Поездок, где не происходит никаких неприятностей, кажется, не существует. Температура у ребенка, растянутые связки на экскурсии, отит после бассейна, потерянный багаж, сорванная пересадка, все это хорошо знакомо любому, кто хоть раз выезжал дольше, чем на три дня. Туристическая страховка даст вам алгоритм действий: куда ехать, кому звонить и кто за это платит. В статье рассказали, как выбирать полис и на что обратить внимание, а также составили список лучших предложений. Важно: конкретные условия всегда смотрите в правилах и на странице продукта выбранной компании.
Как выбирать страховку: основные критерии
Шаг 1. Определите тип полиса
- Медицинские расходы (база ВЗР). Это основа почти любой страховки путешественника: обращение к врачу, анализы, лечение, лекарства, иногда — стационар и транспортировка.
- Невыезд или отмена поездки. Отдельный продукт/опция, когда поездка срывается (болезнь, отказ в визе и т. п.).
- Багаж, документы, задержка рейса. Если это включено в полис, ваши нервы и деньги будут целее.
- Гражданская ответственность. Полезно, если берете авто/самокат, активно двигаетесь по городу, путешествуете с детьми.
- Спорт/активности. Горные лыжи, сноуборд, дайвинг, треккинг часто требуют в полисе отдельной отметки «спорт/активный отдых», иначе в возмещении могут отказать.
Шаг 2. Покрытие: что именно должно быть в вашем полисе
Минимум, который нужен даже в поездках по России: амбулаторная помощь + лекарства, экстренная стоматология (хотя бы базово), госпитализация при необходимости, медицинская транспортировка (если станет хуже). Если едете с детьми, пригодится расширение по ЛОР/простудам, отитам, ожогам/аллергиям.
Если есть хронические заболевания, проверьте правила и формулировки, часто их лечение покрывается только при угрозе жизни или внезапном обострении. При беременности и возможной беременности важны сроки и перечень исключений, некоторые страховщики оплачивают осложнения только на сроке до 12 недель.
Для стран с дорогой медициной нужны расширенные лимиты. Например, для Японии/Австралии и ряда направлений минимум оценивается в 50 000 $, при добавлении спортивного риска — 100 000.
Шаг 3. Стоимость: за что вы платите (и где обычно переплачивают)
Цена полиса почти всегда складывается из:
- страны/региона (медицина разная по стоимости);
- длительности;
- возраста;
- страховой суммы;
- опций (спорт, багаж, отмена поездки и т. п.);
- франшизы (если она есть).
Простой принцип: увеличение страховой суммы часто дает больше пользы, чем набор редких опций на всякий случай.
Шаг 4. Франшиза: как она работает и когда ее избегать
Франшиза — это часть расходов, которую вы оплачиваете сами при каждом страховом случае (или по правилам полиса). Пример: франшиза 50 €. Визит к врачу 120 € → страховая компенсирует 70 €, а 50 € останется на вас. Если вы не хотите доплачивать на месте, ищите варианты без франшизы.
Франшиза особенно неудобна при поездках с детьми, активном отдыхе, а также при длительных поездках.
Шаг 5. Самое важное: как действовать при страховом случае
Почти все отказы в выплате происходят, потому что человек пошел лечиться сам куда ближе, не согласовав с ассистансом, не сохранил документы/чеки, оплатил услуги, которые в правилах требуют согласования. У хороших страховых компаний алгоритм прописан и на странице продукта, и в правилах, и в памятке туриста. Самое главное: сразу связаться с ассистансом, после чего он расскажет, что делать, и сохранять чеки, в том числе на такси и сопутствующие услуги.
Практические мини-кейсы: какой полис выбрать под сценарий поездки
Сценарий 1. Городская поездка на 3–5 дней, без спорта
Типичный формат: короткий уикенд, деловая поездка, экскурсионный тур.
Что важно включить:
- базовое медицинское покрытие с лимитом от 30 000 евро;
- амбулаторная помощь и лекарства;
- экстренная стоматология;
- опция «багаж и документы», если есть пересадки или ручная кладь с техникой.
Франшиза: допустима. В коротких поездках обращения редкие, а экономия на полисе оправдана.
Комментарий: в таких сценариях удобен полис с понятным онлайн-оформлением и прозрачными правилами. Разница между страховщиками здесь проявляется не в наборе рисков, а в удобстве сервиса.
Сценарий 2. Пляжный отдых с детьми на 10–14 дней
Турция, Египет, ОАЭ, Таиланд, островные направления.
Что важно включить:
- медицинское покрытие от 50 000 евро;
- лечение простуд, ЛОР-заболеваний, отитов;
- ожоги, тепловые удары, аллергические реакции;
- госпитализация и медикаменты без жестких подлимитов.
Франшиза: минимальная или нулевая. С детьми часто бывают повторные обращения по мелочам.
Дополнительно:
- гражданская ответственность на случай бытового ущерба в отеле;
- задержка рейса и багаж при чартерных перелетах.
Комментарий: для семейных поездок особенно важны понятные правила и отсутствие двусмысленных формулировок по «неэкстренным» случаям. Здесь стоит заранее читать разделы с исключениями.
Сценарий 3. Горы, лыжи, активный отдых
Горные курорты, трекинг, сноуборд, серфинг, дайвинг.
Обязательно:
- подключенная опция «спорт» или «активный отдых»;
- повышенная страховая сумма от 50 000 до 100 000 евро;
- медицинская эвакуация и транспортировка.
Франшиза: нежелательна. При спортивных травмах расходы быстро растут.
Комментарий: большинство отказов по таким поездкам связано именно с отсутствием отметки «спорт». Даже катание на арендованных лыжах или серфинг без соревнований часто не входит в базовый ВЗР.
Сценарий 4. Длинная поездка или частые путешествия в течение года
Digital nomads, командировки, несколько отпусков в год.
Оптимальное решение:
- годовой или многократный полис;
- ограничение по длительности одной поездки проверить заранее;
- медицинское покрытие от 50 000 евро;
- базовая гражданская ответственность и несчастный случай.
Что важнее цены:
- возможность быстро менять даты и страны онлайн;
- понятные правила действия полиса при нескольких въездах;
- стабильность условий без пересчета тарифа при каждой поездке.
Комментарий: в таких сценариях удобство конструктора и единые правила важнее, чем экономия нескольких сотен рублей на каждой поездке.
Сценарий 5. Поездка в Азию или на острова
Таиланд, Вьетнам, Индонезия, Филиппины, Шри-Ланка.
Рекомендуемая конфигурация:
- страховая сумма от 50 000 евро, лучше 100 000;
- стационар без низких подлимитов;
- эвакуация между островами;
- покрытие инфекционных и кишечных заболеваний.
В этих регионах клиники часто требуют гарантийное письмо до начала лечения, а стоимость госпитализации может быть высокой даже при простых диагнозах.
Топ-5 страховых компаний
АльфаСтрахование
1. Что предлагает компания. Туристические страховки для поездок по России и за границу, включая визовые направления. Полис подходит для стран с обязательным медстрахованием, в том числе для въезда в Грузию с 2026 года.
2. Что входит в базовый полис. Медицинские расходы при заболевании или травме, амбулаторное лечение, госпитализация, медикаменты, медицинская транспортировка и репатриация.
3. Дополнительные опции. Страхование от невыезда, несчастный случай, багаж и личные вещи, гражданская ответственность, имущество на время поездки, опции по COVID-19, сезонные пакеты («Выходной», «Зимний»).
4. Основные критерии и условия. Территория выбирается при оформлении (Россия, отдельные страны, регионы, весь мир). Стоимость зависит от направления, срока, возраста и набора рисков. Для поездок по России цена начинается от 46,99 рубля в день. Франшизы и подлимиты зависят от программы и указаны в правилах.
5. Как оформить и получить полис. Онлайн за несколько минут с отправкой на e-mail, в офисах компании или через голосового помощника «Алиса». Электронный полис имеет юридическую силу.
Ингосстрах
1. Что предлагает компания. Туристическую страховку для поездок за границу и по России, включая разовые и годовые полисы. Полис подходит для оформления визы и может быть куплен уже во время поездки.
2. Что входит в базовый полис. Амбулаторное и стационарное лечение, диагностика, лекарства по рецепту, экстренная госпитализация, медицинская эвакуация, репатриация, экстренная стоматология.
3. Дополнительные опции. Страхование багажа и личных вещей, отмена поездки и невыезд, несчастный случай, страхование квартиры на время путешествия, спорт и экстремальный спорт, поддержка при осложнениях беременности до 31 недели.
4. Основные критерии и условия. Страховая сумма выбирается при оформлении и зависит от страны поездки: от 30 000 долларов (минимум), 50 000–100 000 долларов для стран с дорогой медициной. Доступны программы без франшизы. Есть отдельные тарифы «Эконом», «Максимальная защита», «Для визы», «Беременным», «На год».
5. Как оформляется полис. Полностью онлайн за несколько минут через сайт или мобильное приложение с управлением в личном кабинете. Электронный полис действует без распечатки, документы по страховому случаю подаются онлайн.
Т‑Страхование
1. Что предлагает компания. Туристическую страховку для поездок за границу и по России. Доступны разовые полисы, годовой полис и оформление уже во время путешествия.
2. Что входит в базовый полис. Медицинские расходы, амбулаторное и стационарное лечение, экстренная госпитализация, лекарства по рецепту, медицинская эвакуация, репатриация, экстренная стоматология.
3. Дополнительные опции. Отмена поездки и невыезд, потеря или задержка багажа, утрата документов, задержка или отмена рейса, несчастный случай, гражданская ответственность, юридическая помощь, страхование фото- и видеотехники, спортивного снаряжения. Отдельно выбирается тип отдыха: спокойный, активный, профессиональный или экстремальный спорт.
4. Основные критерии и условия. Страховая сумма выбирается при оформлении и составляет от 30 000 до 100 000 у. е. В медицинском покрытии нет отдельных подлимитов на стоматологию и другие базовые медицинские услуги. Возможна компенсация расходов на такси и лекарства. Полис по России действует при выезде за пределы постоянного места проживания.
5. Как оформляется полис. Полностью онлайн через сайт или приложение Т-Банка. Полис приходит на e-mail и доступен в цифровом виде. Связь с сервисным центром возможна круглосуточно, в том числе через чат приложения.
Сбербанк Страхование
1. Что предлагает компания. Туристическое страхование для поездок по России и за границу. Полис можно оформить на одну поездку или для многократных поездок в течение года, в том числе уже находясь в путешествии.
2. Что входит в базовый полис. Экстренная медицинская помощь, амбулаторное и стационарное лечение, госпитализация, медицинская транспортировка, репатриация, экстренная стоматология. Покрываются солнечные ожоги, лихорадка Денге, последствия стихийных бедствий и терактов, обострения хронических заболеваний с угрозой жизни.
3. Дополнительные опции. Активный отдых и спорт (включая дайвинг, снорклинг, горы до 6 000 м, скалолазание), задержка рейса, защита багажа, помощь в пути, гражданская ответственность, травмы при алкогольном опьянении, защита жилья, отмена поездки.
4. Основные критерии и условия. Базовое покрытие включает расширенный набор медицинских и сопутствующих рисков. В полисе предусмотрены визит близкого при госпитализации, возвращение и присмотр за детьми, услуги переводчика, поисково-спасательные работы и проживание до транспортировки. Условия и лимиты зависят от выбранного набора опций и указаны в правилах страхования.
5. Как оформляется полис. Онлайн через сайт Сбербанк Страхование или в приложении СберБанк Онлайн. Электронный полис действует без распечатки. Владельцам подписки СберПрайм доступна скидка при оформлении в приложении.
РЕСО-Гарантия
1. Что предлагает компания. Туристическую страховку для поездок по России и за границу. Полис подходит для получения визы, действует по всему миру и может быть оформлен уже во время путешествия. Доступны разовые и годовые полисы.
2. Что входит в базовый полис. Медицинская помощь, вызов врача и экстренная госпитализация, скорая и неотложная помощь, лекарства и перевязочные материалы, медико-транспортная помощь, медицинская эвакуация и репатриация.
3. Дополнительные опции. Страхование спортивных рисков, несчастный случай, невыезд, багаж, гражданская ответственность. Для отдельных программ предусмотрены визит родственника при длительной госпитализации и возвращение детей домой.
4. Основные критерии и условия. Госпитализация с ребенком покрывается для детей до 3 лет во всех программах и до 10 лет в расширенных тарифах. Стоимость полиса по России начинается от 23 рублей в день. Лимиты, подлимиты и перечень рисков зависят от выбранной программы и закреплены в правилах страхования.
5. Как оформляется полис. Онлайн через сайт с калькулятором или через офисы и агентскую сеть. Электронный полис принимается для визы и действует без распечатки.
Все представленные компании предлагают надежную защиту и удобное онлайн-оформление, поэтому ключевое — заранее оценить риски вашего путешествия и выбрать программу с соответствующими опциями.