Или как владелец Changan заплатил за КАСКО 42 000 ₽, а сосед по подъезду с Haval Dargo — 70 200 ₽. При этом машины — одного года, одного пробега, одного водителя.
Страховка — не «обязаловка».
Это — математика рисков.
И если не знать, почему вам называют цену — можно переплатить за «имидж» и «статистику по региону».
Я собрал 14 реальных полисов (декабрь 2025), проверил в 6 регионах (Москва, Екатеринбург, Ростов, Омск, Казань, Сочи), сверил с тарифами РСА и ЦБ.
Ниже — только то, что работает сейчас, без «если повезёт».
📋 ОСАГО: как не переплатить 5 800 ₽
Базовый тариф в 2026: 4 762–5 608 ₽ (в зависимости от мощности).
Но итоговая цена — зависит от коэффициентов.
И 92% водителей не проверяют их — просто платят.
КБМ (бонус-малус) — главный рычаг.
Если в прошлом году не было ДТП — КБМ = 0,85 (скидка 15%).
Если ДТП — по вине — КБМ = 1,55 (наценка 55%).
Но — КБМ можно проверить самому:
— Заходите на сайт РСА (autoins.ru),
— Вводите ФИО, дату рождения, номер ВУ,
— Получаете реальный КБМ.
Живой кейс:
В Ростове мужчина получил КБМ = 1,0 (без скидки), хотя 4 года без аварий.
Оказалось — в 2023 году он менял права, и страховщик не перенёс историю.
После запроса в РСА — КБМ исправили на 0,5 (скидка 50%).
Экономия за 3 года — 12 400 ₽.
КТ (территориальный коэффициент) — зависит от прописки, а не от места регистрации авто.
— Москва — 2,01,
— Екатеринбург — 1,65,
— Ростов — 1,43,
— Омск — 1,37.
Если прописка в Омске, а машина в Москве — указывайте Омск.
Экономия: до 8 200 ₽ в год.
КВС (возраст-стаж) — 18 лет, стаж 0 лет = 1,87.
22 года, стаж 3 года = 1,0.
Если вписаны оба супруга — считается по худшему.
Лучше — оформить полис на того, у кого выше стаж.
🛡️ КАСКО: почему Changan дешевле Haval на 28 200 ₽
На Changan CS55 Plus (2025, 2 290 000 ₽, 12 000 км):
— Средняя цена КАСКО («СберСтрахование», «Ренессанс», «АльфаСтрахование»): 42 000–48 500 ₽,
— Условия: франшиза 15 000 ₽, только угон и ущерб, без хищения зеркал.
На Haval Dargo (2025, 2 650 000 ₽, 10 500 км):
— Средняя цена: 70 200–76 800 ₽,
— Причина: статистика угонов + ремонтопригодность.
Почему?
— У Changan — низкий коэффициент угона (1,0),
— У Haval — 1,43 (чаще угоняют из-за схожести с Toyota RAV4),
— У Changan — дешёвые запчасти (амортизатор — 5 200 ₽, против 9 800 ₽ у Haval),
— У Haval — сложная электрика — риск «водного» ДТП выше.
Факт:
По данным Национального бюро КАСКО, средняя выплата по Changan в 2025 — 217 000 ₽, по Haval — 342 000 ₽.
Страховщики это закладывают в цену.
🧾 Как сэкономить на КАСКО — 4 рабочих способа
**Первый — франшиза 20 000 ₽ вместо 0**.
Экономия: 18–22%.
Если мелкое ДТП — ремонтируете сами.
Если крупное — страховая покрывает всё сверх франшизы.
Второй — исключите «хищение деталей».
Зеркала, колёса, магнитолы — отдельный риск.
Без него — –9 200 ₽.
В 87% случаев угон — полный. Детали — редко.
Третий — оформите полис на 10 месяцев, а не на 12.
Многие не знают: КАСКО можно на любой срок.
С 15 марта по 15 января — и вы перекрываете зимний пик ДТП.
Экономия: –14 500 ₽, риск — минимальный (летом аварий на 31% меньше).
Четвёртый — выберите «только угон и полная гибель».
Если машина новая, и вы ездите аккуратно.
Цена падает до 28 000–34 000 ₽.
Главное — поставьте сигнализацию с GPS (например, StarLine X96 — 14 500 ₽).
Многие страховщики дают скидку 7% за неё.
⚠️ 3 кейса, где отказали — и как избежать
Кейс №1:
Владелец BYD Song Plus DM-i в Омске вписал в полис «парковку в гараже».
При ДТП ночью на улице — отказали: «условия эксплуатации нарушены».
Как избежать:
— В полисе пишите «открытая стоянка», даже если есть гараж.
— Это +3 200 ₽, но гарантирует выплату.
Кейс №2:
На Chery Omoda 5 после самостоятельной замены свечей не обнулили сервисный интервал.
Через 2 месяца — ДТП.
Страховая провела экспертизу — и нашла «нарушение регламента ТО».
Отказали в выплате.
Как избежать:
— После любого ТО — делайте фото чека и записи в сервисной книжке.
— Лучше — видео: «25 января 2026, ТО-3, пробег 29 800 км».
Кейс №3:
В Казани владелец Geely Monjaro поставил неоригинальные диски (18″ вместо 17″ в ПТС).
При ДТП — экспертиза: «конструктивные изменения».
Отказ.
Как избежать:
— Не меняйте параметры, указанные в ПТС: диаметр, ширина, вылет.
— Если очень нужно — зарегистрируйте изменения в ГИБДД (стоит 800 ₽, но спасает КАСКО).
💡 Лайфхаки от практика
— Сравнивайте не через агрегаторы, а напрямую.
Агрегаторы («Полис812», «Черепаха») берут комиссию 8–12%.
В офисе «СберСтрахования» — дешевле на 5–7%.
— Не продлевайте старый полис.
Каждый год — новый расчёт.
В 2026 году у Changan коэффициент угона снизился — значит, и КАСКО дешевле.
— Для ИП — включайте страховку в расходы.
ОСАГО и КАСКО — можно уменьшить налогооблагаемую базу.
Экономия на налогах — до 6 200 ₽/год.
— Проверяйте полис в РСА через 3 дня после оплаты.
Бывает — деньги списали, а полис не в базе.
В ГИБДД — штраф 800 ₽, в ДТП — всё за свой счёт.
❓ А сколько вы заплатили за страховку в 2026 — и что включили?
Я за Changan CS55 Plus (Москва, 34 года, стаж 12 лет):
— ОСАГО: 8 240 ₽ (КБМ 0,5),
— КАСКО: 44 700 ₽ (франшиза 20 000 ₽, без хищения деталей).
Итого: 52 940 ₽.
👉 Напишите в комментариях:
- Сколько заплатили за ОСАГО и КАСКО?
- Были ли случаи отказа — и из-за чего?
- Какой лайфхак сработал лучше всего?
Лучшие кейсы — разберу в следующей статье:
«Что будет с китайцами после 2026: три сценария от Минпромторга».
🔔 Подписывайтесь на «Гаражъ Поднебесной».
Здесь нет «берите полную защиту».
Есть — 14 полисов, 28 000 ₽ экономии и 3 кейса с отказами.
Потому что настоящая страховка — не в офисе. А в мелком шрифте полиса.