В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» реструктуризация долгов гражданина является одной из основных процедур, применяемых в деле о банкротстве физического лица. Ее ключевая цель – не ликвидация имущества должника, а восстановление его платежеспособности и погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом планом. Таким образом, реструктуризация носит реабилитационный характер и направлена на сохранение за гражданином имущества.
Условия и порядок введения процедуры реструктуризации долгов
Реструктуризация долгов вводится арбитражным судом по итогам рассмотрения обоснованности заявления о банкротстве и при наличии совокупности следующих условий:
- Наличие у гражданина постоянного дохода, позволяющего ожидать погашения задолженности в течение периода, установленного планом реструктуризации (как правило, не более трех лет)
- Отсутствие у гражданина неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики, а также факта банкротства в течение пяти предшествующих лет
- Отсутствие в отношении гражданина в течение последних восьми лет утвержденного судом мирового соглашения или плана реструктуризации долгов, связанных с банкротством
- Размер задолженности составляет не менее 50 000 рублей и обязанность по ее уплате установлена решением суда, вступившим в законную силу
- Процедура реструктуризации вводится на три года, в некоторых случаях на пять лет. С даты вынесения определения о введении реструктуризации долгов наступают следующие правовые последствия:
- Приостанавливается начисление неустоек (штрафов, пени), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам должника
- Требования кредиторов могут быть предъявлены к гражданину только в рамках дела о банкротстве
- Аресты на имущество должника и иные ограничения по распоряжению им могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве
- Исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются
Разработка, согласование и утверждение плана реструктуризации долгов
Ключевым документом данной процедуры является план реструктуризации долгов. Он может быть предложен:
- Должником(прилагается к заявлению о банкротстве или позднее)
- Кредитором или уполномоченным органом ·
- Финансовым управляющим
План реструктуризации должен содержать:
- Срок исполнения обязательств (не более 3 лет)
- График ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов
- Размер ежемесячных платежей, который не может быть более суммы прожиточного минимума на должника и его иждивенцев
- Предложения о способах и условиях исполнения обязательств (например, отсрочка, рассрочка, уступка прав требования, уменьшение суммы долга и тд)
План реструктуризации выносится на собрание кредиторов. Для его утверждения необходимо большинство голосов от общего числа голосов кредиторов. После одобрения собранием план направляется в арбитражный суд для утверждения. Суд проверяет план на соответствие закону, соблюдение прав кредиторов и реальность исполнения. Утвержденный судом план реструктуризации является обязательным для всех кредиторов, включенных в реестр, в том числе для тех, кто голосовал против или не участвовал в собрании.
Для чего нужен финансовый управляющий в процессе реструктуризации?
Финансовый управляющий, утверждаемый судом, выполняет следующие функции:
- Проводит анализ финансового состояния должника
- Созывает и проводит собрания кредиторов·
- Контролирует исполнение должником утвержденного плана реструктуризации
- Принимает от должника денежные средства для расчетов с кредиторами и осуществляет эти расчеты
- В случае неисполнения должником плана без уважительных причин ходатайствует перед судом о прекращении реструктуризации и переходе к реализации имущества.
Что может стать основанием для прекращения процедуры реструктуризации долгов?
1. Исполнение плана реструктуризации. Суд выносит определение о завершении процедуры,оставшаяся после расчетов с кредиторами задолженность признается погашенной. В отношении должника прекращаются все ограничения.
2. Досрочное погашение требований кредиторов
3. Утверждение судом мирового соглашения
4. Признание реструктуризации несостоявшейся в связи с неутверждением или неисполнением плана без уважительных причин. В этом случае суд вводит процедуру реализации имущества должника, в ходе которой имущества будет продано, а вырученные средства распределены между кредиторами. По завершении реализации оставшаяся задолженность списывается.
С какими трудностями можно столкнутся во время процедуры реструктуризации?
На практике процедура реструктуризации сталкивается с рядом трудностей, а именно:
- Нереалистичность планов. Очень часто должники представляют планы, которые не соответствуют их реальным доходам, что может привести к последующему срыву исполнения.
- Пассивность кредиторов. Многие кредиторы не принимают активного участия в обсуждении плана,что может привести к утверждению невыгодных для них условий.
- Сложность контроля. Финансовому управляющему бывает затруднительно осуществлять постоянный контроль за доходами и расходами должника.
- Злоупотребления со стороны должников. Существуют риски сокрытия доходов или имущества под видом реструктуризации. Для должника очень важно тщательно проработать реалистичный план, основываясь на официальных и подтверждаемых доходах, проявлять добросовестность в ходе всей процедуры и учитывать, что неисполнение плана с высокой вероятностью приведет к потере имущества. Для кредиторов же важно активно участвовать в собраниях, анализировать представленный план на предмет реалистичности, а также контролировать действия финансового управляющего и должника.
Таким образом, реструктуризация долгов гражданина – это эффективный правовой инструмент, который позволяет разрешить проблему задолженности без принудительной продажи имущества. Успех процедуры напрямую зависит от качества подготовки плана реструктуризации, добросовестности должника и активной позиции кредиторов и финансового управляющего. При грамотном использовании данная процедура выполняет свою социально-экономическую функцию, балансируя интересы должника, стремящегося сохранить имущество и восстановить платежеспособность, и кредиторов, заинтересованных в максимальном удовлетворении своих требований.