Всего около 1% должников используют способ, который позволяет не продавать имущество за долги.
Остальные либо годами тянут неподъемные платежи, либо теряют активы, считая, что другого выхода нет.
Если ежемесячные платежи по кредитам стали непосильными, важно знать: продажа имущества — не единственный сценарий. Российское законодательство предусматривает законный механизм, который позволяет снизить финансовую нагрузку, сохранить жилье и платить по долгам в реальном для жизни режиме. Речь идет о судебной реструктуризации долгов физического лица.
Что такое судебная реструктуризация
Судебная реструктуризация — это процедура, при которой:
- долги не списываются сразу;
- имущество не продается;
- суд утверждает план погашения долгов, разработанный с учётом реальных доходов и расходов должника.
В рамках процедуры можно:
- отменить штрафы и пени;
- снизить процентную нагрузку;
- распределить выплаты на срок до трех лет (а в отдельных случаях — дольше);
- зафиксировать единый понятный платеж вместо хаотичных требований банков и МФО.
Разберем на примере Никиты. Он инженер с зарплатой 75 000 рублей. Его долги по кредитам составил 1,8 млн рублей, а ежемесячный платеж вырос до 60 000 рублей. На жизнь оставалось всего 15 000 — сумма ниже порога выживания.
Решение через суд: При реструктуризации банковские проценты и штрафы отменяются. Вместо них закон фиксирует ставку ЦБ РФ и распределяет долг на 5 лет. Суд утвердил Никите новый график выплат, исходя из обязательного сохранения прожиточного минимума в Челябинской области (17 418 руб.).
Результат в цифрах:
- Платеж до: 60 000 рублей.
- Платеж после: 42 500 рублей.
- На руках ежемесячно: 32 500 рублей (в 2 раза больше, чем раньше).
Кому подходит реструктуризация?
Реструктуризация — идеальный вариант для тех, кто хочет восстановить репутацию и сохранить активы. Условия просты:
- Наличие дохода: У вас должна быть работа или стабильный подтвержденный заработок.
- Чистая история: Вы не проходили процедуру банкротства в последние 5 лет.
- Отсутствие судимости: У вас нет непогашенных судимостей по экономическим статьям.
- Нужно сохранить ипотечное жилье: Это практически единственный законный способ спасти жилье в залоге, если платить по старому графику стало невозможно.
Чтобы суд запустил процедуру реструктуризации, необходимо составить и подать проект плана. Это ваш официальный «черновик» будущей финансовой жизни, который должен быть безупречен с точки зрения закона.
План реструктуризации
1. Что внутри плана? В документе четко прописано: сколько, кому и в какие сроки вы платите. Главный плюс — банковские проценты и штрафы отменяются. Вместо них начисляется минимальный процент (по ставке ЦБ РФ), что делает выплату долга реальной, а не бесконечной.
2. Кто решает, каким будет платеж? План могут предложить и банки, и вы сами. Конечно, интересы часто расходятся, но последнее слово всегда за судом. Судья обязан проверить, чтобы после всех выплат у вас на руках оставались деньги на жизнь, еду и нужды детей (не меньше прожиточного минимума). Если банк требует слишком много, суд такой план не утвердит.
3. Порядок действий:
- Подготовка: Вы (или ваши юристы) составляете проект графика выплат.
- Собрание: Финансовый управляющий показывает проект банкам. Если они против, у вас есть около двух месяцев, чтобы доработать документ.
- Суд: Арбитражный суд проверяет ваш доход и семейное положение. Если план позволяет вам содержать семью и при этом гасить долг — его утверждают.
4. Сроки и результат. Обычно такой план рассчитан на срок до 3 лет (в отдельных случаях до 5 лет). Как только суд ставит подпись, план вступает в силу. Это ваш законный шанс выбраться из долговой ямы, сохранить имущество и чистую кредитную историю без полного статуса банкрота.
📌 Если вы планируете подать на реструктуризацию, необходимо заранее подготовить юридически грамотный план. Это обязательный документ — без него суд не сможет утвердить новые условия выплат.
Чтобы процедура сработала в вашу пользу, мы поможем подготовить план, который убедит суд в вашей надежности и возьмем все переговоры на себя — https://vk.cc/cSNEgs
📲Спросить во Вконтакте https://vk.cc/cP1rIt
💬Спросить в Telegram: https://vk.cc/cP1rPl