ЦБ расширил признаки мошенничества: меры вступят в силу с 2026 года

Центробанк России утвердил обновленный список признаков, указывающих на возможные мошеннические операции. Как сообщает РИА Новости, изменения вступят в силу с 2026 года и затронут широкий спектр транзакций и цифровых действий клиентов.

Еще в декабре регулятор сообщил о намерении ввести новые критерии для выявления подозрительных переводов. В частности, в поле зрения банков попадут переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 тысяч рублей, если деньги сначала отправляются с личного счета в одном банке на счет в другом, а затем — третьему лицу. Также будут отслеживаться случаи внесения наличных через банкомат на счет с цифровой карты.

ЦБ также отнес к тревожным сигналам изменение номера телефона, привязанного к банковским приложениям или порталу "Госуслуги", если оно произошло менее чем за двое суток до перевода. Под наблюдение попадет и вход в онлайн-банк с помощью нестандартного программного обеспечения или нового оператора связи. Еще один критерий — совпадение данных получателя цифрового рубля с информацией из реестра операций, совершенных без ведома клиента.

По мнению специалистов, реализация этих нововведений потребует серьезных вложений со стороны банков. Старший директор рейтингов финансовых институтов агентства НРА Павел Жолобов отметил, что наиболее ресурсоемким станет налаживание оперативного обмена данными с операторами связи, владельцами сайтов и мессенджеров, чтобы фиксировать нетипичную активность абонентов. "Мониторинг всплесков сообщений или нехарактерного трафика станет важной частью новой системы безопасности", — подчеркнул он.

Партнер 5D Consulting Павел Андрианов связал ужесточение требований с акцентом ЦБ на усиление кибербезопасности. Он отметил, что сегодня мошеннические схемы всё чаще сочетают технические методы и приёмы социальной инженерии. В этих условиях банкам предстоит анализировать не только сам перевод, но и цифровые действия, которые ему предшествовали. По словам Андрианова, это потребует глубокой интеграции кибербезопасности в повседневную работу банков, включая платежи и обслуживание клиентов. Хотя издержки в этом случае возрастут, эксперт считает их оправданной платой за снижение системных рисков в финансовом секторе.

Как сообщила директор по правовым вопросам компании "Сравни" Юлия Суворова, дополнительное внимание будет уделено переводам на криптобиржи, операциям через удаленные каналы и платежам в пользу зарубежных онлайн-сервисов. Она подчеркнула, что масштаб мошенничества сегодня требует от регулятора решительных и адекватных действий.