Если вы отправляете товар клиентам или между складами, вы наверняка слышали фразу:
«Не переживайте, перевозчик застрахован».
И большинство на этом успокаивается.
И зря!
Потому что в момент кражи или аварии может выясниться неприятная вещь:
груз формально не застрахован вообще.
Разберёмся без сложных терминов.
Простое объяснение, где бизнес чаще всего теряет деньги
Кто и что страхует в логистике
В логистике участвуют минимум три стороны:
· владелец груза (предприниматель),
· экспедитор,
· перевозчик.
У каждой из них свой вид страхования.
Проблемы начинаются тогда, когда эти виды путают или считают, что «одно заменяет другое».
Разберём всё по порядку — без сложных терминов.
1️⃣ Страхование грузовладельца (Страхование груза / Cargo Insurance)
Кто страхует: владелец товара
Что защищает: сам груз и деньги бизнеса
Это единственный вид страхования, который напрямую защищает предпринимателя.
Что это такое?
Полис оформляется на груз и покрывает убыток независимо от того, кто виноват:
· перевозчик,
· экспедитор,
· третьи лица,
· форс-мажор.
Что обычно покрывается?
· кража;
· повреждение;
· полная утрата;
· ДТП, пожар, стихийные бедствия;
· часто — погрузка, выгрузка, хранение.
Ключевое преимущество
· 💰 выплата по фактической стоимости груза;
· ❌ не нужно доказывать вину перевозчика;
· деньги получает грузовладелец, а не кто-то другой.
Вывод:
Если вы зарабатываете на товаре — это базовая защита бизнеса, а не «дополнительная опция».
2️⃣ Страхование перевозчика (Ответственность перевозчика / CMR)
Кто страхует: перевозчик
Что защищает: перевозчика от претензий
Это обязательное страхование для большинства профессиональных перевозчиков.
Важный момент
CMR не страхует груз.
Он страхует ответственность перевозчика — и только в рамках закона.
Что обычно покрывается?
· повреждение или утрата груза по вине перевозчика;
· ДТП, пожар, опрокидывание;
· ответственность ограничена лимитами (например, по CMR — за кг груза).
Основные ограничения
❌ не покрывает полную стоимость груза;
❌ часто не покрывает кражу без следов взлома;
❌ возможны отказы из-за маршрута, сроков уведомления, условий перевозки;
❌ выплаты идут долго и часто через споры.
Вывод:
CMR — это минимальная защита перевозчика, а не гарантия сохранности вашего груза.
3️⃣ Страхование экспедитора (Ответственность экспедитора)
Кто страхует: экспедитор
Что защищает: экспедитора от ошибок в организации перевозки
Экспедитор — это не перевозчик.
Он организует доставку, выбирает подрядчиков, выстраивает маршрут.
Что обычно покрывается?
· ошибки в выборе перевозчика;
· неверные документы;
· нарушение условий договора;
· финансовые претензии клиентов к экспедитору.
Чего не стоит ожидать?
❌ этот полис не страхует груз;
❌ он не заменяет страхование груза грузовладельца;
❌ выплаты зависят от доказанной вины экспедитора.
Вывод:
Страхование экспедитора защищает его бизнес, а не ваш товар.
4️⃣ Где предприниматели чаще всего ошибаются?
На практике происходит следующее:
· перевозчик уверен, что «CMR всё покрывает»;
· экспедитор считает, что «у нас стандартная ответственность»;
· грузовладелец думает, что «кто-то из них точно застраховал груз».
И в момент убытка выясняется:
· каждый застрахован сам за себя;
· груз — нет.
5️⃣ Почему роль страхового брокера критична?
Страховой брокер — это не продавец полисов, а архитектор страховой защиты.
Что делает брокер?
· анализирует всю логистическую цепочку;
· объясняет, какие риски закрывает каждый полис, а какие — нет;
· подбирает страхование груза под конкретный товар, маршрут и условия;
· проверяет формулировки договоров, из-за которых потом отказывают в выплате;
· помогает пройти страховой случай без конфликтов и судов.
Почему это важно для предпринимателя?
Брокер:
· предотвращает «дыры» между CMR, ответственностью экспедитора и страхованием груза;
· экономит деньги не на тарифе, а на отсутствии потерь;
· даёт понимание и контроль, а не иллюзию защиты.
Выводы
· Перевозчик страхует себя — свою ответственность перевозчика.
· Экспедитор страхует себя — ответственность экспедитора.
· Только страхование груза защищает деньги предпринимателя.
· Страховой брокер — это тот, кто связывает всё в единую, рабочую систему.
В логистике теряют деньги не потому, что не застрахованы, а потому что застрахованы не там и не от того.
Оставляйте заявку на сайте страхового брокера "Всё включено", чтобы начать стратегически выгодное сотрудничество.