Все же откладывать вопросы по ПДС и ИИС на декабрь и даже на ноябрь было ошибкой. С октября обычно сильно болею и жду новогодних каникул, чтобы отлежаться. Планировать какие-то дела на это время мне нельзя. Особенно, если в этих делах нужно думать. Найти бы силы разгрести то, что само 100% нахлобучится на голову.
В ноябре я пожалела, что запланировала отпуск не на ноябрь, а не декабрь. А сейчас понимаю, что я опять молодец! В декабре мне еще хуже, чем в ноябре. Поэтому хорошо, что я в отпуске.
И в этот непростой период мне надо было завершить запланированное на этот год по моим пенсионным накоплениям.
А в планах у меня ПДС и ИИС. Общая сумма - 400000 руб, максимум, с которой могу получить налоговый вычет.
В ПДС ВТБ
для максимального софинансирования от государства в размере 36000 руб. мне по моим доходам нужно внести 144000 руб.
(Да, я такая "богачка").
Их я и внесла:
Это пассивная часть моих пенсионных накоплений. Здесь НПФ должен мои денежки без моего участия приумножать.
А через 5 лет у меня наступит пенсионный возраст (до которого я, несмотря ни на что, надеюсь дожить), и я планирую начать получать пенсионные выплаты с этого ПДС.
Вообще,получить выплаты я уже и в следующем году могу. Но пока я работаю, мне это делать незачем. Ради 36000 софинансирования? Нет уж.
Наверное, для пенсионеров на пенсии это существенная сумма, поэтому они массово в этом году вывели эти деньги, вложив в прошлом году свои 36000. 100% годовых.
Но это сиюминутная выгода. Мне же хочется получить побольше. Не знаю, как скажется инфляция за 5 лет на мои вложения. Но я и не на 10 лет все это растягиваю.
2. Накопительная часть пенсии ОПС
У меня сейчас в том же НПФ ВТБ накопилась сумма 624000 рублей. Половина из которых была когда-то перечислена работодателем, а остальное - инвестиционный доход за прошедшие годы, в которые я даже в личный кабинет НПФ и не заглядывала. Плюс на нее должны начислить инвестиционный доход за 2025 год.
Вообще, до прошлого (2024) года в отношении пенсии я плыла по течению: Авось что-нибудь получу, т к. С белой зарплатой всю жизнь работаю. И вторая мысль: Накопительная сумма пенсии маленькая, выплаты будут копеечными. Когда-то давно я ее в последний момент засунула абы в какой НПФ. Под рукой оказался зарплатный банк, туда ее и перевела. Ни о какой доходности я тогда не думала, лишь бы надежно было и быстро это осуществить.
Сейчас передо мной встал вопрос, что я могу сделать с этой суммой?
- Получить единоразовой выплатой?
- Заказать ежемесячные выплаты?
- Перевести в ПДС?
- Оставить в ОПС?
Предварительно я почитала обсуждения в интернете. И узнала, что в этом году, исходя из суммы прожиточного минимума, можно получить накопительную пенсию единоразово только если сумма до 400000 руб.
Ну, что ж, "богатые" плачут и переводят свои более 400000 руб в НПФ. Но можно и не переводить. Что выгоднее?
Тут правильнее взять и сравнить официальную статистику доходности за 2025 год, но где же ее взять. Я прочитала неофициальную статистику у блогера на Дзене, и увидела, что расчетная доходность 2025 года ПДС НПФ ВТБ больше, чем доходность ОПС НПФ ВТБ.
Так и сделала выбор: переводить выгоднее.
Но все же решила узнать у самого НПФ, а вдруг мне положена единовременная выплата? Ведь я где-то читала, что ориентир на прожиточный минимум в регионе проживания, а в Москве он выше.
Позвонила в НПФ, мне предложили написать заявление на предварительный расчет выплат. Т.к. Мне уже 55 лет. Ответ в течение 15 рабочих дней! Это примерно 24 декабря. Едва успевала принять решение.
Ждала-ждала, но так и не дождалась ответа! Остались считанные рабочие денечки года! Впопыхах между визитами к врачам вспомнила про это!
Оказалось, оно с 10 декабря в спаме лежит!
Ниже приведен предварительный расчет вариантов выплат. Предварительный расчет актуален в случае отсутствия поступлений на Ваш пенсионный счет, прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации в размере 15 250,00 руб. и обращения в Фонд за выплатой до 31.12.2025 (включительно). Ожидаемый период выплаты в случае Вашего обращения до 31.12.2025 (включительно) составляет 270 месяцев (ожидаемый период выплаты согласно Федеральному закону от 23.11.2024 № 398-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2025 год»). Размер накопительной пенсии будет рассчитан следующим образом: 624 490,59 / 270 = 2 312,93 руб. – размер накопительной пенсии; 15 250 * 0,1 = 1 525,00 руб. – 10% от величины прожиточного минимума пенсионера. В связи с тем, что размер накопительной пенсии составляет более 10% от величины прожиточного минимума пенсионера (2 312,93 > 1 525,00 руб.), по предварительным данным право на получение сумм пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты у Вас отсутствует, и средства пенсионных накоплений могут быть получены в виде накопительной пенсии с выплатой пожизненно в размере 2 312,93 руб. ежемесячно.
Прэлестно! То есть, прямо сейчас я могу начать получать эту сумму, которой мне даже на один заказ в магазине не хватит. И стоило это ждать 15 рабочих дней? ОБС в интернете все то же самое мне сообщили. Правда, без расчетов. И как видно, никакого учета региональных прожиточных минимумов.
Ну что ж, я удостоверилась в том, что выход у меня один: перевести эту сумму в ПДС. А через 5 лет при условии инвестиционного дохода 10% годовых, эта сумма накопится до 1 млн.руб, и я смогу получить ее ежемесячными выплатами по 16000 руб в течение еще 5 лет. Вдобавок еще и то, что сама в ПДС внесу и государство софинансирует. Дожить бы!
Надо сказать, что все эти расчеты на будущее я делаю, продираясь сквозь мрачные мысли о своем нездоровье. Вот и сейчас лежу, болею, и не знаю, что меня ждет вечером, или завтра, не говоря уж через 10 лет. Но даже если ждет что-то очень плохое, это же не повод не сделать то, что должно сделать сейчас? Ведь, если ничего плохого не случится, пенсия мне ой как понадобится!
Поэтому делай что должно, и будь что будет.
А про ИИС отдельно расскажу.