Рынок микрофинансирования в 2025 году вошел в фазу жесткой прагматики. МФО всё чаще стали избавляться от проблемных портфелей, массово продавая долги коллекторам.
Если раньше это происходило точечно и с оглядкой на репутацию, то сегодня продажа долгов становится почти рутинной процедурой. Для бизнеса — понятный расчет. Для заемщиков — тревожный сигнал, который нельзя игнорировать.
Разберёмся спокойно и по существу: почему МФО идут на это, что меняется для должников и есть ли на рынке те, кто всё ещё старается договариваться, а не «сливать» долг в первые месяцы просрочки...
Почему в 2025 году МФО стали чаще продавать долги коллекторам?
Основная причина проста и неприятна — экономика. Рост ключевой ставки, ужесточение требований регулятора, снижение платёжеспособности части заемщиков.
В такой реальности микрофинансовым компаниям становится невыгодно годами держать на балансе проблемные долги. В этом случае продажа долга коллекторам решает сразу несколько задач:
- компания быстро возвращает часть средств;
- очищает баланс;
- снижает операционные расходы на взыскание;
- улучшает формальные финансовые показатели.
Цинично? Возможно. Но бизнес редко руководствуется эмоциями. Особенно когда речь идёт о тысячах микрозаймов с просрочкой 90+ дней.
Что меняется для должника после продажи долга коллекторам?
Здесь начинается самое интересное. Формально сумма долга не меняется — она остаётся той же, что прописана в договоре. Но меняется стиль общения.
Коллекторы, как правило, действуют жёстче, чаще используют психологическое давление (в рамках закона, разумеется), активнее напоминают о себе звонками и письмами, быстрее идут в суд, если видят полное игнорирование.
Важно понимать: после продажи долга «договориться по-человечески» становится сложнее. Коллектор купил долг с дисконтом и заинтересован либо в быстром возврате, либо в судебном взыскании. Долг — это товар. И отношение к нему соответствующее.
Почему некоторые МФО не спешат продавать долги коллекторам?
На фоне этой волны особенно заметны компании, которые сознательно не торопятся передавать долги коллекторам. И делают это не из альтруизма, а из холодного расчёта. Лояльные МФО понимают:
- заемщик в трудной ситуации — не всегда безнадёжный;
- реструктуризация часто выгоднее продажи долга с дисконтом;
- репутация в стоит дороже разовой выгоды;
- долгосрочные клиенты приносят больше прибыли, чем агрессивное взыскание.
Именно поэтому на рынке выделяются несколько МФО, которые до последнего стараются работать с заемщиком напрямую. К таким МФО, например, относятся:
МФО «Екапуста». Одна из самых известных онлайн-МФО с автоматизированной системой принятия решений. «Екапуста» делает ставку на пролонгации и повторные займы.
Компания заинтересована в том, чтобы заемщик вернулся за очередным займом, а не ушёл в вечную просрочку. Поэтому при проблемах с оплатой чаще предлагают продление, реструктуризацию и дают время на восстановление платежей.
Первый займ новым клиентам предоставляется под 0% на 21 день. Доказав свою благонадёжность, можно рассчитывать на последующие займы на более выгодных условиях и даже увеличение лимита.
МФО «Мани Мен». Один из старейших игроков микрофинансового рынка, который давно работает в правовом поле и дорожит лицензией.
Компания редко продаёт долги на ранних этапах просрочки, предпочитая самостоятельное взыскание. Это позволяет сохранять контроль над процессом и не портить отношения с клиентом без крайней необходимости.
Первый займ в МФО «Мани Мен» можно получить под 0% на срок до 21 дня. При проблемах с выплатами «Мани Мен» действует относительно корректно: долг передаётся коллекторам лишь в крайних случаях, а иногда компания даже предлагает скидки до 70% на оплату всего долга.
МФО «А Деньги» (проект Альфа-Банка). Проект, связанный с крупным банковским брендом, а значит — с повышенными стандартами комплаенса.
«А Деньги» дольше ведёт внутреннюю работу с должником, чаще предлагает варианты выхода из просрочки и не спешит передавать долг коллекторам. Здесь понимают: клиент, которого «не добили», может вернуться.
Первый займ МФО «А Деньги» выдает под 0% на 21 день. Далее – стоимость займа составляет 8 рублей в день за каждую тысячу рублей долга.
Главным преимуществом является кредитный лимит, который предоставляется клиенту. Им можно пользоваться постоянно, главное – не допускать просрочек!
Выбор МФО в настоящее время — это уже не только про процентную ставку. Это про поведение компании в кризисной ситуации. Когда деньги закончились, а платеж просрочен, именно политика МФО определяет, получите ли вы шанс договориться или сразу познакомитесь с коллекторами.
И да, иногда выгоднее взять займ там, где проценты чуть выше, но отношение в случае проблем будет более предсказуемо и юридически корректное.
Риски займов в МФО: о чём нельзя забывать
Но несмотря на то, что компания может быть относительно лояльна к своим должникам, определенные риски все равно никуда не деваются. Прежде всего:
- проценты по микрозаймам выше, чем по банковским вкладам;
- даже минимальная просрочка быстро увеличивает сумму долга;
- кредитная история портится почти мгновенно, если не вернуть вовремя займ;
- повторные пролонгации займа могут легко загнать в долговую яму.
Всегда важно помнить, что МФО — это прежде всего дорогой финансовый инструмент, а не финансовая подушка безопасности. Использовать его стоит в самых крайних случаях и только, если вы на 100% уверены, что сможете вернуть деньги точно в срок!
Вывод
Массовая продажа долгов коллекторам — это вполне логичный, но тревожный тренд. Рынок становится взрослее и жёстче. Иллюзий о «лояльности по умолчанию» больше нет. Зато появляется другое — ответственность за выбор МФО и трезвый расчёт своих возможностей.
Компании, которые дольше работают с заемщиком напрямую, выигрывают. А заемщики, которые выбирают МФО осознанно, — выигрывают сразу.
А сталкивались ли вы с продажей долга коллекторам? Или, наоборот, МФО шли навстречу и помогли выйти из просрочки? Обязательно поделитесь своим опытом в комментариях!
Поделитесь своим опытом в комментариях — реальная практика сейчас ценнее любых теорий.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: