Текущий счет физического лица.
Если вы новый клиент банка, с вами заключат договор комплексного банковского обслуживания. Как правило, это объёмный документ, обычно представленный на сайтах банка. Читать его никто не читает, а зря: его присоединяют к заявлению на открытие какого-либо первого продукта в этом банке.
Далее последует открытие счета.
Конкретно сейчас нас интересует счет физического лица, его мы и рассмотрим.
Тот самый, который будет у вас в реквизитах, длинный ряд из 20 цифр. Почему счет интересует нас в первую очередь? Это основной инструмент для хранения денег и управления ими: для переводов, платежей, поступлений, с него оплачиваются покупки, квитанции, снимаются наличные и прочее. Всеми любимые переводы по СБП, по номеру телефона, происходят как раз со счета, так же как и покупки по QR-коду. Не с карты, со счета.
Если вам нужна банковская карта, она всегда привязана к счету, никогда не существует сама по себе. Счет — это место, где хранятся ваши средства, а карта является ключом к этому хранилищу. Даже если карту вы перевыпускаете, счет остается неизменным.
Счет может быть накопительным, кредитным, депозитным, валютным, есть и другие. Эти счета изучим отдельно, а пока рассмотрим именно обычный, текущий счет физического лица.
Первым делом нас интересует тариф обслуживания счета. Обязательно задайте этот вопрос: стоимость, при каких условиях бесплатно, при каких будет оплата. Это нужно, чтобы потом не случилось неприятных сюрпризов в виде комиссий, а комиссии иногда бывают внушительные. Экономим свои денежки от ненужных трат.
Это важно, если, например, вам открывает счет работодатель для получения зарплаты. Пока зарплата от этой организации приходит, комиссия не берется, а вот если вы эту организацию покинули, то тариф и условия у вас поменяются. Не пропустите этот момент. Некоторые банки предлагают разные тарифы на выбор, в том числе без комиссии, но если вы не обратитесь сами и не распорядитесь счетом, то тариф будет на усмотрение банка — такой, который вам может и не понравиться. Не пускайте дело на самотек.
Если же комиссия за обслуживание вас не смущает, то уточнить преимущества платного тарифа перед бесплатным никогда не лишнее. Может быть, привилегии платного обслуживания вам как раз и нужны.
Там же, в тарифе счета, будут прописаны условия для переводов внутри банка и в другие банки, пополнение, снятие наличных, комиссии и размеры сумм, возможность овердрафта, а также размер оплаты дополнительных услуг и другое — на усмотрение банков.
Все это требуется изучить и запомнить, дабы избежать нежелательных сюрпризов, не выйти за рамки бесплатных лимитов либо быть готовым к тому, что будет комиссия за превышение лимита. Копейка, как говорится, рубль бережет.
Изучаем, не отходя от кассы, и тут же отключаем нежелательные услуги. Например, СМС-оповещения, если вы уверены, что они вам не нужны.
Важный пункт — овердрафт. Это возможность уходить в минус по счету. Иными словами, краткосрочный займ у банка, под проценты, разумеется. Не всегда и не всем удобно и нужно, поэтому уточняем и отключаем, если не планируем брать с текущего счета заемные средства.
Также уточняем, есть ли проценты на остаток, и условия их начисления. Не у всех банков есть такой приятный бонус по текущему счету.
Тариф всегда будет доступен у вас в личном кабинете банка. Если забыли — лучше заглянуть, освежить в памяти.
Это основное, что нам нужно о текущем счете знать.
Далее не менее важный момент: открытие счета это прекрасно, но давайте рассмотрим также ситуацию, когда вы больше не планируете пользоваться этим банком.
Счет — это не то, что растворится в воздухе само по себе, если вы перестали им пользоваться. Счет необходимо закрыть, обратившись в банк или в личном кабинете онлайн, но сделать это нужно обязательно. Нет, банк сам за вас это не сделает, счет ваш, и банк до последнего будет ждать, как именно вы им распорядитесь.
Разберемся на примере: вы работали в некой организации, откуда вам перечисляли зарплату, выдали карту и открыли счет. Вы ушли из той организации, карту потеряли или выбросили, а счетом не распорядились никак, наивно полагая, что вы больше не клиент этого банка, потому что вы так решили и карты у вас нет.
А потом кто-то по ошибке перевел вам деньги по номеру телефона, не разбираясь, «тыкнул» в этот покинутый банк. Счет же открыт, препятствий для поступления денег нет, они падают туда, тут же списывается комиссия за ведение счета (если она была предусмотрена), а вы уже давно поменяли номер телефона и теперь не попадете в личный кабинет, не помните кодовое слово, поменяли паспорт, переехали в другой город. Во всей этой связи поддержка на горячей линии ничем вам не сможет помочь, единственный выход вернуть себе деньги — это брать паспорт и ехать в отделение банка по морозу.
Бывали случаи, когда клиент бросил счет на произвол судьбы, ему туда перевели последнюю зарплату. Неизвестно по какой причине он забыл об этом факте на несколько лет, за это время половина денег ушла на комиссию по обслуживанию счета.
Или на брошенном счету оказался не снятый вовремя приставом арест. Деньги приставы вам вернут, но сколько это займет времени и нервов!
Или вы поступили на госслужбу и вам нужно теперь отчитываться о всех счетах, открытых на ваше имя.
Неприятные сюрпризы, согласитесь.
Поэтому проверьте сейчас, есть ли у вас такие «потеряшки», и закройте все, что вам не нужно и чем вы не планируете пользоваться. Сайт налог.ру вам покажет все счета, когда-либо открытые и закрытые на ваше имя.
Возьмите себе за правило проверять и закрывать все, что вам больше не нужно.
Последнее, что хотелось бы отметить: счет по вашему заявлению закрывается до 30 дней, не моментально по вашему желанию. Опять же, все согласно договору, будьте морально к этому готовы.
На этом о текущем счете все, но мы к нему еще вернемся.
Всем добра.