Привет, это Оля. Сегодня - не про экономию, а про возврат. Мы привыкли только отдавать деньги государству: НДФЛ с зарплаты, НДС в магазине, налоги на машину и квартиру. Но есть законный механизм, который работает в обратную сторону.
Это - налоговые вычеты. Если вы официально работаете и платите подоходный налог (НДФЛ 13%), то в ряде случаев можете вернуть себе часть этих денег. Это не подачка, а ваше право. Государство по сути говорит: «Ты потратился на что-то важное - мы вернем тебе часть твоего же налога».
Давайте спросим, как всегда: А оно того стоит? Стоит ли тратить время на сбор бумаг, чтобы вернуть несколько тысяч? Давайте считать.
Суть за 60 секунд: как это работает
Представьте, что ваша зарплата - 50 000 ₽ в месяц. С каждой такой суммы работодатель удерживает и платит государству 6 500 ₽ налога (13%). За год это 78 000 ₽.
Если вы потратили деньги, например, на лечение или обучение, государство позволяет вам вернуть часть этого налога - до 13% от суммы расходов, но в пределах уплаченного за год.
Главное правило: вычет можно получить только с официальных доходов, с которых вы платили НДФЛ 13%. Если вы безработный, ИП на спецрежиме или получаете зарплату в конверте - этот инструмент, увы, не для вас.
Вычет №1: За лечение и лекарства (даже за стоматолога!)
Это один из самых востребованных и часто упускаемых вычетов.
- За что можно вернуть: Оплата услуг врачей в лицензированных клиниках (включая стоматологию, платные анализы, ЭКО), покупка назначенных лекарств, оплата добровольного медицинского страхования (ДМС).
- Лимит: Можно вернуть 13% от суммы расходов. Максимальная сумма расходов для расчета - 120 000 ₽ в год. То есть вернуть можно максимум 15 600 ₽ (13% от 120 000). Но! Дорогостоящее лечение (по специальному перечню Минздрава, например, некоторые операции) идет без лимита - можно вернуть 13% от полной суммы.
- Пример: Вы потратили на лечение зуба и покупку лекарств 80 000 ₽. Вычет = 80 000 ₽ * 13% = 10 400 ₽. Вы потратили на сложную операцию 350 000 ₽. Вычет = 350 000 ₽ * 13% = 45 500 ₽.
А оно того стоит? Однозначно да. Особенно если было серьезное лечение. Это реальные деньги назад за то, на что вы всё равно потратились. Нужно лишь собрать чеки и договоры.
Вычет №2: За обучение (свое, детей, брата/сестры)
Инвестиции в образование тоже можно частично компенсировать.
За что можно вернуть: Оплата обучения в вузе, на курсах (например, вождения, иностранных языков, программирования), в детских садах и школах.
Лимиты:
- За свое обучение или обучение брата/сестры: лимит расходов - 120 000 ₽ в год. Максимум к возврату - 15 600 ₽.
- За обучение ребенка (до 24 лет): лимит расходов - 50 000 ₽ в год на каждого ребенка. Максимум к возврату - 6 500 ₽ в год с ребенка.
- Пример: Вы оплатили свои курсы за 70 000 ₽ и обучение ребенка в вузе за 60 000 ₽ (но учтем только 50 000 ₽ по лимиту). Итого учтенные расходы: 70 000 + 50 000 = 120 000 ₽. Вычет = 120 000 ₽ * 13% = 15 600 ₽.
А оно того стоит? Да, особенно за детское образование. 6 500 ₽ - это, например, годовая оплата дополнительных кружков. Возвращайте то, что платите за будущее ребенка.
Вычет №3: За покупку жилья (самый крупный)
Самый «денежный» вычет, о котором многие слышали, но не все используют полностью.
За что можно вернуть: Покупка квартиры, дома, комнаты, доли, строительство жилья, уплата процентов по ипотеке.
- Лимиты (огромные):
1. С стоимости жилья: можно вернуть 13% от суммы расходов, но максимум 260 000 ₽ (то есть с 2 млн рублей).
2. С уплаченных ипотечных процентов: можно вернуть 13%, но максимум 390 000 ₽.
- Важно: Этот вычет можно получать несколько лет подряд, пока не исчерпаете лимит. Если в этом году ваш налог к возврату меньше, остаток переносится на следующий.
Пример: Вы купили квартиру за 3 млн ₽. Максимум к возврату с покупки - 260 000 ₽. За год вы заплатили НДФЛ 78 000 ₽. В первый год вам вернут 78 000 ₽, а оставшиеся 182 000 ₽ будут возвращаться в следующие годы.
А оно того стоит? Это вопрос на сотни тысяч рублей. Если вы купили жилье и не оформляли вычет - вы буквально подарили государству огромную сумму, которая могла бы пойти на ремонт или досрочное погашение ипотеки.
Как это оформить? Два пути
1. Через работодателя (быстрее получить зарплату). Достаточно получить уведомление из налоговой. Затем отдать его в бухгалтерию, и вам перестанут удерживать НДФЛ до исчерпания суммы вычета.
2. Через налоговую инспекцию (раз в год, но сразу суммой). Нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ через сайт ФНС или «Госуслуги», прикрепить сканы документов (договоры, чеки, платежки) и подать. Деньги придут на ваш счет.
Итоги: А оно того стоит - возиться с налоговыми вычетами?
Безусловно, да. Это один из немногих легальных и эффективных способов повысить свою реальную доходность. Вы не зарабатываете что-то новое - вы забираете назад своё.
Это не сложно. Самый трудоемкий этап - первичный сбор документов. Дальше - просто дисциплина: хранить чеки на лечение и обучение, а раз в год тратить вечер на подачу декларации.
P.S. Я сама регулярно пользуюсь вычетами. И знаю, что многие мои подписчики в клубе «Щедрая Коза» тоже. Мы обмениваемся опытом: какие курсы дают вычет, какие клиники правильно оформляют документы, как быстро заполнить декларацию. Присоединяйтесь и вы)
А вы уже пользовались налоговыми вычетами? Если нет, какая причина была главной? Делитесь в комментариях - разберем вместе!
#аонотогостоит #налоговыйвычет #вернутьденьги #финансоваяграмотность #экономия #личныефинансы #каксэкономить