Добрый день уважаемые читатели и гости канала.
Мы уже уже почти 3 месяца живем в новом 2026 году.
Сегодня все же я хочу поговорить не об финансовых итогах ушедшего года, и первых двух с половиной месяцев текущего, и не потому, что мне нечем "похвастаться". Подписчики знают, что ушедший год был для меня непоправимо горестным и рассматривать его с точки зрения денег мне не хочется и кажется кощунством. Поэтому поговорим сегодня об околофинансовых делах, и о инвестиционных Роботах.
В настоящий момент мы находимся во время сильной неопределенности, время когда казалось перестают работать даже незыблемые принципы и прошлый опыт.
Многие знакомы с кривой Кюблер-Росс, которую применяют и к инвестициям.
Мне кажется, что мы сейчас даже не в стадии "депрессии", а еще ниже. Я это вижу по значительному снижению публикаций на тему инвестиций, большому количеству суждений противоречащих друг другу. Но главное меня поразило то, что блогеры со значительным стажем инвестирования начали высказывать мысли, что предыдущий опыт и подходы уже не работают, хотя пережили уже не один кризис.
Поясню свою мысль на примерах высказанных в статьях двух уважаемых блогеров
Например блогер "Инвестор Сид", инвестирующий уже 18 лет и в основном в облигации , написал статью, что пассивного дохода не существует,
А ведь именно пассивный доход подавляющее большинство инвесторов декларируют как цель инвестирования и под эту цель выстраивают свою стратегию и поведение на рынке.
Правда из все "пессимистической" статьи я бы выделил одну мысль по поводу инвестирования - "Эта работа не отнимает 8 часов в день. Скорее несколько часов в месяц. Но она требует железной дисциплины и системного подхода."
Суть проблемы кроется в том, что все ранее применяемые им подходы вдруг перестают надежно работать. Облигации с хорошим рейтингом и тщательное изучение параметров эмиссии и самой компании надежно не защищают от дефолтов технических и фундаментальных по выбираемым облигациям.
Но с другой стороны нужно понимать и принимать во внимание доход получаемый за время потраченное на работу. То есть если вы работая по найму за 8 часов 5/7 зарабатываете допустим 100 000 рублей, а за, как пишет автор, "несколько часов в месяц" получаете те же 100 000 рублей. То эффективность на лицо, а учитывая трудозатраты почему в таком случае инвестиции не считать "пассивным доходом"? Обратите внимание на критерий "доход на затраченное время". к нему мы еще вернемся ниже.
Блогер "Инвестор в юбке" написала целую серию статей по поводу F.I.R.E. провела целое исследование почему этот подход якобы не работает. А ведь ради досрочного выхода на пенсию с инвестиций или получение прибавки к государственной пенсии очень многие приходят на рынок Так что тут то не так?
Все дело в том, что блогосфера пытается слепо перенести зародившееся в США движение F.I.R.E. с пресловутыми 4% изъятия, на российскую почву, а это так не работает, из слепого переноса методов и подходов с чужой экономики ничего хорошего никогда не получается.
Дело в том, что казалось бы и в РФ и в США построен капитализм, вот только этот капитализмы кардинально отличаются. Если капитализм в США развивался естественным образом, то в РФ капитализм внедрялся "сверху" путем раздачи отраслей и предприятий "мальчикам" приближенным к так называемой "Семье".
Уж не знаю как получилось (толи карла Маркса начитались), но в США существует жесткое антимонопольное законодательство. Там безжалостно дробят компании получившие долю рынка больше разрешенной и не позволят поглощение если так же будет превышена доля рынка. Хотя доли рынка и в иностранных государствах практически ничем не ограничиваются. Следствие такого подхода заключается в том, что цены в США не только растут порождая инфляцию, но и падают порождая дефляцию.
В РФ на доли рынка вообще не смотрели в итоге получился государственно - олигархический капитализм. Даже термин специальный придумали "Естественные Монополии". "Мальчики" получившие советские заводы считали, что главное завод получить и денежки сами в карман потекут, а оказалось производством нужно серьезно заниматься понимать и иметь знания, поэтому довольно быстро все сложные производства были ликвидирования и предприятия порезаны на металлолом. В итоге РФ крепко была посажена на нефте-газовую иглу. Такой капитализм в РФ означает рост цен вне зависимости от рыночной конъюнктуры, а как следствие перманентную высокую инфляцию.
Написанное выше не ради пустых рассуждений, а что бы было понятно, что капитализм В США и капитализм в РФ отличаются как конь от осла. И то, что пригодно для США не работает в РФ априори. Но это совсем не означает, что F.I.R.E. в РФ не возможно, просто подход должен быть совсем другой.
Если не брать экзотические варианты как получение многомиллионного наследства или рождение в семье олигархов, то получить F.I.R.E. трудясь по найму можно только единственным способом, это создать капитал генерирующий пассивный доход равный 1,5-2,5 вашей заработной платы. Логика здесь следующая, если вашей зарплаты хватает не только на жизнь, но и на инвестирование и формирования капитала, то значит денежного потока равного 1,5-2,5 ЗП тоже будет хватать и на жизнь и на продолжение инвестирования для покрытия инфляции. Но при условии, что вы не будите повышать собственные траты. Если вы желаете выйдя на F.I.R.E. жить более шикарно, то вам нужно иметь капитал равный 1,5- 2,5 ваших желаемых расходов.
Многие сейчас заявят, что это просто не возможно и потребуется 1000 лет, что бы достичь такого уровня. и будут не правы. все дело в сложном проценте в наличие которого некоторые не верят. Причем самое интересное, что результат мало зависит от размера зарплаты, тут главный фактор не должно меняться привычное потребление выше инфляции.
Давайте проведем не сложный расчет. Допустим вы получаете 50 000 рублей (я специально взял небольшую зарплату в текущих реалиях) и инвестируете 10% от дохода, то есть 5 000 рублей Когда ваш денежный поток станет равным 5 000 рублям, в месяц это означает, что вы инвестируете уже как бы 20% от вашей зарплаты., когда поток станет 25 000 рублей в месяц значит вы инвестируете уже 60% от вашей зарплаты, когда поток сравняется с 50 000 рублей вы уже инвестируете 110% от ЗП. То есть капитал начинает нарастать все быстрее и быстрее,
Конечно это подходит не всем и не у всех это получится, но ведь и в США не все поголовно живут по принципу F.I.R.E. . Но есть еще вопрос, а сколько времени нужно, для F.I.R.E., хватит ли на это жизни. Тут важную роль играют два параметра, срок и доходность инвестиций. Конечно за 5-10 лет достичь F.I.R.E. не получится, но оно реально в принципе. И тут пора поговорить о доходностях инвестиций. Ну раз уж с моим портфелем работают исключительно Роботы, о них и поговорим.
Роботы и инвестиции.
У меня несколько портфелей, но главный всего ДВА. Назовем их "Основной" и "Экспериментальный". Об основном я рассказывать не буду, там ничего интересного с технической точки зрения, просто последние версии модернизированных Роботов, работают с активами отобранными на основании работы в "Экспериментальном" портфеле (не все активы в итоге попадают в основной портфель) , в "Экспериментальном" портфеле так же тестируются идеи по модернизации Роботов и на основе наблюдения за их работой, идеи модернизации и рождаются. Поэтому для читателей наиболее интересны будут именно результаты работы роботов в "Экспериментальном" портфеле.Так как именно из него отбираются инструменты с которыми есть резон запускать Роботов на серьезные суммы, ведь доходность не зависит от суммы инвестирования в конкретный актив, Доход зависит от проинвестированной суммы, а доходность нет.
Расчет доходности веду по методике "площадей" описанной на канале. Конечно есть много сервисов платных и бесплатных, но мне не нравится, что где то нужно специально готовить данные и вести журнал сделок, где то подключать сервис к брокеру, где то выгружать отчеты брокера. если понимаешь, что и как считать, то сами подсчеты не сложны. Описание метода расчета адаптированного к брокеру Альфа в статье ниже.
Результаты расчетов сведены в итоговую таблицу, по ней легко решается на какие инструменты стоит обратить внимание и перевести в "Основной" портфель. Таблица выглядит так.
Зеленый это Инструменты показывающие доходность выше 50% годовых.
Белый это Инструменты показывающие доходность выше ставки рефинансирования, но меньше 50% годовых
Оранжевый это Инструменты показывающие доходность меньше ставки рефинансирования.
Эта таблица позволяет осознанно отбирать в портфель интересные активы и определять интересные объемы покупок на уровнях. Обратите внимание, что активы из так называемого "Народного портфеля" показывают доходность даже меньше ставки рефинансирования или меньше 50% годовых.
Давайте присмотримся к таблице повнимательнее.
Обратите внимание на колонку №3 и колонки №4 и №5. В колонке №3 показано время работы Робота с Акцией в годах-месяцах-днях. Вообще то Роботы у меня работают давно, скоро 9++ лет, данные в третьей колонке показывают время сохранившихся сделок по акции и запуска версии Робота SBS v3 которую я выложил в открытый доступ у себя на канале.
Но вернемся к таблице. Максимальное время работы отраженное в таблице 4 года 5 месяцев и 6 дней по акции MRKC, за это время Робот заработал на данный момент 337,67% от средней суммы используемых Роботом средств, что составляет 76,17% годовых, то есть Робот давно окупил вложенные в него средства и продолжает генерировать по 76% годовой доходности. Что означает высокую рентабельность работы. Это к вопросу о доходности и надежности вкладов и причина, почему я не перекладывался во вклады даже на пике ставки рефинансирования.
Время работы остальных роботов отраженное в таблице меньше и есть акции реально запущенные меньше года.. Из "новичков" максимальную предполагаемую доходность показал Робот на акции MRKV - 157, 65% годовых, но он отработал пока 8 месяцев 12 дней, но уже окупил вложенные в него средства на 110,19%, то есть трудится на средства заработанные самим Роботом. Но так как Робот пока отработал меньше года надежность работы с акцией MRKV меньше надежности работы с акцией MRKC. Поэтому за этой акцией нужно наблюдать все же внимательно.
Я позже попробую сформулировать критерии отбора акций в "основной" портфель, хотя эти критерии строго индивидуальные и должны зависеть исключительно от ваших возможностей. А пока подвиду некоторые итоги. 60,87% Акций из приведенной выборки показывают доходность больше 50% годовых, 21,74% акций показывают доходность больше 100% годовых. 13,04% Акций показывают текущую доходность меньше ставки рефинансирования, что интересно все они из так называемых "народных акций", то есть из десятки самых покупаемых инвесторами. Ну и 26,09% акций ставку рефинансирования обгоняют, но до 50% доходности не дотягивают. Учитывайте, что по акциям с которыми работают Роботы мы получаем дивиденды.
Выходит, что из выборки показанной в таблице, 86,96% акций в роботах обгоняют ставку рефинансирования, а значит и доходы по вкладам. Выводы делайте сами и когда вам говорят, что вклады всегда обгоняют на долгосроке трейдинг, стоит самим подумать посчитать,, а не верить на слово. Даже если блогер вам очень нравится и пишет умные вещи, но все мы люди, все человеки.
Читатели скажут, что Роботов у меня запущенно гораздо больше чем 23 приведенные в таблице. Сразу отвечу, я еще не автоматизировал автоматический подсчет доходности по всем запущенным акциям, а что бы в ручную заводить в таблицу первоначально тратится довольно много времени, что бы прописать акцию, потом уже затраты времени не большие, 2-3 минуты на коррекцию по акции. Но я готов по запросу читателей посчитать доходность по конкретным активам, конечно если если у меня на активе работает Робот.
Планы на ближайшее будущее.
Опубликовав версию робота SBS v.3 я в том виде как она работает у меня, я столкнулся с проблемой не понимания большого количества настроек заложенных в Робота, при этом часть настроек это задел на будущее. Но отступать уже некуда. В телеграмм помогал читателям разбираться с принципами правильной настройки для эффективной работы. Но похоже телеграмм уже не работает.
Модернизируя Робота, я тестирую эффективность внесенных изменений минимум 0,5 года, чаше больше, прежде чем изменения войдут в окончательный вариант от которого будут делаться новые модернизации. Но предоставив своего рабочего Робота в открытый доступ, и открыв общение в телеграмм, я увидел, что активные пользователи запускают Роботов на активах о которых я даже не думал и делают на них высокие ставки. Наблюдая за работой роботов на новых активах стали видны "неэффективности" которых не было на активах с которыми я работал ранее. И думаю, что ждать пол года для их устранения слишком большой срок, но и выкладывать в свободный доступ сырой материал считаю не правильно. Поэтому решил открыть канал с минимальной платой, куда буду выкладывать модернизации на стадии тестирования, в открытый доступ модернизации будут выкладывать как прежде после окончательного завершения тестирования. Кто не хочет ждать, могут забирать тестовые варианты с платного канала, кто еще только раздумывает могут подождать завершения тестирования. Скажу сразу,, платный канал не для заработка, это просто своеобразный фильтр, кто уже запустил Роботов, знает какой доход приносят ему Роботы и понимает, что это всего пару сделок Робота или час работы, а модернизация должна увеличивать доходность иначе в ней нет смысла. Платный канал будет открыт на этой недели и выложен новый вариант SBS v.3.1, Робот пока на половинной стадии тестирования, но вроде все работает адекватно.
В связи с тем, что телеграмм в настоящее время скорее мертв, чем жив, решил открыть канал для общения с пользователями и читателями в МАКС присоединяйтесь.
Адрес канала в телеграмм.
@investing_robot
Там же открыт чат канала,.
@invest_robot_notes
В MAX не сделал короткую ссылку пока, выкладываю как ссылку генерирует программа MAX.
https://max.ru/join/zNGXHjbmueQX8EFJqxdGAIkqxiiJYS_sfKaz2j3mjJg
Всем удачных инвестиций в это не простое время.