Привет, это Оля. Сегодня - не про экономию, а про следующий шаг. Про то, как заставить уже сэкономленные деньги начать работать на вас. Речь об инвестициях.
Многих пугает это слово. Кажется, что это про Уолл-Стрит, сложные графики и миллионы. На деле всё проще. Инвестиции для новичка - это система, а не казино. Это способ сохранить деньги от инфляции и потихоньку их приумножить, занимаясь своими делами.
Главный вопрос: А оно того стоит - начинать с маленькой суммы? Или это игра для богатых? Давайте разбираться на конкретных инструментах, которые поймет даже ребенок.
Шаг 0: Без этого - никуда. Ваш финансовый фундамент
Я уже писала об этом ранее. Прежде чем думать об инвестициях, нужно достичь 3 простых правил.
- Нет долгов с процентами. Если у вас есть кредитная карта с долгом или займ под 20%, ваша первая и лучшая «инвестиция» - погасить его. Вы заработаете эти 20% гарантированно.
- Есть финансовая подушка. Отложите на отдельный счет сумму, равную 3-6 вашим ежемесячным расходам. Это ваш щит от непредвиденного. Инвестировать нужно только те деньги, которые вам не понадобятся в ближайшие 3-5 лет.
- Вы готовы к тому, что сумма может временно уменьшаться. Цены на бирже растут и падают. Это нормально. Ваша задача - не паниковать и не выводить деньги на минимуме.
Если эти три пункта выполнены - вы готовы.
Инструмент №1: Накопительный счет (разминка)
Это не инвестиция в чистом виде, но идеальный старт для формирования привычки.
- Что это: Обычный банковский счет с процентом на остаток (сейчас около 6-8% годовых).
- Как работает: Кладете туда деньги - каждый день на них начисляются проценты. Можно снять в любой момент.
- Плюс: Абсолютная безопасность (счет застрахован государством на 1,4 млн рублей) и полная доступность денег.
- Минус: Процент обычно чуть выше или равен инфляции. Это сохранение, а не рост капитала.
- Стоит ли? Да, как «копилка» для будущих инвестиций или краткосрочных целей. С него удобно начинать автоматические отчисления на биржу.
Инструмент №2: Облигации федерального займа (ОФЗ). Государство - ваш должник
Это уже настоящая, но самая надежная инвестиция.
- Что это: По сути, вы даете деньги в долг государству России. Оно обязуется вернуть их в определенную дату (срок погашения) и платить вам проценты (купонный доход) два раза в год.
- Доходность: Сейчас около 8-10% годовых.
- Плюсы: Высокая надежность (государство последнее объявляет дефолт), доходность известна заранее, купоны выплачиваются стабильно.
- Минусы: Доходность ниже, чем у более рискованных инструментов. Если вам срочно понадобятся деньги до погашения, а ставки на рынке выросли, можно продать с небольшой потерей.
- Стоит ли? Безусловно, да. Это «тихая гавань» и основа консервативного портфеля. Первые 1000-5000 рублей можно смело вложить в ОФЗ, чтобы почувствовать процесс.
Инструмент №3: Биржевые фонды (ETF). Купить долю в 100 компаний сразу
Это самый популярный инструмент для начинающих в мире.
- Что это: Фонд, который покупает акции сотен разных компаний, а вы покупаете долю в этом фонде. Купив одну акцию ETF, вы сразу становитесь микро-собственником всех компаний в его корзине.
- Пример: Есть ETF на акции российских голубых фишек (Сбер, Газпром, Лукойл и др.). Его цена колеблется, но в долгосрочной перспективе (5-10 лет) растет вместе с экономикой.
- Плюсы: Диверсификация (распределение рисков). Вы не зависите от успеха одной компании. Простота - не нужно выбирать отдельные акции.
- Минусы: Есть небольшая комиссия фонда. Стоимость пая меняется ежедневно, возможны периоды падения.
- Стоит ли? Да, это лучший старт для роста капитала. Позволяет начать с небольшой суммы и получить доходность, сопоставимую с рынком.
Инструмент №4: ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет). Счет с щитом от государства
Это не актив, а особый тип счета с налоговыми льготами. Открываете его у брокера и покупаете на него любые активы (ОФЗ, ETF, акции).
- Льгота на выбор:
1. Вычет типа А: Можно вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС в году (максимум с 400 000 ₽, значит, вернут до 52 000 ₽ в год). Срок - минимум 3 года.
2. Вычет типа Б: Не платить налог 13% со всей прибыли, полученной на счете. Срок - минимум 3 года.
- Плюсы: Серьезная государственная поддержка ваших инвестиций. Для новичка чаще выгоден вычет типа А - это гарантированная +13% к сумме внесения.
- Минусы: Деньги нужно держать минимум 3 года, иначе льготы потеряются и придется вернуть вычет.
- Стоит ли? Да, если горизонт инвестиций от 3 лет. Это бесплатные деньги от государства за вашу дисциплину.
План действий: с чего начать прямо завтра
1. Откройте брокерский счет. Это можно сделать онлайн у крупного банка (Сбер, ВТБ, Тинькофф) или у независимого брокера (Финам, БКС). Процесс как открытие карты.
2. Пополните счет на первую сумму. Хватит 1000-3000 рублей. Цель - не разбогатеть, а протестировать процесс.
3. Совершите первую сделку. Купите 1-2 ОФЗ с погашением через пару лет или 1 пай ETF на индекс Московской биржи.
4. Настройте автоматическое пополнение. Пусть с вашей карты раз в месяц на брокерский счет переводится 10% от любой суммы дохода (премия, возврат долга, часть зарплаты). Это создаст дисциплину.
5. Не смотрите на графики каждый день. Заглядывайте раз в квартал. Ваша стратегия - купить и держать долго, а не спекулировать.
А оно того стоит - начинать с 1000 рублей?
Абсолютно. Вы покупаете не актив, а знания, опыт и правильную привычку. Когда через год придут серьезные деньги (премия, продажа машины), вы уже будете знать, что с ними делать. Вы не отдадите их первому встречному «управляющему», а уверенно продолжите по выстроенной системе.
Инвестиции - это марафон, а не спринт. Победит не самый умный, а самый дисциплинированный.
А вы уже пробовали инвестировать? Если нет, что останавливает больше всего? Делитесь в комментариях - развеем страхи вместе!
#аонотогостоит #инвестиции #инвестицииснуля #личныефинансы #ОФЗ #ETF #ИИС #финансоваяграмотность #каксинвестировать