Этот вопрос задала одна из читательниц канала. Спасибо вам огромное. Он довольно сложный и в статье не будет инвестиционных рекомендаций, но общий алгоритм действий она отобразит.
На путь финансовой грамотности встала 10 лет назад и многое было правильно в самом начале пути. Чтобы начать инвестиции сначала нужно создать фундамент и он должен быть построен не на песке, а на камне.
Этот 0. Фундамент (самое важное!)
Не начинайте инвестиции, не выполнив два условия:
1. Сформируйте «финансовую подушку безопасности». Это деньги на экстренные случаи. Общая рекомендация – это 3-6 месяцев ваших обязательных ежемесячных расходов.
Я лично начинала с суммы в 180000 рублей.
После анализа своих расходов на базовые потребности поняла, что вписываюсь в сумму 30000 рублей и умножала ее на 6 месяцев. Пока эта сумма не была собрана, в сторону инвестиций даже не смотрела. Сейчас в связи с инфляцией и ростом расходов на базовые потребности сумма увеличена до 50000 рублей в месяц. Стремлюсь к тому. Чтобы в безопасных вложениях, а это для меня вклады, накопительные счета было как минимум 400-500 тыс. рублей.
Знаю инвесторов, которые считают финансовой подушкой умелое оперирование кредитными картами, не подкрепленными обеспеченными деньгами. Но этот путь лично для меня похож на фундамент из песка. Дом построенный на нем, очень легко может поехать, если изменяться вводные данные жизни.
Поэтому плавно перейду к следующему пункту.
2. Стоит пересмотреть свою долговую нагрузку и постараться снизить ее или полностью от нее избавиться. Если процентные платежи высокие, то рекомендую составить план погашения. Проанализировать свой бюджет и найти в нем дырки, через которые утекают ваши деньги. Уж поверьте, такие точно есть в вашем бюджете. И чем раньше вы поймете ваши необходимые расходы и расходы которыми можно пренебречь на некоторое время, поставив целью освобождение долгов, тем быстрее вы приблизитесь к заветной цели начать инвестировать...
Можно сделать по-другому. Параллельно формировать подушку безопасности и гасить долги. Тут опыта у меня нет, так как в долги никогда не влезала. Максимум что было в моей жизни, это покупка айфона в кредит для дочери, когда я только развелась.
Татьяна создала фундамент на камне, это я поняла после ответа на мой вопрос.
Мне понравилось, что она написала именно "преумножать". Значит увеличивать сильно много. Мне кажется я тоже уже готова изменить букву "И" на "Е" в названии канала, осознав ошибки прошлых лет инвестиционной деятельности на фондовой бирже.
Этап 1. Подготовка (учимся и считаем).
1. Важно на этом этапе поставить финансовую цель.
Зачем вам инвестировать? Это поможет определиться со стратегией.
Скажу вам это самое сложное. Особенно, когда хочется усидеть на двух стульях. На стадии нулевого этапа я потеряла 4,5 года, пока не стала вести баланс, а когда вошла на фондовый рынок, то потеряла 5 лет, пытаясь урвать и от курсовой стоимости акций, и от дивидендной доходности. В итоге занималась бессистемной суетой, откровенно веря, что имею эту систему и она обязательно принесет мне быстрые миллионы. Инвестиции - это не про скорость. Скажу вам, что до сих пор четкой стратегии в системе инвестирования не имею, но определилась, что мне нужен дополнительный пассивный источник к пенсии, которая не за горами. Этот доход должен увеличиваться с годами, пока я веду активную деятельность. Расчетный план на 15 лет у меня есть, он корректируется по концу года, ориентируясь на фактические цифры, полученные за весь год. Есть минимальные и максимальные цифры. В текущем году итог года корректируется по максимальным значениям.
2. Также важно определить свой риск-профиль. Ответьте честно себе на вопрос: как вы отреагируете, если заработанные вами деньги потом и кровью обесценятся в приложении брокера в одночасье на 30-40 и даже 50%. Сможете ли вы принять это с холодным рассудком, и не начнете трясущимися руками жать кнопку «продать» по рыночной цене.
К какому риск-профилю вы отнесете себя?
· Консервативный: паника, будете продавать. Вам нужны низкорисковые инструменты.
· Умеренный: будете переживать, но готовы переждать. Тогда вперед к сбалансированному портфелю.
· Агрессивный: спокойно воспримете возможность купить дешевле. Можете рассматривать акции в ваш портфель.
С 2022 рынок акций уже не тот, что был до начала СВО. Я видела на своих счетах и минус 70%. Приходилось продавать в убыток активы, которые уже не имело смысла держать. С этого года стала добавлять облигации, ориентируясь на А в рейтинге компаний, чтобы увеличить пассивный поток от вложений. Ведь часть денег вложены по глупости в не дивидендные активы, а часть дивидендных коров перестал давать денежное молоко. Но, увы, и это не дает гарантии от дефолта.
Яркий пример облигации Уральской стали. В моменте они обесценивались на 50%. Рейтинг А резко обвалился до рейтинга ВВ, так что и эта система отбора не работает. Надо думать дальше. Не продаю, но пахнет жареным. Я всегда надеюсь до последнего. В общем неспокойно в наше время на рынке ценных бумаг.
3. Важно освоить базовые понятия.
Вы должны понимать, чем отличается акция от облигации, знать, что такое фонд, почему нужна диверсификация и что является восьмым чудом света?
Много обучающих программ с нуля предлагают приложения брокеров. Если вы начнете потихоньку впитывать в себя эту информацию, которая сначала покажется вам скучной и непонятной, семена прорастут в знания и уверенность, которая подтолкнет вас к действиям.
Этап 2: первые шаги (открываем счета)
1. Выберите надежного брокера. В России это компании с лицензией ЦБ (например: ВТБ, Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк и многие другие). Для новичка удобнее начинать с мобильного приложения своего же банка, если у него есть брокерские услуги.
У меня открыты несколько брокерских счетов, кстати через все перечисленные выше банки и не только. Очень много счетов - это так себе история, но это была вынужденная мера, в связи с санкциями. Активы переводились к новым брокерам. Небольшие комиссионные издержки предлагают брокеры Сбер и ВТБ из перечисленных, Альфа и Т-инвестиции имеют комиссионные издержки в 5-6 раз выше. И брокер Сбер устраивает меня по отображению в учетной цене всех издержек, чего остальные брокеры не делают. Поэтому планирую вернуться к этому брокеру, как только приму окончательное решение по ИИС-3.
2. Откройте брокерский счет (ИИС). Вот мы и подобрались к отличной плюшке от нашего государства. Теперь можно открыть только ИИС-3. У меня у самой действует ИИС-1, то есть я пользуюсь льготами только на пополнения. Уже подала на вычет по упрощенной системе. Остается только ждать.
ИИС-3 предоставляет возможность получать инвестиционные вычеты и на взносы и на прибыль по торговым операциям, но при условии, что вы работаете официально и работодатель удерживает 13-15% от вашего заработка. Вносите 400000 рублей за год, получаете 52000 рублей за счет ваших налогов. Из минусов: срок пользования ИИС-3 с сохранением льгот варьируется годом открытия. Минимальный срок от 5 лет (ранее 3 года) и постепенно увеличивающийся до 10 лет. К тому, же пока возможность вывода купонных выплат под вопросом, хотя дивиденды разрешили выводить на банковский счет. Этот минус резко снижает привлекательность ИИС-3.
3. Начните с маленьких сумм. Не нужно ждать, пока накопится для инвестиций существенная сумма. Можно начинать с 1000-5000 рублей, чтобы "почувствовать" процесс без страха.
Помню как сама дрожащими руками покупала свою первую облигацию в начале 2020 года. Они потом попали под дефолт. К сожалению на тот момент никаких обучающих программ от брокера не было. Теперь все под рукой - было бы желание.
Этап 3: первые инвестиции (начинаем с самого простого и безопасного).
Если честно, то на фондовом рынке нет безопасных инвестиций. Все имеет свою долю риска.
Наверное на этом я остановлюсь, потому что список активов у каждого будет свой. Кто-то любит фонды, кто-то отдает свои деньги в доверительное управление, кто-то на 100% своего портфеля закупается только акциями (я тоже была до недавнего времени в числе этих людей).
Сама похвастаться высокими доходностями не могу, да и нет смысла. Я ищу свой путь в мире инвестиционной деятельности и мне очень нравится, что здесь дорог много. Не бойтесь ошибиться на этом пути. Бойтесь бездействовать!
Постоянно учитесь и растите! И с каждым годом, ваш результат станет лучше и увереннее, потому что вы начнете понимать общие закономерности рынка.
Чего лучше НЕ ДЕЛАТЬ на старте инвестирования.
Это будет для вас гораздо полезнее.
- Вкладывать деньги в непонятные активы (криптовалюта, Форекс, опционы - это не для старта, это высокорисковые инструменты).
- верить "гуру" и каналам с "гарантированной доходностью".
- инвестировать последние деньги.
- поддаваться панике при первых падениях рынка. Коррекции - это нормальная часть процесса.
Самое главное: начав с малого и простого, вы постепенно наберетесь опыта, будете больше читать и со временем сможете усложнять и оптимизировать вашу стратегию.
Удачи на пути к финансовой цели.
Есть, что добавить? Обсудим в комментариях.