный элемент, о котором многие забывают, хотя он жизненно важен в тяжёлых ситуациях.
Дополнительно могут пригодиться покрытия, связанные с COVID или другими инфекциями, если этого требует страна въезда. Когда пандемия была в разгаре, многие туристы сталкивались с обязательной обсервацией, и наличие такого пункта в полисе становилось настоящим спасением.
Любой спорт требует специального покрытия. Важно, чтобы в полисе были прописаны спортивные риски, а также возможные травмы: от повреждения суставов до операций. Гражданская ответственность также приобретает значение: на склоне легко столкнуться с другим лыжником или повредить чужое имущество. Для дайвинга есть особое требование: глубина погружения должна быть указана в полисе. Если этого нет, страховая компания имеет право отказать в компенсации.
Какие опции можно смело пропускать в туристической страховке
Страховые компании нередко предлагают множество дополнений, но не все из них реально полезны. Например, страховка багажа с символическими лимитами редко помогает в серьёзных ситуациях, а пакеты отмены поездки без чётко прописанных оснований часто приводят к разочарованиям: половина причин просто не считается страховым случаем.
Юридическая помощь теоретически звучит неплохо, но на практике используется крайне редко.
Как выбрать полис и не переплатить
Рекомендую начинать выбор со страны или региона/города в России. Как только определились с направлением, перед покупкой полиса полезным будет ознакомиться с советами.
- Чем дороже медицина в другой стране, тем выше должен быть лимит покрытия.
- Если в путешествии возможны активные развлечения (например, на горнолыжном курорте), лучше сразу добавить спортивный пакет, даже если пока планы у вас неопределённые (просто на горы посмотреть).
- Очень важно внимательно изучить исключения. Это касается алкоголя, экстремальных видов спорта и хронических заболеваний. Именно здесь происходит большинство отказов по выплатам.
- Расширенное покрытие стоит выбирать только тогда, когда оно действительно необходимо. Включать дайвинг в полис, если вы собираетесь только на пляж, бессмысленно. Также незачем закрывать риски экстремальных видов спорта, если вы всю поездку планируете провести в городе.
- Минимальные суммы покрытия, которые эксперт считает достаточными, выглядят так: для Европы — не менее 35 тысяч евро, для остальных стран — около 30 тысяч долларов.
- США, Канада, Израиль, Япония выделяются особенно высокой стоимостью медицины, поэтому там лучше брать лимиты от 100 тысяч долларов и выше.
Главное правило: покрытие должно соответствовать реальному маршруту и планам.
Почему страховка иногда «не работает»
Многие ситуации возникают по невнимательности самого туриста. Например, человек идёт в клинику напрямую, не позвонив ассистансу, и потом сталкивается с отказом. Или получает травму, находясь в состоянии алкогольного опьянения. Бывают случаи, когда турист занимается спортом, не включённым в полис, или скрывает хронические болезни. В таких обстоятельствах страховая компания вполне законно может отказать.
А иногда всё идёт «не так» не по вине путешественника. Например, некоторые иностранные клиники не работают со страховыми компаниями, тогда туристу приходится оплачивать услуги самостоятельно, а компенсацию он получает уже дома. В некоторых странах врачи требуют депозит перед лечением. В итоге выплаты обычно происходят, но важно сохранять чеки, выписки, назначения, без них компенсация невозможна.
Зачем покупать страховку заранее в России, а не за границей
Покупка полиса по приезду за границу чаще всего обходится дороже. Покрытие таких страховок ниже, действует только внутри страны, а для компенсации нужно собирать документы на местном языке. Исключения существуют, но они касаются в основном длительных поездок, работы за рубежом или ситуаций, когда альтернативы действительно нет.
Итог
Туристическая страховка — это не лишняя трата, а логичное и простое вложение в собственную безопасность. Она помогает избежать огромных расходов, решает медицинские вопросы, а в ряде случаев буквально спасает путешествие.
Чтобы чувствовать себя защищённым, туристу нужно понимать, что включено в полис, а что нет, правильно подобрать условия под маршрут и формат поездки. Именно с этим поможет страховой брокер »СоколикГрупп«: мы сравниваем предложения разных страховщиков, обращаем внимание на исключения и подбираем покрытие без лишних переплат. Подобрать туристическую страховку под свою поездку можно здесь.