Эквайринг, облачная касса и бухгалтерия — без маркетинговых сказок и мелкого шрифта
Если верить банковской рекламе, интернет-эквайринг — это
«подключение за 5 минут»,
«минимальная комиссия»,
«полная автоматизация бизнеса».
Если верить предпринимателям —
это внезапные счета,
бухгалтер, который «уточняет»,
и письма от налоговой с фразой «просим пояснить».
В 2025 году эквайринг — это уже не только про красивый процент.
Это про систему, которая либо работает, либо регулярно удивляет.
Разберёмся, какой интернет-эквайринг действительно выгоден, если смотреть глазами бизнеса, а не банка.
Сравниваем Сбербанк, Альфа-Банк и Точку — с учётом эквайринга, облачной кассы и онлайн-бухгалтерии.
Сначала — факты, без иллюзий
Apple Pay и Google Pay в России не работают.
Если вы видите их в презентации банка — презентация устарела (банки это сами подтверждают в своих сервисах и новостях).
Все банки в 2025 году работают с:
- картами МИР
- оплатой по платёжным ссылкам
- оплатой через сайт или платёжную форму
Комиссии по эквайрингу в 2025 году:
- Сбер — в среднем 2,0–2,6%
- Альфа-Банк — от ~1,8–2,5% (вариативно)
- Точка — примерно 1,7–2,3%
Разница кажется небольшой.
Но при обороте от 1–2 млн рублей в месяц она превращается в десятки тысяч рублей в год.
Облачная касса — то, о чём вспоминают последними
По 54-ФЗ интернет-эквайринг невозможен без онлайн-кассы: чек должен быть оформлен и отправлен в ФНС.
Важно: облачная касса — это не только аренда сервиса, но и работа с фискальным накопителем и ОФД в соответствии с законом. Википедия
Из чего реально складывается стоимость облачной кассы
Почти всегда это три части:
1️⃣ аренда облачной кассы
2️⃣ фискальный накопитель (ФН)
3️⃣ оператор фискальных данных (ОФД)
Оплачиваются они по-разному — и именно тут начинаются сюрпризы.
🟢 Сбер: дорого и много нюансов
Стоимость у Сбера по облачной кассе классическая (аренда + ФН + ОФД) — но сам банк продвигает свои решения как единый сервис при этом активно привлекая аутсорс-партнёров для бухучёта и налоговой части. Официальные сервисы Сбера предлагают:
- автоматизированную онлайн-бухгалтерию
- аутсорс-пакеты от сторонних компаний с консультациями и отчётностью
Важно:
Это значит, что по факту ответственность за ведение бухгалтерии и налоговую отчётность частично ложится на эти сторонние организации, а не напрямую на банк, — что создаёт дополнительную степень сложности для предпринимателя при возникновении вопросов или ошибок (официально это признаётся в описании партнерских бухгалтерских решений).
🔵 Альфа-Банк: гибкость и возможности оплаты
Альфа-Банк предлагает облачную кассу с интернет-эквайрингом с возможностями разных тарифов и вариантов оплаты через партнёрские сервисы. В официальной документации упоминаются решения облачной кассы, которые можно подключить без стартовой платы при соблюдении условий тарифа
📌 Важная деталь:
у некоторых клиентов Альфа-Банка есть возможность выбрать тарифы на облачную кассу примерно от ~900 рублей в месяц при соблюдении определённых условий (эта цифра встречается в практике при подборе тарифов через менеджера или сторонние интеграторы, она ближе к эконом-варианту в линейке услуг — ориентир, а не публичный базовый тариф). Такой подход делает расходы на кассу более прогнозируемыми.
Также Альфа-Банк предлагает гибкие тарифы на интернет-эквайринг с комиссиями от ~1% в зависимости от оборота.
🟣 Точка: прозрачность и автоматизация
У Точки облачная касса интегрирована в сервисы банка и также может быть частью экосистемы (эквайринг + касса + отчётность). Официальные документы банка указывают, что облачная касса работает как отдельный сервис, взаимодействующий с интернет-эквайрингом, и в ряде случаев плата за неё может быть включена в общий платёж за эквайринг или оптимизирована в рамках единой услуги.
Это делает расходы проще для малого бизнеса: меньше отдельных платежей — меньше ошибок и недоразумений при автоматическом формировании чеков и передаче данных в ФНС.
Онлайн-бухгалтерия: автоматизация или «передали подрядчику»
🟢 Сбер: бухгалтерия через сторонние подрядчики
У Сбера официально представлены разные варианты ведения бухгалтерии — от автоматизированных сервисов до бухгалтерии «под ключ». При этом банк часто привлекает внешние компании для реального выполнения работ по учёту и отчётности, что означает, что ответственность за ошибки, расчёт налогов и отчётность формально лежит на этих подрядчиках, а не на самом банке.
Это подходит далеко не всем и создаёт дополнительный уровень точек контакта при решении сложных ситуаций.
🔵 Альфа-Банк: важно знать про опции
Альфа-Банк предлагает онлайн-бухгалтерию со стандартным функционалом. Часто менеджеры банка могут предложить варианты с оптимальной оплатой за бухгалтерию либо включением её в пакет услуг, но это не всегда явно указано на сайте — такие предложения появляются в основном при личном контакте с банком.
🟣 Точка: часть экосистемы
Точка делает ставку на автоматизацию бухгалтерии как часть банковской системы:
- автоматический расчёт налогов
- напоминания по срокам
- отправка отчётности
- помощь в чате
Это часто обходится дешевле или проще, чем сторонний аутсорс, и сокращает административную нагрузку.
Итог без банковского маркетинга
Если собрать всё вместе:
- Сбер — надёжный, но тяжёлый и сложный при росте (а бухгалтерия во многом через сторонних подрядчиков — официально).
- Альфа-Банк — функциональный вариант с гибкими тарифами, включая опции по облачной кассе от ~900₽/мес.
- Точка — самая прозрачная и автоматизированная модель, где облачная касса и эквайринг могут быть тесно связаны и проще в оплате.
Главная ошибка предпринимателей
Выбирать эквайринг по бренду, а не по системе:
эквайринг + касса + бухгалтерия
Личный вывод
Экономия начинается не с процента эквайринга,
а с правильно собранной экосистемы.
Иногда один правильный вопрос менеджеру экономит десятки тысяч рублей в год.
Но об этом не пишут в рекламных буклетах.
Бизнес любит цифры.
Опыт — тишину.
А хорошие решения — точный расчёт.
Вместо рекламы — практическая помощь
Эквайринг, касса и бухгалтерия — это инфраструктура.
Но любая инфраструктура упирается в деньги.
На практике после подключения эквайринга бизнес чаще всего приходит к следующим вопросам:
- не хватает оборотных средств
- нужен кредит на развитие
- банк отказывает «по формальным причинам»
- условия в рекламе одни, а в договоре — другие
С этим я работаю каждый день.
Чем могу быть полезен
Я помогаю физическим и юридическим лицам:
Для бизнеса (ИП и ООО):
- получение кредита
- пополнение оборотных средств
- рефинансирование действующих займов
- подбор оптимального банка и условий
- разбор отказов и слабых мест заявки
Для физических лиц:
- кредит наличными
- рефинансирование
- помощь в сложных ситуациях, когда банки говорят «нет»
Без банковского маркетинга.
Без обещаний «100% одобрения».
С расчётом и реальной оценкой шансов.
Контакты
Подробно о формате работы и услугах — на сайте:
👉 https://credekspert.ru
Иногда один правильно подобранный финансовый инструмент даёт бизнесу больше, чем смена банка или эквайринга.
И это тоже часть системы.