В 2025 году в Российской Федерации произошло значительное ужесточение банковского надзора за финансовыми операциями физических лиц. Транзакции между гражданами, внесение и снятие наличных денег подвергаются более тщательному анализу. Подобные меры аргументируются необходимостью борьбы с мошенническими действиями, использованием подставных лиц, спонсированием терроризма, сокрытием доходов и нелегальной коммерческой деятельностью. Данные изменения уже ощутимо сказываются на повседневных финансовых привычках населения и деятельности малого предпринимательства.
Банковские учреждения стали активнее требовать от клиентов предоставления информации о проводимых операциях. Финансовые институты проявляют интерес к источнику происхождения средств, цели переводов и экономическому обоснованию сделок. Особое внимание обращается на регулярные поступления денежных средств от различных отправителей, частые переводы на один и тот же счет, резкие колебания в финансовой активности, а также операции, не соответствующие задекларированным доходам клиента. В поле зрения попадают и переводы одинаковых сумм, и систематические поступления с комментариями вроде «за сервис», «оплата», «перевод», если они носят регулярный характер.
Экономический аналитик Герман Ткаченко в интервью интернет-изданию PNZ.RU отметил, что подобные факторы рассматриваются банками как сигналы возможной незаконной активности. Речь может идти о работе без официальной регистрации, неофициальных выплатах заработной платы, нелегальном обналичивании средств или использовании банковских карт в мошеннических схемах. В соответствии с законодательством о противодействии отмыванию незаконных доходов, кредитные организации не только обязаны анализировать операции, но и приостанавливать их проведение до выяснения всех обстоятельств.
Дополнительный стимул для усиления контроля был дан решениями, принятыми на высшем государственном уровне. В декабре президент Российской Федерации Владимир Путин отдал распоряжение об активизации мероприятий по «обелению экономики» и усилению контроля за оборотом наличных денежных средств.
«Системная задача, которую я хочу поставить перед правительством и регионами на следующий год, — это повышение прозрачности национальной экономики, то есть создание конкурентной деловой среды, основанной на честности», — подчеркнул глава государства, сообщив о готовности соответствующего плана действий правительства.
По мнению Владимира Путина, необходимо усилить наблюдение за движением наличных денег, чтобы в условиях повышения ставки НДС предприниматели не прибегали к «серым» схемам.
Повышение НДС до 22% и новые правила для ИП: что ожидает в 2026 году. С 2026 года планируется увеличение ставки НДС с 20% до 22%, а также ужесточение требований к индивидуальным предпринимателям и компаниям, использующим упрощенную систему налогообложения. Бизнесу будет сложнее сохранить право на применение льготных режимов, что приведет к увеличению налоговой нагрузки и объема отчетности. Эксперты констатируют, что совокупность этих мер усиливает давление, в первую очередь, на малый и средний бизнес.
Наличные против карт: почему сфера услуг отказывается от безналичной оплаты. Первые последствия произошедших и запланированных изменений уже проявляются в повседневной жизни. Многие граждане России стали более осторожно относиться к хранению денег на счетах и вкладах. В интернете активно обсуждаются случаи, когда клиенты, внесшие наличные в банк, сталкиваются с блокировкой операций и необходимостью подтверждения легальности происхождения денежных средств. Даже при наличии законных источников дохода процесс проверки может затягиваться, что способствует усилению недоверия к кредитно-финансовой системе.
«В связи с этим, некоторые предприниматели уже начали менять способы приема оплаты. Все больше компаний малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и самозанятых отказываются от безналичных переводов на банковские карты и предпочитают расчеты наличными. Подобная практика наблюдается в сфере услуг, в частности, в небольших стоматологических клиниках, салонах красоты, студиях загара, автомастерских и автомойках. Также активнее принимают наличные деньги репетиторы, массажисты и специалисты по ремонту», — пояснил Герман Ткаченко.
Подобное развитие ситуации не стало неожиданностью. Еще на стадии обсуждения усиления финансового контроля эксперты высказывали опасения, что чрезмерно жесткие требования могут спровоцировать уход части малого бизнеса в теневой сектор экономики. В условиях, когда безналичные расчеты ассоциируются с повышенными рисками, предприниматели стремятся к минимизации контактов с банковской системой.
Герман Ткаченко подчеркнул, что стремление государства к упорядочению денежных потоков является понятным и логичным, однако неоправданно строгий контроль может привести к отрицательным результатам. По его словам, малые предприятия часто не имеют в штате квалифицированных бухгалтеров и юристов, и любая неточность или нестандартная операция может привести к блокировке счетов и, как следствие, к приостановке деятельности.
Увеличение налогового бремени в сочетании с усилением контроля создает психологическое давление на предпринимателей и самозанятых лиц. В таких условиях часть участников рынка предпочитает использовать наличные расчеты, несмотря на существующие риски, с целью сохранения контроля над бизнесом, обеспечения его выживания и избежания внезапных ограничений со стороны банков. Страх перед блокировками счетов и трудности, связанные с подтверждением легальности доходов, провоцируют желание «скрывать» наличные деньги и у обычных граждан, подытожил экономист.