С начала 2026 года в России вступают в силу новые правила, касающиеся переводов денежных средств, что значительно изменит подход банков к выявлению мошеннических операций.
В соответствии с приказом Банка России, датированным 5 ноября 2025 года, номер ОД-2506, перечень признаков, по которым банки будут определять риск мошенничества, увеличится с шести до двенадцати.
Это нововведение направлено на повышение безопасности финансовых операций и защиту граждан от возможных злоупотреблений.
Хочу отметить, что механизм работы банков при выявлении подозрительных переводов останется прежним. Если финансовая операция соответствует хотя бы одному из установленных признаков мошенничества, банк будет обязан приостановить перевод средств и уведомить клиента о потенциальном риске.
Однако, если клиент после получения уведомления все равно настаивает на проведении операции, банк не имеет права отказать ему и должен выполнить перевод, несмотря на предупреждение о рисках.
Итак, кредитные организации теперь будут более внимательно контролировать операции своих клиентов и выявлять любые подозрительные действия.
Перечень критериев, по которым будет определяться риск мошенничества, был установлен Банком России в 2018 году и с тех пор периодически пересматривается.
В 2026 году продолжат действовать шесть ранее введенных признаков, которые включают ситуации, когда реквизиты получателя находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях, или когда перевод осуществляется с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками и внесенного в такую базу.
Кроме того, основания для проверки также останутся прежними. Это включает наличие информации о получателе в базе банка о подозрительных операциях.
Под признаки мошенничества по-прежнему подпадают и нетипичные для клиента переводы, которые могут отличаться по сумме, времени совершения или регулярности.
Важно также учитывать факт возбуждения уголовного дела в отношении получателя по статье о мошенничестве.
С введением новых правил банки также будут обязаны принимать во внимание данные от сторонних организаций, включая операторов связи. Если такие данные указывают на риск обмана, банки должны будут реагировать соответствующим образом:
Приведу пример, например, это может проявляться в необычной телефонной активности, резком росте количества входящих сообщений с неизвестных номеров или в мессенджерах. Важно, чтобы такая информация была получена не позднее чем за шесть часов до осуществления перевода.
С 2026 года перечень признаков мошенничества будет дополнен новыми критериями, что, безусловно, окажет значительное влияние на процесс выявления и предотвращения финансовых преступлений.
Внесение новых критериев направлено на улучшение безопасности банковских операций и защиту пользователей от мошеннических схем, которые становятся все более изощренными.
Одним из ключевых нововведений станет введение нового признака, касающегося превышения нормативного времени обмена данными между картой, включая цифровые карты, и банкоматом при осуществлении бесконтактных операций с использованием технологии NFC. Это время будет установлено Национальной системой платежных карт, и его превышение будет служить сигналом о возможной подозрительной активности.
Данное изменение направлено на то, чтобы помочь банкам и финансовым учреждениям быстрее выявлять потенциальные случаи мошенничества, которые могут возникнуть при бесконтактных платежах.
Еще одним важным основанием для признания операции рискованной станет уведомление от Национальной системы платежных карт о возможных мошеннических действиях. Это может быть связано с ситуациями, когда данные платежной карты или других электронных средств платежа стали доступны посторонним лицам, что, безусловно, является серьезным поводом для беспокойства.
Хочу отметить, что такие уведомления будут поступать в режиме реального времени, что позволит банкам оперативно реагировать на угрозы.
Кроме того, в обновленный список признаков мошенничества будет включен критерий, связанный с изменением контактных данных клиента. Если в течение 48 часов до осуществления перевода был изменен номер телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги», такая операция может быть расценена как подозрительная.
Это нововведение призвано предотвратить случаи, когда злоумышленники получают доступ к счетам клиентов и используют их для совершения несанкционированных переводов.
Также будут учитываться признаки компрометации устройства клиента. Наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи могут свидетельствовать о том, что злоумышленники получили удаленный доступ к устройству. В таких случаях операции, проводимые с использованием данного устройства, будут подвержены дополнительной проверке.
Отдельным критерием для выявления мошенничества станет ситуация, когда происходит попытка внести наличные на счет с использованием токенизированной карты через банкомат. Если при этом получатель средств в течение предыдущих 24 часов совершал трансграничный перевод физическому лицу на сумму свыше 100 тысяч рублей, такая операция будет также считаться подозрительной.
Это правило направлено на предотвращение отмывания денег и других финансовых преступлений.
Кроме того, к признакам мошенничества будет отнесен перевод средств человеку, с которым не было финансовых операций в течение последних шести месяцев. Если менее чем за сутки до этого был выполнен перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей на сумму более 200 тысяч рублей, то такая операция также будет подлежать дополнительной проверке.
Это нововведение направлено на то, чтобы предотвратить случаи мошенничества, когда злоумышленники пытаются обналичить средства, используя временные схемы.
Наконец, еще один новый критерий связан с использованием данных государственных информационных систем. Если информация о получателе содержится в системе, которая предназначена для противодействия правонарушениям, совершаемым с применением информационных и коммуникационных технологий, то операция будет признаваться рискованной. Это правило вступит в силу с момента запуска соответствующей системы, который запланирован на 1 марта 2026 года.
Таким образом, введение новых признаков мошенничества с 2026 года имеет целью укрепление защиты банковских операций и повышение уровня безопасности клиентов.
Эти меры позволят более эффективно выявлять и предотвращать финансовые преступления, что, в свою очередь, повысит доверие пользователей к финансовым институтам и снизит риски, связанные с мошенничеством.
Таким образом, с введением новых правил в 2026 году, банки будут более тщательно следить за операциями своих клиентов и принимать меры для предотвращения мошенничества. Это позволит снизить риски и защитить граждан от финансовых потерь, связанных с мошенническими действиями. Важно, чтобы клиенты были осведомлены о новых правилах и понимали, как они могут повлиять на их финансовые операции.
Спасибо за внимание!
Не забываем подписаться!